Москва: +7 499 350 15 56
Петербург: +7 812 243 14 00
Бесплатный РФ: 8 800 350 15 56
WhatsApp business: +7 499 350 15 56

Страхование гражданской ответственности выезжающих

Обновлено

Страхование гражданской ответственности выезжающих за пределы постоянного проживания — это разновидность страхования на случай наступления на территории страхования и в период страхования гражданско-правовой ответственности застрахованного лица, которая влечёт за собой обязанность возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, а также дополнительные расходы.

В данной публикации будут освещены вопросы, связанные с особенностями страхования риска гражданской ответственности выезжающих. Также в статье приводится анализ различных поставщиков страховых услуг, предоставляющих возможность страхования гражданской ответственности.

Содержание публикации

1. Что такое гражданская ответственность?

2. Страховые случаи

3. Какие расходы покрываются?

4. Какие расходы не покрываются?

5. Страхование автогражданской ответственности

6. Страхование при занятиях спортом и активным отдыхом

7. Страхование при занятиях профессиональной деятельностью

8. Размеры страховых сумм

9. Перечень документов, необходимых для получения выплаты

10. Особенности программ страхования

11. Частые вопросы

12. Перечень источников

1. Что такое гражданская ответственность?

В зависимости от терминологии, используемой поставщиком страховых услуг в типовых договорах, определение гражданской ответственности может трактоваться различным образом. Распространённым является следующая интерпретация определения.

Гражданская ответственность застрахованного – обязанность застрахованного лица в порядке, установленном законодательством, действующим на территории страхования, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц во время пребывания застрахованного на территории страхования.

Часть страховых компаний могут заменять в договорах термин «гражданская ответственность» термином «причинение ущерба третьим лицам», не меняя его значения.

2. Страховые случаи

Страховыми случаями при страховании гражданской ответственности, в зависимости от выбранной программы страхования, могут признаваться произошедшие внезапно, непредвиденно и непреднамеренно события, в результате которых застрахованный обязан в силу вступившего в законную силу судебного решения возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (физических и юридических).

Для признания случая страховым должны быть выполнены одновременно несколько условий:

  • причинение вреда произошло в период действия договора страхования на территории, указанной в договоре страхования;
  • застрахованному в течение поездки или в течение установленного срока после возвращения в страну гражданства / постоянного пребывания были предъявлены требования третьих лиц о возмещении вреда;
  • возникновение ответственности за причинение вреда застрахованным признано им добровольно либо подтверждено вступившим в законную силу решением суда.

Случай может быть не признан страховым, если он возник в результате действий застрахованного в отношении лиц, находящихся с ним в родственной связи или умышленного нанесения ущерба.

3. Какие расходы покрываются?

В зависимости от условий договора страхования гражданской ответственности, могут покрываться следующие расходы:

  • прямой реальный ущерб, причинённый в результате повреждения (уничтожения), гибели имущества, принадлежащего третьему лицу на правах собственности или на основе законного документально подтвержденного обязательственного правоотношения, в пределах действительной стоимости имущества или стоимости его восстановления (ремонта);
  • реальный ущерб вследствие причинения вреда жизни и здоровью физических лиц, определенного по законам страны, являющейся территорией страхования;
  • целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств наступления страхового случая и степени виновности застрахованного лица;
  • расходы по ведению в судебных органах дел по случаям причинения застрахованным лицом вреда третьим лицам.

4. Какие расходы не покрываются?

Стандартными договорами страхования гражданской ответственности могут не покрываться следующие расходы, которые связаны с:

