Страхование расходов на выкуп в случае похищения или захвата

Страхование расходов на выкуп в случае похищения или захвата, также известное как страхование от Kidnap and Ransom Insurance, предназначено для предоставления финансовой защиты в случае, если человек или группа лиц могут быть подвергнуты рискам похищения, вымогательства или захвата. По данному виду страхования как правило оформляется отдельный страховой полис, который может быть оформлен как отдельно, так и в дополнение к программам медицинского/туристического страхования. В рамках данного вида страхования могут покрываться различные расходы, связанные с похищением или захватом, включая выплату выкупа, расходы на переговоры, расследование и поисковые операции, а также другие сопутствующие расходы.

В статье анализируются основные ограничения, существующие в стандартных программах медицинского туристического страхования в отношении рисков похищения, захвата и выкупа, рассматриваются категории лиц, которым может потребоваться покрытие рисков, связанных с похищением и выкупом, анализируются определение страховыми компаниями понятий «похищение» и «выкуп», разбираются программы страхования, покрывающие данные риски.

1. Что такое похищение человека и выкуп с точки зрения страховой организации?

Согласно определению Международного юридического словаря^[1], от которого отталкиваются большинство страховых компаний при определении рисков похищения и захвата, похищение – это противоправные умышленные действия, направленные на открытый или тайный захват человека, изъятие его из естественной социальной среды, перемещение с его места жительства с последующим удержанием против его воли в другом месте. Большей частью совершается из корыстных побуждений и имеет целью получение выкупа от родственников или близких к похищенному лиц, а также принуждение этих лиц к выполнению необходимых для похитителей действий.

Для признания страховым случаем похищение должно соответствовать следующим критериям:

• Незаконность. Похищение предполагает захват кого-либо без законных полномочий. Это может включать в себя физическое перемещение человека, его удерживание или иное лишение свободы.
• Совершение против воли. Человек должен быть захвачен или задержан против его воли, без его согласия. Это свойство отличает похищение людей от других форм ограничения свободы или содержания под стражей.
• Транспортировка или сокрытие. Похищение включает в себя транспортировку человека в другое место или сокрытие его местонахождения.
• Намеренность. Похищение является умышленным преступлением, а это означает, что у правонарушителя должно быть намерение незаконно захватить или задержать человека. В некоторых юрисдикциях для квалификации похищения человека требуется доказательство намерения совершить другое преступление, например получение выкупа, нападение или изнасилование.

Уплата выкупа при похищении означает передачу определенной суммы денег или ценностей похитителям или лицам, ответственным за похищение, с целью обеспечения освобождения похищенного лица или снижения угроз его жизни и здоровья. Она обычно осуществляется в ответ на требование похитителей.

1.1. Разновидности похищений

В соответствии с определением глобальной компании по анализу рисков ThreatRate^[2] и Международного криминального агентства^[3] существует ряд форм насилия и/или захвата, подвергание которым застрахованного большинство страховых компаний определяет как похищение. К ним относятся:

• Классическое похищение/похищение с целью вымогательства. Наиболее распространенная форма похищения, когда человека захватывают против его воли по разным причинам, включая выкуп, вымогательство или личную вендетту. Похищенного обычно держат в плену до тех пор, пока не будет выплачен выкуп, не будут выполнены требования или для других целей.
• Похищение детей. Предполагает незаконное похищение ребенка или несовершеннолетнего без согласия родителя или опекуна. Это может быть связано со спорами об опеке, похищениями родителями, не связанными с опекой, или третьими лицами.
• Экспресс-похищение. Обычно кратковременно и включают в себя похищение человека с намерением быстро получить небольшой выкуп или ценные вещи. Похитители часто отпускают похищенного после получения требуемых вещей или денег.
• Политическое похищение. Эта разновидность похищения политически мотивирована и может быть направлена против правительственных чиновников, активистов или лиц, связанных с политическими движениями. Цель часто состоит в том, чтобы продвигать политическую повестку.
• Похищение тигра. Предполагает похищение человека с целью заставить его, его близких или лиц связанных с ним совершить преступление или иные действия, навязанные похитителем.
• Похищение с целью рабства или принудительного труда. Совершается с намерением поработить человека или принудить его к труду. Похищенные могут подвергаться трудовой, сексуальной эксплуатации или другим формам эксплуатации.
• Похищение преступными группировками. Организованные преступные группы могут заниматься похищениями лиц из противоборствующих организаций, преследуя цели получения выкупа, сведения счетов или запугивания соперников.
• Киберпохищение или виртуальное похищение. В результате этого похищения человек становится объектом преследования в Интернете или социальных сетях с целью принуждения или получения конфиденциальной информации посредством угроз и вымогательства. На самом деле не является фактическим похищениям, но с точки зрения страховых компаний относится к риску похищения людей.
• Религиозное или культовое похищение. Похищение человека религиозным культом или экстремистской группой с целью обратить или внушить людям свои убеждения.
• Похищение ради сексуальных целей. Включает в себя похищение сексуального характера, когда похищенное лицо подвергается сексуальным или физическим насилиям.
• Похищение невесты. Практика похищения невест и насильственной женитьбы, распространённая в ряде африканских и азиатских стран, где сохранились подобные обычаи.

