5. Дополнительные риски, которые рекомендуется внести в договор медицинского / туристического страхования для пребывания в Абхазии
5.1. Альпинизм / горный треккинг
Абхазия обладает высокогорным ландшафтом с преобладанием Бзыбского, Гагрского и Кодорского хребтов. Несмотря на относительную компактность территории, горные районы Абхазии представляют собой сложные для прохождения участки с резкими перепадами высот, что делает её популярным местом для альпинизма, а также горного треккинга к озеру Риц, Кодорскому ущелью и плато Арабика.
В Абхазии нет Федерации альпинизма и горного треккинга и нет единого государственного регламента, регулирующего альпинистскую деятельность, однако в соответствии с требованиями МЧС Абхазии все планирующие совершить восхождение в горы туристы обязаны регистрировать свой маршрут, а также состав группы в МЧС Абхазии для осуществления поисково-спасательных операций, в случае необходимости[3].
Как правило организаторы восхождений в горах Абхазии не предлагают альпинистам / горным треккерам полис медицинского / туристического страхования и, как правило, не предоставляют его в рамках пакета[4], однако могут требовать его для участия в восхождении, ряд организаторов восхождений дополнительно требуют полис страхования с покрытием несчастных случаев [5].
Для занятий альпинизмом и горным трекингом в договор медицинского / туристического страхования рекомендуется включить следующие дополнительные риски: альпинизм, горный треккинг или экстремальный отдых (если он включает в себя необходимый вид спорта), поисково-спасательные мероприятия, медицинская эвакуация (включая эвакуацию вертолетом), гражданская ответственность.
В соответствии с сообщениями местных медиков и горных инструкторов, несмотря на относительно малые высоты восхождений, из-за сложности акклиматизации Высотная болезнь распространена на территории страны больше, чем в соседних регионах Кавказа, включая окрестности Эльбруса[6].
5.2. Дайвинг
Абхазия ежегодно привлекает значительное количество дайверов и становится популярным направлением для подводных погружений различной сложности. Наиболее популярными местами для дайвинга является молл у Старой Гагры, гроты и пещеры Пицунды, озеро Рицы и Голубое Озеро.
Согласно информации дайв-центров Абхазии для осуществления самостоятельных прибрежных погружений необходимо наличие международного сертификата одной из признанных в стране систем сертификации: PADI или CMAS. Отдельно необходимо получать сертификаты для ночных погружений, глубоководных погружений, рэк-дайвинга.
Отсутствие соответствующего сертификата может привести к тому, что договор страхования не будет действовать в отношении погружений, которые осуществлялись сертификата.
Для занятий дайвингом на территории Абхазии в договор медицинского / туристического страхования рекомендуется включить следующие дополнительные риски: дайвинг, поисково-спасательные мероприятия, медицинская транспортировка (включая эвакуацию вертолетом), гражданская ответственность.
5.3. Стихийные бедствия
Абхазия расположена в сейсмически активной зоне. Согласно данным, с 2024 года в регионе произошло 43 землетрясения магнитудой до 4,5 баллов.
С 2020 года в Абхазии зарегистрировано 5076 крупных лесных пожаров, приведших к гибели 127 человек, и травмам значительного количества людей [7].
В Рицинском национальном парке регулярно происходят камнепады, которые приводят к гибели и травмам туристов (более сотни ежегодно).
В случае путешествия в Западную Абхазию, регион с высокой вероятностью стихийных бедствий, рекомендуется внести в полис медицинского / туристического страхования риски покрытия стихийных бедствий.
6. Как обратиться за медицинской помощью по полису страхования в Абхазии
В рамках договоров туристического страхования может предусматриваться обязательное согласование застрахованным лицом медицинских услуг с ассистанской или страховой компанией. Согласование может требоваться для проведение диагностических исследований, консультации врачей общей практики и специалистов, а также амбулаторном и стационарном лечением.
В соответствии с законом Абхазии «О здравоохранении» № N 4031-с-V [8] иностранным гражданам и лицам без гражданства, пребывающим и проживающим в Республике Абхазия, медицинская помощь, за исключением экстренной в первый день, оказывается исключительно на платной основе.