  • наступлением ответственности при использовании транспортных средств, иного принадлежащего (находящегося во владении, на ответственном хранении, ином законном основании) застрахованному имущества (за исключением спортивного инвентаря, иных принадлежностей для активного, зимнего активного и экстремального отдыха, спорта, если договором предусмотрено страхование гражданской ответственности при занятиях спортом / активным отдыхом), а равно домашних животных;
  • совершением застрахованным умышленного действия или преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
  • службой застрахованного в любых вооруженных силах и участии в вооруженных формированиях (за исключением периодов нахождения военнослужащих в отпусках);
  • причинением ущерба или вреда в результате действия или бездействия застрахованного лица, находящегося в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения или под воздействием психотропных и токсических веществ, или их последствий;
  • наступлением обязанности возместить моральный вред и/или упущенную выгоду;
  • наступлением гражданско-правовой ответственности близких родственников застрахованного, в том числе не полностью дееспособных;
  • ущербом, причиненным животным, владельцем которого является застрахованное лицо;
  • добровольным (досудебным) признанием застрахованным факта наступления своей гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами без предварительного согласования со Страховщиком;
  • ответственностью любого рода, возникающей прямо или косвенно, либо частично, в результате загрязнения застрахованным атмосферы, воды или почвы;
  • наступлением ответственности за заражение любыми болезнями и вирусами;
  • наступлением ответственности, являющейся следствием уголовного преследования по законам страны временного пребывания;
  • требованиями о возмещении вреда, связанного с нарушением авторских прав, прав на открытие, изобретение, недозволенное использование зарегистрированных фирменных, торговых и/или товарных знаков, символов, наименований;
  • участием застрахованного лица в пари (спорах), покушениях, восстаниях, народных волнениях, в актах внешних и внутренних военных конфликтов.

Перечень покрываемых и непокрываемых расходов может в значительной степени варьироваться в зависимости от страховой компании.

5. Страхование автогражданской ответственности

Согласно стандартными условиям страхования гражданской ответственности выезжающих, ответственность, возникшая в результате использования Застрахованным лицом источника повышенной опасности, в том числе любого транспортного средства, может не покрываться.

Для страхования автогражданской ответственности рекомендуется приобрести одну из «цветных карт» — международных полисов страхования автогражданской ответственности за рубежом:

Получение соответствующей карты может быть обязательным условием для въезда на территорию страны на автомобиле и дальнейшего передвижения по её территории.

6. Страхование при занятиях спортом и активным отдыхом

Стандартные договоры страхования гражданской ответственности лиц, выезжающих за пределы места постоянного проживания, могут не покрывать ответственность, возникающую при занятиях активными / экстремальными видами отдыха и спортом в качестве профессионала.

Данные риски могут быть внесены в список исключений и не покрываться договором страхования при любых обстоятельствах. Часть страховых компаний допускает покрытие гражданской ответственности при занятиях спортом, если оплачена дополнительная страховая премия и внесены соответствующие отметки в полис страхования.

К активным / экстремальным видам отдыха / спорта могут быть отнесены:

  • активности на море и/или бассейне, пляжные развлечения, развлечения в отелях, парках, аттракционы;
  • пешие прогулки, пробежки, экскурсии, туристическое сафари (без проведения охоты), катание на беговых лыжах, роликовых коньках, скейтбордах, походы и аналогичные виды деятельности;
  • передвижения в качестве пассажира, экскурсанта на самолетах, яхтах, катерах, лодках, автомобилях;
  • сплавы по рекам (экскурсионно-туристический рафтинг), рыбалка;
  • горные лыжи и сноуборд по маркированным трассам, фигурное катание, конькобежный спорт и аналогичные виды спорта;
  • официальные спортивные мероприятия массового характера;
  • дайвинг, горный трекинг, альпинизм, катание на велосипеде и т.д.

Полный перечень активностей, при занятиях которыми должны вноситься дополнительные риски в полис страхования, приводятся в текстах договоров страхования.

Страхование гражданской ответственности при занятиях спортом требуется в тех случаях, когда присутствует значительный риск нанесения ущерба здоровью, жизни или имуществу третьих лиц. Например, согласно исследованию этиологии травм сёрфингистов в Великобритании[1], опубликованному в журнале PubMed в 2014, 10% травм связаны со столкновениями между спортсменами.
В связи с этим рекомендовано страховать гражданскую ответственность сёрфингистам, велосипедистам, альпинистам, яхтсменам и другим спортсменам, деятельность которых связана с эксплуатацией оборудования, потенциально способного наносить ущерб третьим лицам.