1.2. Захват заложников

Захват заложников предполагает захват людей с целью использования их в качестве рычага в переговорах или для осуществления контроля над ситуацией. Это часто связано с политическими или террористическими актами, такими как угоны самолетов, противостояние или ситуации с захватом заложников.

Цели захвата заложников могут варьироваться. Это могут быть финансовые требования, политические мотивы, освобождение заключенных, привлечение внимания общественности к определенной проблеме или реализация других требований.

Инциденты с захватом заложников могут происходить в различных контекстах, включая преступную деятельность, терроризм, политические конфликты или личные споры.

Хотя захват заложников и не является похищением в классическом понимании, но с точки зрения большинства страховых компаний относится к риску похищения людей.

1.3. Организации, которые определяют факт похищения или захвата

На национальном уровне органами, определяющими акты насилия/захвата в качестве намеренных похищений и захватов являются МВД, Минобороны, МЧС, местные органы власти, антитеррористические центры.

Наряду с национальными органами и организациями несколько международных организаций и органов занимаются мониторингом актов похищений и захватов. На их данные могут ориентироваться страховые компании при определении похищения или захвата в качестве страхового случая. К таким международным организациям относятся:

• Контртеррористический комитет Совета Безопасности ООН и Комитет ООН по санкциям против террористических организаций^[7], занимаются мониторингом контртеррористических мер со стороны различных государств, включая противодействие похищениям и захватам, а также дают соответствующие рекомендации.
• Международная организация уголовной полиции (Интерпол)^[8], содействует международному полицейскому сотрудничеству и обмену информацией в борьбе с транснациональной преступностью, включая борьбу с похищениями. В организацию аходят 195 стран.
• Агентство Европейского Союза по сотрудничеству правоохранительных органов (Европол)^[9], фокусируется на координации и расширении обмена разведданными и информацией между европейскими государствами для борьбы с различными формами организованной преступности, включая борьбу с похищениями.
• Международная комиссия по пропавшим без вести лицам^[10], межправительственная организация, занимающаяся проблемой лиц, пропавших без вести в результате вооруженных конфликтов, нарушений прав человека и стихийных бедствий. Занимается мониторингом и содействием в расследовании фактов похищения людей.
• Глобальный контртеррористический форум^[11]. Объединяет правительства, международные организации и экспертов для обмена опытом и разработки стратегий по борьбе с терроризмом и организованной преступностью, включая похищения и захваты.
• Антитеррористический центр государств–участников Содружества Независимых Государств^[12]. В объединение входят 11 государств. Занимается мониторингом и контролем контртеррористических мер и мер по борьбе с организованной преступностью со стороны государств-участников, а также дает соответствующие рекомендации.
• Международное морское бюро^[13], отслеживает случаи пиратства, вооруженного грабежа на море и похищений людей на море. Выпускают отчеты по мониторингу похищений и предупреждения судоходным компаниям и морякам.
• Аналитические центры, занимающиеся изучением и мониторингом актов похищения и захвата в разных регионах мира, включая Институт стран СНГ^[14], International Centre for Political Violence and Terrorism Research^[15], Center for the Study of Terrorism^[16], The International Centre for the Study of Radicalization^[17] и другие, данные и выводы которых используются страховыми компаниями для определения рисков похищений и захвата.

1.4. Страны, посещение которых может быть сопряжено с повышенным риском похищений и захвата в 2023 году

Согласно статистике изданной в 2023 году новой редакции рейтингового исследования Global Terrorism Index^[18], полис страхования высокорисковых путешествий или полис страхования от рисков похищения и захвата может потребоваться при нахождении в ряде регионов следующих стран:

2. Какие риски могут покрываться полисом страхования от рисков похищения и захвата

В стандартных договорах медицинского/туристического страхования риски, связанные с похищением и захватом в большинстве случаев относятся к исключительным событиям и не покрываются. Указанные риски покрываются только специальными программами страхования небольшого количества страховых компаний. Условия и пределы покрытия могут значительно различаться в зависимости от программы страхования/страховой компании.