6.1. Как связаться со страховой / ассистанской компанией
Связаться со страховой / ассистанской компанией можно одним из следующих способов:
- звонок по номеру телефона;
- SMS-сообщение;
- мессенджеры (Whatsapp, Telegram, Viber);
- email;
- специальное приложение страховой / ассистанской компании (например, приложение Gippars от компании Balt Assistance или Ingomobile от Ингосстраха).
Контактные данные страховой / ассистанской компании указываются в полисе страхования.
Во избежание разночтений и для документальной фиксации запроса рекомендуется продублировать текст обращения и сопутствующие документы на электронный адрес, указанный в страховом полисе.
В связи с тем, что российские мобильные операторы работают на территории Абхазии в режиме международного роуминга, стоимость звонков может быть достаточно высокой, застрахованным по возможности рекомендуется заранее подключить пакеты услуг для снижения затрат на связь в Абхазии (например, «Море связи в Абхазии» от Мегафон или «Ноль без границ» от МТС). При наступлении можно будет сделать короткий звонок в ассистанскую компанию, в рамках которого сообщить о том, что произошло событие, имеющие характер страхового, и попросить перезвонить на указанный номер. Это может быть свой собственный постоянный номер с бесплатными входящими звонками, местный мобильный номер или стационарный номер в отеле или ином средстве размещения.
6.2. Какие документы необходимо предоставить компании для получения медицинской помощи
Для рассмотрения запроса на оказание медицинской помощи страховая / ассистанская компания вправе запросить у застрахованного лица либо страхователя следующие сведения и документы:
- Данные страхового полиса, включая номер, Ф.И.О. страхователя и застрахованного лица, дату рождения.
- Адрес фактического нахождения застрахованного лица на территории Абхазии (гостиница, частное жильё, база отдыха и пр.).
- Описание страхового случая, включая дату, место, характер происшествия, симптомы и оказанную медицинскую помощь (если уже была).
- Скан-копия заграничного паспорта или иного удостоверяющего личность документа, по которому был осуществлён въезд на территорию Абхазии.
В отдельных случаях может потребоваться скан всех страниц заграничного паспорта, включая страницы с отметками о пересечении границы РФ и Абхазии (въезд / выезд).
Для подтверждения легального пребывания в Абхазии необходимо наличие отметок о пересечении границы, так как Абхазия не входит в визовую зону России, но факт въезда фиксируется на посту Погранслужбы РФ.
Для лиц, относящихся к группе повышенного риска (несовершеннолетние, пожилые, лица с хроническими заболеваниями), настоятельно рекомендуется заранее подготовить электронные копии паспорта, медицинские документы о текущем состоянии здоровья (если имеется необходимость в особых условиях оказания медпомощи).
6.3. Процедура организации медицинской помощи по полису страхования
В зависимости от условий страхового договора, а также порядок взаимодействия между страховщиком и ассистанской компанией, механизм организации предоставления медицинской помощи может варьироваться.
Для стандартных страховых программ, рассчитанных на лиц, временно находящихся за пределами страны постоянного проживания, в большинстве случаев предусмотрен следующий алгоритм взаимодействия:
- Предварительная проверка страхового случая. После обращения застрахованного лица или страхователя, страховая или ассистанская компания проводит удаленную проверку подпадает ли инцидент под покрытие, указанное в договоре страхования. Если случай относится к исключениям (например, хронические заболевания, травмы в состоянии алкогольного опьянения и пр.), в компенсации расходов на оказание медицинской помощи может быть отказано сразу на этапе обращения.
- Определение подходящего медицинского учреждения. В случае подтверждения страхового случая ассистанская компания направляет застрахованного в профильное учреждение Абхазии, с которым у неё имеется соглашение о сотрудничестве, организует приём у соответствующего специалиста либо в больницу на территорию РФ, в медицинские учреждения, оснащенные более высокотехнологичным оборудованием.
- В экстренных ситуациях (травмы, тяжелые обострения, ДТП и т.п.) ассистанская компания может организовать вызов скорой медицинской помощи и содействовать в госпитализации (как правило госпитализируют в Республиканскую больницу Сухума, Гудаутскую центральную районную больницу, Гагрскую центральную районную больницу или организовывают эвакуацию на территорию России).