7. Страхование при занятиях профессиональной деятельностью

Согласно стандартным условиям страхования гражданской ответственности выезжающих, ответственность, возникшая при осуществлении застрахованным лицом профессиональной деятельности и трудовых обязанностей, способных увеличить риск наступления страхового случая, может не покрываться договором страхования. Данные риски могут быть внесены в список исключений в договоре страхования, в таком случае они не могут быть покрыты выбранной страховой компанией.

Ряд договоров страхования предусматривает покрытие гражданской ответственности при занятиях профессиональной деятельностью, если оплачена дополнительная страховая премия и в полис страхования внесены соответствующие отметки.

Рекомендуется заключить договор страхования гражданской ответственности с включенными рисками занятия профессиональной деятельностью в тех случаях, когда профессиональная деятельность с высокой вероятностью может нанести прямой или косвенный ущерб здоровью, жизни и имуществу третьих лиц.

Заключить договор страхования рекомендуется строителям, промышленным альпинистам, бухгалтерам, адвокатам, риелторам и лицам иных профессий, чья деятельность напрямую связана с имуществом третьих лиц.

8. Размеры страховых сумм

Страховая сумма по риску гражданской ответственности — определяемая договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату при наступлении гражданской ответственности застрахованного лица.

В зависимости от выбранной страховой компании, страховая сумма может варьироваться от 1000 до 30000 долларов США/евро.

9. Перечень документов, необходимых для получения выплаты

Для получения компенсации расходов, связанных с гражданской ответственностью, застрахованному может потребоваться предоставить в страховую компанию следующие документы:

  • оригинал договора страхования или страховой полис;
  • заграничный паспорт, в который внесены отметки о пересечении границы, свидетельствующие о пребывании застрахованного лица на территории страхования в период наступления события, которое может быть признано страховым;
  • общегражданский паспорт, если застрахованный является гражданином РФ;
  • вступившее в силу решение суда о возмещении вреда третьим лицам в случае, если дело о возмещении вреда урегулировалось в судебном порядке;
  • оригиналы документов, которые ранее были переданы компании в виде копий посредством любых видов связи;
  • письменные объяснения обстоятельств и иные документы, необходимые для подтверждения факта страхового случая и размера понесенных убытков (причиненного вреда);
  • реквизиты расчетного счета страхователя или застрахованного лица.

Страховая компания может также потребовать дополнительные документы, перечень которых приведен в тексте договора страхования.

10. Особенности программ страхования

Евроинс

Не покрываются:

Расходы, связанные связи с добровольным (досудебным) признанием Застрахованным лицом факта наступления своей гражданской ответственности перед третьими лицами без предварительного согласования со Страховщиком.

Ингосстрах

Покрываются:

Расходы, направленные на компенсацию месячного заработка при наличии у погибшего лиц на иждивении.

Ренессанс

Не покрываются:

Расходы, связанные с участием в спортивных соревнованиях, участником которых выступал застрахованный, если иное не предусмотрено Договором страхования при условии оплаты дополнительной страховой премии;

Расходы, связанные с использованием огнестрельного, газового, холодного, пневматического или метательного оружия.

Покрываются:

Расходы на возмещение ущерба, причинённого имуществу лица, с которым застрахованный находится в трудовых отношениях, если вред был причинён в нерабочее время;

Расходы на оплату услуг адвоката по предполагаемым страховым случаям в пределах суммы, эквивалентной 1 000 (одной тысяче) долларов США;

Целесообразные расходы по спасению жизни и имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем, в пределах суммы, эквивалентной 1 000 (одной тысяче) долларов США.

РЕСО

Если курс ЦБ РФ на день страховой выплаты выше курса ЦБ РФ на день заявления о страховом случае на 20% и более, то при расчете страховой выплаты применяется курс ЦБ РФ на день заявления о страховом событии, увеличенный на 20%.

Согласие

Не покрывается:

ответственность, возникшая в результате использования Застрахованным лицом любых средств передвижения, как механических, так и не механических.