К рискам, которые, как правило, покрываются договором страхования похищения и выкупа, относятся:

• Расходы на выплату выкупа. Покрываются средства, удовлетворяющие требования о выкупе для обеспечения безопасного освобождения похищенного лица. Стандартные лимиты на выплату выкупа варьируются от 2000000 до 6000000 долларов США/евро.
• Расходы на переговоры и консультации. Покрывает расходы на услуги консультантам по реагированию на кризисы, которые умеют вести переговоры с похитителями. Эти эксперты помогают ориентироваться в ситуации, помогая в освобождении похищенного лица и обеспечивая при этом его безопасность.
• Расходы на проезд и проживание. Покрываются траты, связанные с поездкой членов семьи или представителей юридического лица, аффилированного с похищенным, к месту похищения или захвата, включая проживание, питание и транспорт. Поездки могут требоваться для оперативного реагирования на ситуацию непосредственно на месте.
• Медицинская и психологическая помощь. Страховое покрытие может распространяться на медицинскую и психологическую помощь похищенному лицу после его освобождения, включая лечение повреждений или травм, возникших в результате инцидента.
• Расходы на юридическую помощь. Покрытие судебных издержек, понесенных во время и после инцидента с похищением, а также трат на юридическую защиту, если похищенному лицу или его семье грозит судебный иск в результате инцидента.
• Пособия в случае смерти или прижизненного изъятия органов/расчленения. Некоторые программы страхования от похищения и выкупа включают дополнительные пособия в случае смерти, расчленения или необратимой травмы в результате похищения.

В соответствии с исследованием международной ассоциации страховых компаний, специализирующихся на страховании высокорисковых поездок, High Risk Voyager^[19], некоторые страховые компании компенсируют расходы только после выкупа, но предусматривают также компенсацию процентов по кредитам, взятым с целью уплаты выкупа. Существует ряд стран, законодательство которых запрещает организацию выкупа захваченных и заложников.

3. Основные ограничения, действующие в договорах страхования от рисков похищения и захвата

К наиболее распространённым ограничениям в отношении покрытия договором страхования похищения и выкупа, относятся:

• Географические ограничения. В соответствии с опубликованным совместным исследованием экспертов ряда ведущих мировых страховых компаний «Kidnap and Ransom Insurance Market Report»^[20], в большинстве случаев, программы страхования, покрывающие риски похищения и выкупа, имеют географические ограничения, связанные с определенными регионами, странами или территориями. Путешествие или работа в регионах, не подпадающих под действие полиса, может привести к ограничениям.
• Период ожидания. Согласно статистики международной исследовательской организации Insurance Information Institute^[21], в большинстве случаев, программы страхования, покрывающие риски похищения и выкупа имеют период ожидания от 24 до 72 часов, в течение которого полис не обеспечивает страховое покрытие. Ограничение направлено на то, чтобы отдельные лица или организации не могли получить страховку в ответ на конкретную угрозу.
• Криминальная деятельность. Как правило не покрываются инциденты с участием лиц, вовлеченных в преступную деятельность. В первую очередь подразумеваются случаи, когда похищенный участвовал в незаконной деятельности.
• Отказ от сотрудничества. Согласно выводам авторов опубликованного в издании Risk Management and Insurance Review исследования^[22], отказ похищенного застрахованного от всеобъемлющего сотрудничества с экспертами, переговорщиками, консультантами по реагированию на кризисы и правоохранительными органами может привести к сокращению или отказу в страховом покрытии.
• Ранее существовавшие условия. Страховое покрытие не распространяется на ранее существовавшие условия или события, которые были известны или предсказуемы на момент даты заключения страхового договора.
• Самостоятельные переговоры без профессиональной помощи. Многие программы страхования от похищения и захвата требуют, чтобы все переговоры с похитителями проводились профессиональными консультантами по реагированию на кризисы. Односторонние переговоры могут привести к ограничениям страховой выплаты.
• Намеренные действия похищенного и нарушение предписаний безопасности. Если похищенное лицо намеренно предпринимает действия, которые ставят под угрозу его жизнь или усугубляют ситуацию, это может повлиять на предоставляемое страховое покрытие.
• Военные действия и акты терроризма. Некоторые программы страхования от рисков похищения и захвата могут исключать покрытие инцидентов, связанных с войной, терроризмом или политически мотивированными актами насилия. Для покрытия таких рисков может потребоваться приобретение отдельного полиса страхования.
• Чрезмерная сумма выкупа. Как правило программы страхования от рисков похищения и захвата имеют ограничения на максимальную сумму (как правило варьируется от 2000000 до 6000000 долларов США/евро.), которую они будут покрывать в качестве выкупа. Застрахованные, которые согласны выплатить выкуп, превышающие максимальную сумму, могут нести ответственность за сумму, превышающую лимит выплат, согласованный страховщиком.
• Публичность и раскрытие информации. От застрахованных часто требуется сохранять конфиденциальность в отношении условий страхования и подробностей похищения или вымогательства. Несанкционированное раскрытие может повлиять на страховое покрытие.