- Организация медицинской эвакуации. Если состояние застрахованного требует эвакуации в другое медицинское учреждение или в сложных случаях (например, необходимость нейрохирургии, стентирования, тромболиза) — на территорию России, ассистанская компания согласовывает процедуру и стоимость эвакуации со страховщиком. Рекомендуется учитывать, что не все полисы покрывают вертолётную эвакуацию, санитарную авиацию или транспортировку за пределы Абхазии — это нужно уточнять при заключении договора. Эвакуация в Россию часто происходит с использованием самолетных и вертолетных бортов МЧС РФ [9], или каретами скорой помощи.
- Финансовые гарантии. Большинство медицинских учреждений в Абхазии оказывают помощь иностранным гражданам только после получения оплаты либо гарантийного письма от ассистанской компании. Это письмо подтверждает, что лечение будет оплачено страховщиком. Необходимо учитывать, что практика получения гарантийных писем распространена не повсеместно, значительное количество медицинских учреждений не имеет возможности принимать гарантийные письма от российских и иностранных страховых компаний.
6.4. Порядок оплаты медицинских услуг
В зависимости от условий страхового полиса, характера оказанной медицинской помощи, а также возможностей медицинского учреждения, на территории Абхазии могут применяться два основных механизма оплаты оказанных медицинских услуг:
Прямая оплата (direct billing). В данном случае страховая компания или сотрудничающая с ней ассистанская организация взаимодействует непосредственно с медицинским учреждением в Абхазии и берет на себя оплату оказанных застрахованному лицу медицинских услуг.
В соответствии со статистикой по полисам туристического страхования отправляют в Гудаутскую центральную районную больницу, у которой есть контракты со многими российскими ассистансами.
В связи с тем, что проведение международных платежей занимает определенное время, для предоставления гарантий оплаты медицинскому учреждению применяются гарантийные письма. Обычно такие письма отправляются от лица ассистанской компании в медицинское учреждение.
Самостоятельная оплата с последующей компенсацией. Если по каким-либо причинам прямая оплата невозможна (например, учреждение не сотрудничает с ассистанской службой или не принимает гарантийные письма, что является довольно распространённой практикой в Абхазии), застрахованное лицо может самостоятельно оплатить медицинские услуги. В дальнейшем страховщик производит компенсацию расходов.
Такой механизм как правило используется в следующих случаях:
- лечение осуществлялось в небольших частных клиниках или медицинских пунктах;
- медицинское учреждение не взаимодействует с ассистансами по системе прямых расчетов;
- страховой случай требовал срочного вмешательства без возможности согласования;
- условия страхового полиса изначально предполагают самостоятельную оплату.
Большинство стандартных полисов туристического / медицинского страхования допускают самостоятельную оплату услуг застрахованным с последующим возмещением, однако рекомендуется предварительно согласовать перечень медицинских услуг с ассистанской службой. Это важно для гарантии того, что оказанные услуги будут признаны покрываемыми по условиям полиса.
В отдельных страховых продуктах предусмотрены лимиты на самостоятельную оплату без необходимости согласования — как правило, такие лимиты составляют от 300 до 500 евро (или эквивалент в рублях). Превышение этих сумм без одобрения ассистанса может повлечь частичный или полный отказ в компенсации.
6.4.1 В каких случаях ассистанская компания предлагает застрахованному оплатить медицинскую помощь самостоятельно (с последующим возмещением)
В большинстве случаев при обращении застрахованного в асисстанскую компанию, ассистанс самостоятельно выбирает медицинское учреждение и направляет туда застрахованного, после чего оплачивает визит напрямую в медицинское упреждение.
Однако в ряде случаев ассистанс бывает вынужден рекомендовать застрахованному оплатить медицинские услуги самостоятельно и по возвращению получить возмещение в страховой компании. К таким случаям относятся:
- Отсутствие у медицинского учреждения возможности принять прямую оплату от страховой компании. Это может быть связано с юридическими особенностями взаимодействия между российскими страховыми и медицинскими организациями в Абхазии, а также с отсутствием у клиники практики приёма пациентов на основании гарантийных писем. Подобное чаще всего встречается в медицинских учреждениях в Гагре, Очамчыре или небольших клиниках Сухума.
