Страхование пластиковой карты

Не многие банки «вшивают» страховки в пластиковые карты. Из тех, кто такую услугу предоставляет, вместе с картой выдают и туристическую страховку, а иногда и защиту от рисков мошенничества.
Банки относятся более расточительно к владельцам Gold Card, в то время как картхолдерам более низкого уровня придется доплачивать за страховку.

Информационная блокада

По своей сути страховка, привязанная к карте, никак не ограничивает и не усложняет функциональные возможности пластика. Попросту при получении карты, владелец также получает страховку от компании-партнера банка.

Если у владельца карты возникнут вопросы или предложения касательно страховки, подобные темы будут обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с компанией, которая предоставила полис. Однако все расходы на страхование при этом оплачивает банк.

Мотивы банкиров просты – услуга предоставления дополнительного полиса привлекает клиентов и повышает их лояльность. Впрочем, ни один банк, предоставляющий подобную услугу, не стремиться оповещать о ней, пока клиент не спросит. При этом консультант предоставит лишь поверхностную информацию, а за деталями отправит в страховую компанию.

На веб-сайтах банков также нельзя найти информацию о выдачи полисов, поэтому чаще всего клиентам сложно узнать об услуге и ее деталях. Поэтому для того, чтобы узнать все детали страхования карт, нужно потратить много времени, и не факт, что это принесет вам нужный результат.

По словам одного из представителей банков, выгоды в страховке, предоставляющейся вместе с картами первого уровня нет, поэтому такая услуга не выгодна. Банк теряет больше, чем получает с такого клиента, поэтому полис предлагается в основном обладателям VIP-карт, которые платят немалые средства за обслуживание. Исходя из этих средств, банк имеет возможность выплачивать страховку.

Туристический бонус

Одним из главных видов страхования, который предлагается вместе с картами – страхование при поездках за границу. В случае болезни или несчастного случая, банк покрывает незапланированные расходы на медицину и транспортировку больного. Бланк полиса при этом выдается не стандартный, а специальный, созданный определенной страховой компанией для определенного банка.

Каждая страховочная фирма предлагает своим клиентам разные условия. Например, СК «Согласие» страхует не только здоровье клиентов, но и защищает от трат на другие риски. Например, включаются:

риски потери или кражи багажа,
задержки или отмены рейса,
юридическая помощь при ДТП с участием застрахованного лица.

Страховки от подобных рисков обычно приобретаются отдельно, а это означает, что клиенту нужно потратить гораздо больше денежных средств и времени, но при оформлении карты клиент получает такую страховку бесплатно.

Страховые компании имеют свои тарифы на полисы, однако, при сотрудничестве с банками, имеющими большой поток клиентов, предоставляют немалые скидки – в десятки раз меньше установленных тарифов. В зависимости от статуса карты, СК покрывают определенный набор рисков и выделяют на это определенные суммы: чем выше статус карты, тем более щедрые условия страхования.

«Полисный» бонус – для владельцев пластиковых карт премиум класса

Единственный нюанс, который неприятен владельцу карты – комиссия, взымаемая при снятии наличных, которая зависит от валюты. В некоторых случаях страховые компании привязывают действие полиса к тратам, совершаемых при помощи карты. Например, полис может начать действовать лишь в том случае, если определенную часть стоимости поездки оплачено именно картой.

Срок поездки, который покрывает полис, также чаще всего зависит от уровня карты, например, полис Gold Card действует на 3 месяца путешествия, Platinum Card – 4 месяца. Но такие моменты предусмотрены не всегда: чаще всего при привязке к карте полис покрывает определенный период времени, одинаковый для всех карт.

Туристические страховки, привязанные к пластику, чаще всего имеют срок действия точно такой же, как и срок действия карты, или же действуют год после выдачи.

Процедура возмещения ничем не отличается от страховочных выплат, которые действуют согласно других, обычных полисов: владельцу карты нужно пройти тот же процесс подачи документов и получения выплат.

Приобретая договора страхования нужно внимательно прочесть его условия, а если в нем есть раздел, посвященный франшизам – ему необходимо уделить максимум внимания. Очень хорошо, если вы не увидете слова «франшиза», и особенно, если в пунктах страхования рисков будут самые разнообразные факторы риска, которые могут случиться при перелете или в ходе путешествия. В таком случае вы получаете полноценный страховой полис совершенно бесплатно, просто оформив банковскую карту.

Многие страховщики не в курсе подобных программ сотрудничества с банками. Известны случаи, когда клиентам пришлось рассказывать представителям страховых компаний о предоставляемых ими услугах, и при этом представители не понимали, о чем речь.

Отдельный плюс - когда полис действует на путешествия, совершаемые не только за границу, но и по территории России. Подобные полисы предоставляет, например, банк ВТБ 24, при выдаче кредитных карт «Золотая карты» и «Карта для путешественников». В полисе, который прилагается к пластику, указано, что те риски, которые компенсируются за границей, покрываются и внутри России.

В других банках урезаны суммы выплат и сам перечень покрываемых рисков. Кроме того, карты от банка ВТБ можно также использовать как дебетовые. За пользование такой картой придется платить определенный процент ставки годовых, но по истечению льготного периода. Но, все же, сравнивая карты этого банка с пластиком от других банков, можно сказать, что ВТБ 24 предоставляет наилучшие условия среди других банков.

Защита денег

Очень удобным и выгодным предложением считается страхование от карточного мошенничества. При этом покрываются только те расходы, которые произошли после утери или кражи карты. Также страхуются случаи грабежа возле банкоматов или в течение 2 часов после снятия денежных средств с карты.

Однако не все банки покрывают такой риск, а претензии принимаются только в том случае, если вы подали заявление о блокировке карты, и она была успешно заблокирована не позднее 48 часов с момента утери.

Кроме того, нужно подать заявление в полицию, где вы должны сообщить о краже, и копию такого заявления необходимо предъявить страховщику для получения возмещения.

Выплаты в случае карточного мошенничества, как правило, у всех примерно равны и зависят от типа карты. Одним из условий такого страхования является компенсация всего двух страховых случаев в год – например, вы исчерпали весь лимит за одну утерю и получили максимальное возмещение, то за следующий инцидент в этот же год выплату уже не получите.