Совкомбанк

Лимит возмещения вреда жизни и здоровью — 50% страховой суммы, вреда имуществу — 40% страховой суммы, судебных издержек — 10% страховой суммы

Тинькофф

Не покрывается:

Уплата штрафов, пеней, возмещения Застрахованным морального вреда, ущерба деловой репутации.

Росгосстрах

Не покрывается:

Ответственность за вред, возникший вследствие постоянного, регулярного или длительного термического влияния или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе и неатмосферных осадков (сажа, копоть, дымы, пыль и т.д.);

Ответственность в случае получения Застрахованным возмещения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц от других лиц, в том числе Страховых компаний и виновных лиц.

Росбанк

Не покрывается:

Ответственность, возникшая вследствие использования Застрахованным любых видов оружия;

Ответственность, возникшая вследствие занятия застрахованного в поездке любыми видами спорта в качестве профессионала, включая систематические тренировки и участие в спортивных соревнованиях;

Ответственность, связанная с занятиями Застрахованного в поездке опасными видами наземного, воздушного и водного и подводного вида спорта, активного отдыха и спортивного туризма, если не указано иное;

Компенсация вреда, возникшего вследствие постоянного, регулярного или длительного термического влияния или воздействия газов, паров, лучей, жидкостей, влаги или любых, в том числе и неатмосферных осадков (сажа, копоть, дымы, пыль и т.д.);

Ответственность при строительно-монтажных работах.

ERV

При компенсации ущерба на сумму, не превышающую 1000 долларов США в эквиваленте, для получения выплаты необходимо предоставить документы, подтверждающие факт компенсации. При компенсации ущерба на сумму, которая превышает 1000 долларов США в эквиваленте, для получения выплаты необходимо предоставить дополнительно документы, выданные компетентными органами.

Не покрывается:

Ответственность, возникшая вследствие занятия рыбалкой или охотой.

Zetta

Не покрывается:

Ущерб, причиненный в результате использования огнестрельного оружия.

Абсолют

Комментарии отсутствуют.

Альфа Страхование

Комментарии отсутствуют.

Гайде

Комментарии отсутствуют.

Сбербанк

Комментарии отсутствуют.

Энергогарант

Комментарии отсутствуют.
Представленная информация носит рекомендательный характер. Перед оформлением полиса необходимо ознакомиться с актуальной версией договора страхования и тарифами на страхование.

11. Вопросы и ответы

Договор страхования вступает в силу после момента пересечения застрахованным лицом границы территориального образования, указанного как место постоянного проживания (в зависимости от условий договора страхования, границы места постоянного проживания могут трактоваться различным образом).

  1. Известить Страховщика о каждом обстоятельстве, которое может стать причиной судебного иска против Застрахованного, и отправить полученные документы по этому делу.
  2. Оказывать Страховщику любое содействие по возникшему делу.
  3. Воздержаться от самостоятельных переговоров, выплат, признания или отрицания исков без согласия Страховщика.
  4. Передать право Страховщику представлять свои интересы во всех инстанциях.

Подробные инструкции о порядке действий, производимых после наступления события, имеющего характер страхового, приводятся в текстах договорах страхования. В зависимости от страховой компании, порядок действий может отличаться.

Стандартными договорами страхования гражданской ответственности выезжающих предусмотрены следующие категории компенсаций:

  • компенсация за проведенное лечение и реабилитацию;
  • компенсация стоимости посмертных ритуальных услуг;
  • компенсация затрат, связанных с потерей заработка погибшего (если у пострадавшего были лица, находящиеся на иждивении);
  • при уничтожении имущества — компенсация его стоимости с учетом износа;
  • при порче имущества — компенсация затрат на его восстановление и ремонт.

Лицу, несущему ответственность, могут быть компенсированы судебные издержки и другие целесообразные расходы.

Была ли статья вам полезна?
Спасибо за обратную связь!
Если вы не нашли нужной информации, заполните форму ниже, и мы постараемся помочь вам!
Задать свой вопрос

Читайте также

Продолжая пользование настоящим сайтом Вы выражаете своё согласие на обработку Ваших персональных данных и согласны с Политикой в отношении обработки персональных данных и условиями Пользовательского соглашения.