- Отсутствие у медучреждения договоров со страховыми / ассистанскими компаниями. Многие частные клиники, медицинские и стоматологические кабинеты в Абхазии не имеют договорных отношений со страховыми / ассистанскими компаниями. В таких случаях пациент должен будет оплатить услуги самостоятельно. По разным оценкам, в Абхазии действует от 100 до 150 частных амбулаторий, кабинетов и врачебных практик, особенно в курортных зонах: Сухуме, Гагре, Пицунде, Гудауте, Новом Афоне и Очамчыре.
- Необходимость оказания срочной медицинской помощи в условиях, когда нет времени на организацию прямой оплаты. Например, если страховой случай произошёл в ночное время, в выходные дни или в удалённой локации (в горах, на побережье), и медицинское учреждение не может получить гарантийное письмо в оперативные сроки.
- Отсутствие связи между ассистанской службой и медучреждением. В Абхазии существуют серьезные проблемы с устойчивостью связи и доступа к интернету в ряде районов. Из-за этого возможны сложности в коммуникации между сторонами, особенно если ассистанс не имеет локального партнёра на территории республики.
В случае, если застрахованному в учреждении назначаются дорогостоящие обследования, процедуры или медикаментозное лечение, несмотря на самостоятельную оплату, рекомендуется заранее согласовать проведение перечень конкретных медицинских манипуляций с ассистанской службой в письменной форме (по электронной почте, через мессенджеры или мобильное приложение, если таковое предусмотрено условиями полиса).
6.5. Может ли застрахованный самостоятельно выбрать медицинское учреждение в Абхазии
В соответствии с законодательством Абхазии, лица с полисами туристического / частного медицинского страхования имеют право обращаться как в частные, так и в государственные медицинские учреждения [10], однако возможность самостоятельного выбора медучреждения во многом определяется условиями договора страхования.
В соответствии с условиями многих программ страхования выбор медицинского учреждения осуществляется страховой или ассистанской компанией.
В случае, если застрахованный по объективным причинам не смог заранее уведомить ассистанскую компанию (например, экстренная госпитализация), допускается самостоятельный выбор медучреждения с последующей подачей документов на компенсацию. При этом важно как можно скорее связаться со страховой или ассистанской компанией после получения первой помощи и предоставить им полную информацию о произошедшем.
Некоторые страховые полисы содержат лимит компенсации на расходы, понесённые без согласования, как правило, в диапазоне от 300 до 500 евро. Расходы, превышающие установленный лимит, могут быть возмещены только частично или не покрываться вовсе, особенно если обращение не носило экстренный характер.
6.6. Что делать, если застрахованному необходима экстренная или неотложная медицинская помощь
В ситуациях, представляющих непосредственную угрозу жизни или здоровью, застрахованное лицо имеет право обратиться за неотложной медицинской помощью без предварительного согласования со страховой / ассистанской компанией.
В Абхазии экстренная медицинская помощь предоставляется в следующих случаях:
- Внезапные острые состояния и заболевания, угрожающие жизни пациента: например, сердечный приступ, инсульт, потеря сознания.
- Несчастные случаи: тяжёлые травмы, полученные в результате дорожно-транспортных происшествий, падений с высоты, утопления и других аварийных ситуаций.
- Отравления: пищевые, химические, лекарственные и другие виды интоксикаций.
- Травмы: переломы, ожоги, глубокие порезы и другие серьёзные повреждения.
- Роды и неотложные состояния в период беременности: начало родовой деятельности, осложнения беременности, угрожающие жизни матери или ребёнка.
Вызов скорой помощи по другим показаниям согласовывается индивидуально.