4. Законодательство каких стран запрещает выплату выкупа в случае похищения или захвата

Страны, имплементировавшие в своё законодательство нормы про запрет и незаконность выплаты в случае похищения, а также уголовную ответственность плательщиков, объединены в рамках международной инициативы по борьбе с вымогателями^[23]. В их число входят Албания, Австралия, Австрия, Бельгия, Бразилия, Болгария, Канада, Колумбия, Коста-Рика, Хорватия, Чехия, Доминиканская Республика, Египет, Эстония, Европейский Союз, Франция, Германия, Греция, Индия, Ирландия, Израиль , Италия, Япония, Иордания, Кения, Литва, Мексика, Нидерланды, Новая Зеландия, Нигерия, Норвегия, Папуа-Новая Гвинея, Польша, Португалия, Республика Корея, Румыния, Руанда, Сьерра-Леоне, Сингапур, Словакия, Южная Африка, Испания, Швеция, Швейцария, Украина, Объединенные Арабские Эмираты, Великобритания, США и Уругвай.

Однако, в соответствии со статистикой Управления ООН по наркотикам и преступности^[24] и исследованию международного центра анализа рисков Risks Incorporated^[25], существуют случаи, когда жители перечисленных стран выплачивали выкуп, несмотря на угрозу последующего судебного преследования.

5. Стандартный алгоритм действий страховой компании в случае необходимости оказания помощи застрахованному при его похищении или захвате с необходимостью выкупа

В случае необходимости оказания помощи застрахованному при его похищении и организации его выкупа, действия страховых компаний могут варьироваться в зависимости от конкретных обстоятельств, условий страховой программы, суммы страхового покрытия и ресурсов, доступных страховой компании, включая наличие собственного ассистанса и экспертов.

Однако, в соответствии с рекомендациями страховым компаниям по осуществлению освобождения похищенных лиц и заложников от международной организации Global Interagency Security Forum^[26], разъяснениями международной исследовательской организации Insurance Information Institute по наиболее эффективным методам осуществления страхования от риском похищения и захватом^[27] и выводам авторов коллективной монографии «Terrorism Insurance»^[28] стандартным для страховых компаний в случае необходимости оказания помощи застрахованному при его похищении или захвате с необходимостью выкупа является следующий алгоритм действий:

• Первоначальный контакт. Застрахованные лица или их представители обращаются в страховую компанию, как только становится известно о произошедшем случае похищения или выкупа.
• Проверка и оценка. Страховая компания проверяет полис и уточняет детали страхового покрытия, а также анализирует информацию, предоставленную застрахованным, чтобы подтвердить наличие ситуации похищения или получения выкупа.
• Уведомление и согласование. Страховая компания уведомляет свою команду кризисного реагирования, в которую входят переговорщики и эксперты по безопасности. В случае необходимости страховая компания связывается с соответствующими правоохранительными органами, включая местную полицию и международные правоохранительные организации.
• Привлечение консультантов по кризисному реагированию. Страховая компания, в случае необходимости, привлекает сторонних консультантов по кризисному реагированию, переговорщиков и экспертов по безопасности, специализирующихся на рассмотрении дел о похищениях людей и выкупе.
• Оценка рисков. Страховая компания проводит оценку рисков и возможностей для освобождения пострадавшего. Это может включать в себя различные стратегии, включая предварительные переговоры с похитителями, специальные операции или другие действия.
• Общение и переговоры. Страховая компания по согласованию со своими консультантами устанавливает связь с похитителями. Переговоры начинаются с целью обеспечить безопасное освобождение похищенного.
• Контроль соблюдение юридических и этических норм. Страховая компания следит за тем, чтобы все переговоры и действия соответствовали местному законодательству и международным конвенциям.
• Принятие мер по защите безопасности похищенного. Страховая компания и её консультанты предпринимают действия для обеспечения безопасности и благополучию похищенного на протяжении всего процесса.
• Выплата выкупа. Если выплата выкупа признана необходимой и входит в страховое покрытие, страховая компания может согласовать выплату. Платежи обычно производятся через посредников, чтобы обеспечить безопасность похищенного и предотвратить будущие похищения.
• Организация спасательной операции. В случаях, когда переговоры не приводят к решению или считаются слишком рискованными, страховая компания может организовать специальную спасательную операцию с участием профессиональных специалистов и правоохранительных органов.
• Поддержка похищенного. Страховая компания оказывает поддержку пострадавшему от похищения и его семье, включая медицинскую и психологическую помощь по мере необходимости.

6. Особенности программ страхования

6.1. Российские страховые компании

6.2. Международные страховые компании

Частые вопросы

Читайте также