Среднее время прибытия бригады скорой помощи в курортных зонах может варьироваться от 15 минут до 2 часов в зависимости от загруженности и удалённости. В сельской местности ожидание может превышать 3–4 часа. Для ускорения прибытия бригад скорой помощи в туристические районы в 2024 году в Абхазии были открыты дополнительные пункты скорой помощи на республиканских трассах, включая КПП «Мюссера», село Тамыш и район Рицинского национального парка, но из-за малого количества бригад ожидание по-прежнему может быть очень длительным [11]. В связи с этим ежегодно более 100 человек умирает от болевого шока и неквалифицированной медицинской помощи, не дождавшись прибытия бригад скорой помощи.
Застрахованному лицу рекомендуется заранее рассмотреть возможности самостоятельного прибытия в медицинское учреждение с использованием доступного транспорта, включая частные такси.
Следует учитывать, что расходы на такси в большинстве страховых программ компенсируются только в случае поездки к медицинскому учреждению. Обратная транспортировка пациента в место временного проживания, как правило, не возмещается.
Для поездок предпочтительно использовать официальные такси, работающие с фиксированной тарификацией и выдающие документы об оплате. Такие квитанции должны содержать дату, время поездки, маршрут и стоимость услуги. Эти данные потребуются при подаче документов на возмещение расходов.
После получения необходимой экстренной помощи застрахованное лицо, страхователь или его представитель должны как можно скорее уведомить страховую или ассистанскую компанию о произошедшем страховом событии. Это необходимо для согласования оплаты уже оказанных медицинских услуг и получения дальнейших инструкций. Своевременное информирование позволяет минимизировать риск отказа в компенсации и гарантировать соблюдение условий страхового покрытия.
6.6.1. Экстренная бесплатная госпитализация иностранцев в Абхазии
Все иностранные граждане, в том числе не имеющие полис медицинского страхования, имеют право на один день бесплатного пребывания в стационаре в Абхазии – в случае если данная госпитализация является экстренной / неотложной (до 2019 этот срок составлял 3 дня). Медицинские услуги предоставляются исключительно по утвержденному протоколу, дополнительные процедуры пациенту необходимо оплачивать самостоятельно [12].
6.7. Стоматологическая помощь для иностранных граждан
В Абхазии стоматологическая помощь для иностранных граждан доступна в различных медицинских учреждениях, включая частные клиники и государственные больницы. Основная концентрация стоматологических клиник наблюдается в крупных городах, таких как Сухум, где функционируют как многопрофильные медицинские центры, так и специализированные стоматологические клиники (например, профильные стоматологические клиники с возможностью проводить операции ротовой полости, как Rideamus, Аполлония, Дентиум, Зиверт, Гигия) [13].
Стандартные страховые полисы обычно включают экстренную стоматологическую помощь с лимитом покрытия 200-250 долларов США / евро.
Рекомендуется учитывать, что в правилах большинства страховых компаний для покрытия стоматологии действует система «двойных лимитов»:
- суммарный лимит на все стоматологические услуги по договору (обычно 200-250 долларов США / евро);
- перечень манипуляций, которые могут быть предоставлены в рамках установленного по договору лимита на стоматологические услуги.
Как правило договорами страхования покрывается только неотложная стоматологическая помощь, такая как удаление зуба, лечение пульпита, ренгенография зуба, местная анестезия, наложение девилитаризующих средств.
Особое внимание следует уделить оформлению счета за лечение, он должен содержать подробное описание всех выполненных процедур, с чётким разделением на покрываемые и не покрываемые страховкой манипуляции (необходимо заранее ознакомится с перечнем покрываемых договором страхования рисков).
Это особенно важно в случаях, когда в рамках решения одной стоматологической проблемы требуется оказать несколько услуг, часть из которых не покрывается полисом страхования. Например, при лечении пульпита под коронкой: снятие коронки обычно не покрывается полисом, тогда как лечение зуба (например, наложение девилитаризующих средств) входит в страховое покрытие.
6.8. Особенности оказания медицинской помощи для детей
Педиатрическая помощь в Абхазии оказывается в рамках государственных медицинских учреждений, однако специализированных педиатрических больниц в республике немного. Крупнейшими учреждениями, оказывающими стационарную педиатрическую помощь, являются Республиканская детская клиническая больница в Сухуме и Гудаутская детская больница. В большинстве случаев помощь оказывается в многопрофильных больницах, где имеются отдельные детские отделения или палаты. Помимо них, педиатрические отделения функционируют при центральных районных больницах. При этом уровень оснащения, наличие необходимых лекарств и кадровая обеспеченность могут значительно варьироваться.
Рекомендуется учитывать, что ряд страховых компаний не покрывают медицинскую помощь при заболеваниях, которые могли быть предотвращены заблаговременной вакцинацией. При этом плановая вакцинация, включая детскую, в рамках туристического страхования в большинстве случаев не покрывается. Ни вакцинация по календарю, ни ревакцинация, ни профилактические инъекции не входят в перечень экстренной помощи и считаются профилактическими мероприятиями.
Для родителей, сопровождающих ребёнка в стационаре, в соответствии с медицинским протоколом предусмотрена возможность совместного пребывания в палате. Однако такие условия предоставляются по согласованию с администрацией больницы и, как правило, при наличии мест.
В рамках договора медицинского/туристического страхования, в случае, если пребывание родителя или опекуна в палате с ребенком является платным, оно может не покрываться.
6.9. Абхазские медицинские учреждения, в которые рекомендуется самостоятельно обращаться иностранным гражданам
Самостоятельный поиск подходящего медицинского учреждения в Абхазии может представлять определённую сложность для иностранных граждан, особенно в условиях ограниченной инфраструктуры и сезонной нагрузки на систему здравоохранения.
В государственные учреждения (например, Центральная районная больница в Гагре или Республиканская больница в Сухуме) обращение возможно, однако время ожидания приема может варьироваться от 30 минут до нескольких часов, особенно в условиях нехватки персонала и пикового сезонного потока туристов. Обращение происходит путем записи в регистратуре медицинского учреждения, после которого обратившегося направляют к наиболее подходящему врачу-специалисту.
Министерство здравоохранения Республики Абхазия приводит перечень рекомендованных медицинских учреждений, где иностранцы могут получить медицинские услуги [14]:
|
Город
|
Название клиники
|
Номер телефона
|
|
Сухум
|
Республиканская больница
|
+7 840 226 10 25
|
|
Сухум
|
Городская инфекционная больница
|
+7 840 226 49 55
|
|
Сухум
|
Республиканская детская больница
|
+7 840 226 47 15
|
|
Гагра
|
Центральная районная больница г. Гагра
|
+7 840 234 19 34
|
|
Гудаута
|
Центральная районная больница г. Гудаута
|
+7 940 993 04 92
|
|
Очамчыра
|
Центральная районная больница г. Очамчыра
|
+7 940 927 48 44
|
|
Гал
|
Центральная районная больница г. Гал
|
+7 940 770 55 53
|
|
Новый Афон
|
Ново-Афонская городская больница
|
+7 940 927 09 05
|
|
Пицунда
|
Поликлиника города Пицунда
|
+7 940 992 32 27
|
Рекомендуется учитывать следующие особенности обращения в медицинские учреждения Абхазии:
- В туристических регионах (Гагра, Пицунда, Новый Афон, Сухум) действует ограниченное количество амбулаторных и стационарных учреждений. В туристический сезон они могут быть перегружены, а время ожидания медицинской помощи – увеличено.
- В частных клиниках и медицинских кабинетах, как правило, прием осуществляется быстрее, однако они могут не иметь договоров с ассистанскими компаниями и не поддерживать систему прямой оплаты. В таких случаях потребуется самостоятельная оплата с последующим обращением за компенсацией.
- В большинстве случаев предварительная запись в государственные медицинские учреждения для иностранных граждан без абхазского страхового полиса невозможна, особенно при обращении без направления. Прием осуществляется в порядке живой очереди.
6.10. Действия застрахованного (пациента – иностранца) в медицинском учреждении
В системе здравоохранения Абхазии не предусмотрено централизованного механизма работы с иностранными страховыми компаниями, и, как следствие, не все медицинские учреждения принимают гарантийные письма иностранных страховщиков.
В Абхазии экстренная помощь в угрожающих жизни ситуациях оказывается независимо от страховки или предоплаты. После стабилизации лечение продолжается только при подтверждении оплаты или наличии гарантийного письма, иначе оно может быть отложено.
По прибытии в медицинское учреждение пациенту обычно необходимо зарегистрироваться на стойке регистрации или в приёмном отделении. Этот процесс включает предоставление основной личной информации: ФИО, возраста, гражданства, адреса пребывания в Абхазии, контактных данных, паспортных данных и — при наличии — сведений о страховом полисе.
При этом может потребоваться заполнение анкеты пациента, где фиксируются основные жалобы, текущие симптомы, сведения о хронических заболеваниях, аллергиях, принимаемых лекарствах, а также данные о недавних госпитализациях или оперативных вмешательствах.
После оказания медицинской помощи застрахованному рекомендуется получить у лечащего врача медицинскую выписку, в которой должны быть указаны:
- дата обращения;
- сведения об учреждении (наименование, адрес, контактные данные);
- ФИО лечащего врача;
- описание жалоб и результатов осмотра, желательно – обстоятельств наступления страхового события;
- диагноз (предварительный или окончательный);
- список проведенных диагностических процедур;
- назначенное лечение (в том числе рецептурные препараты);
- рекомендации по дальнейшему наблюдению и лечению.
Медицинские документы должны быть оформлены на имя застрахованного лица.
В обязательном порядке с ассистансом нужно предварительно согласовать:
- дорогостоящих или высокотехнологичных диагностических исследований (например, КТ, МРТ, УЗИ с контрастом);
- консультаций у врачей узкой специализации (например, кардиолога, гастроэнтеролога, травматолога);
- направления в другое медицинское учреждение (например, при необходимости хирургического вмешательства);
- повторных визитов к тому же врачу;
- курсов дорогостоящих препаратов;
- проведения госпитализации или транспортировки пациента в другой город.
Следует учитывать, что информация из медицинских учреждений не передаётся в страховую компанию в автоматическом порядке. Врачи и административный персонал не обязаны учитывать условия страхования пациента и, как правило, не владеют информацией о содержании полиса или лимитах покрытия. Все согласования должен осуществлять застрахованный / страхователь самостоятельно.
6.11. Вызов врача на дом / в отель по полису страхования
В соответствии с условиями договоров страхования лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства, расходы на вызов врача на дом или в отель могут покрываться при согласовании со страховой или ассистанской компанией.
В Абхазии услуги по вызову врача на дом или в отель доступны как в государственных, так и в частных медицинских учреждениях, преимущественно в крупных населённых пунктах, таких как Сухум, Гагра и Пицунда. Частные клиники и медицинские центры, в том числе ориентированные на туристов (например, сеть клиник SeaMed), чаще всего предлагают такую услугу на платной основе (2000-5000 рублей за визит). Некоторые гостиницы сотрудничают с медицинскими учреждениями и могут организовать визит врача по запросу.
Важно учитывать, что самостоятельный вызов врача без предварительного согласования со страховой или ассистанской компанией, особенно в случаях, не требующих экстренной медицинской помощи, может не покрываться полисом медицинского или туристического страхования.
6.12. Стоимость медицинских услуг в Абхазии
В Абхазии стоимость медицинских услуг варьируется в зависимости от типа учреждения (государственное или частное), специализации врача и предоставляемых услуг [15]. Усредненные цены на медицинские услуги составляют:
| Медицинская услуга |
Цена |
|
Консультации врачей
|
| Консультация терапевта (первичный приём) |
700 – 1 500 рублей |
| Консультация у педиатра |
1 000 – 2 000 рублей
|
|
Консультация врача-специалиста (кардиолог, гастроэнтеролог, ЛОР)
|
700 – 1 500 рублей |
|
Медицинские процедуры и исследования
|
| Компьютерная томография (КТ) одного отдела |
От 4 000 рублей |
| Магнитно-резонансная томография (МРТ) одного отдела |
От 5 000 рублей |
| УЗИ (в зависимости от органа) |
800 – 1 500 рублей |
| Общий клинический анализ крови |
От 350 рублей |
| Биохимическое исследование крови |
От 1400 рублей |
| Капельница |
1 000 – 2 000 рублей |
| Инъекция (в/м или в/в) |
От 250 рублей |
| Очистка кишечника (клизма, медикаментозная) |
1 000 – 2 000 рублей |
|
Стоматология
|
|
Лечение кариеса с пломбированием
|
3 000 – 7 000 рублей
|
|
Удаление зуба
|
3 000 – 6 000 рублей
|
|
Пребывание в стационаре
|
|
Пребывание в общей палате (гос. больница)
|
От 1 500 рублей в день
|
|
Пребывание в отдельной палате
|
3 000 – 6 000 рублей в день
|
|
Уход в отделении интенсивной терапии
|
От 3 000 рублей в день
|
|
Хирургические операции
|
|
Грыжесечение
|
От 30 000 рублей
|
|
Аппендэктомия
|
25 000 – 40 000 рублей
|
6.13. Особенности оплаты медицинских услуг в Абхазии
В большинстве медицинских учреждений Абхазии, особенно в государственных больницах и поликлиниках, оплата медицинских услуг осуществляется наличными средствами [16]. Это связано как с ограниченной доступностью современных платёжных терминалов, так и с общей спецификой локальной экономики.
Частные клиники, особенно в Сухуме и Гагре, могут принимать оплату банковскими картами, но это не гарантировано.
Следует учитывать, что банковская инфраструктура в Абхазии ограничена: банкоматы могут быть недоступны в небольших населённых пунктах или работать с перебоями, а карты некоторых иностранных банков (в частности, Visa и MasterCard) могут не обслуживаться.
Оплата с помощью мобильных устройств (Apple Pay, Google Pay) может быть недоступна из-за технических ограничений терминалов.
Некоторые медицинские учреждения могут принимать оплату через безналичные переводы, включая переводы по номеру карты или счёта. Например, ВТБ и Сбербанк предлагают мгновенные денежные переводы в Абхазию.
6.14. Возмещение расходов на лекарственные препараты по полису страхования
Большинство договоров медицинского страхования для иностранных граждан в Абхазии предусматривает компенсацию расходов на лекарственные средства. Однако оплата лекарств обычно осуществляется застрахованным с последующим возмещением, за исключением препаратов, которые выдаются в стационаре. Застрахованное лицо обязано предоставить в страховую компанию кассовые чеки из аптеки, а также рецепт или предписание, выданное лечащим врачом.
Важно учитывать:
- Лекарства, не покрываемые страховкой. Как правило, страховка не распространяется на косметические, вспомогательные и гомеопатические препараты.
- Необходимость рецепта. Некоторые лекарства, доступные в аптеках, могут потребовать рецепта врача для компенсации через страховую компанию. Если препарат был куплен без рецепта, возмещение может быть не предусмотрено. Важно помнить, что предписание врача, выданное после осмотра на дому или в клинике, не является полноправным аналогом официального рецепта, особенно в случае международного страхования. Страховые компании, как правило, требуют именно рецепт, оформленный по установленным медицинским стандартам, с печатями и подписью врача.
В Абхазии определённые лекарственные препараты отпускаются исключительно по рецепту врача. Согласно Приказу Министерства здравоохранения Республики Абхазия №73/0 от 12.11.2008 [17], к таким препаратам относятся:
- Сильнодействующие и ядовитые лекарственные средства.
- Наркотические средства и психотропные вещества, которые требуют особых рецептурных бланков с дополнительными степенями защиты. В рецепте указывается количество препарата прописью, и он заверяется подписью врача и печатью медицинского учреждения.
- Анаболические гормоны.
ВАЖНО!
В случае покупки и употребления рецептурных препаратов без рецепта, их приобретение может быть не возмещено страховой компанией.
Рекомендуется делать копии всех полученных рецептов (бумажные или фото), это необходимо для подачи документов на страховую компенсацию.
При покупке нескольких препаратов необходимо разделить оплату на два чека: отдельно — для лекарств, назначенных врачом и подлежащих компенсации, и отдельно — для остальных. Это упростит оформление документов для страховой.
