Мобильный банкинг в Германии

Мобильный банкинг широко используется в большинстве банков Германии. Поддерживаются системы мобильных платежей Google Pay и Apple Pay. Создание учётной записи в мобильном приложении банка не занимает много времени: с её помощью пользователь может получить доступ к банковским услугам по выгодной цене или бесплатно.

1. Мобильный банкинг в Германии

Банки Германии (как крупные и известные, так и новые и развивающиеся) активно внедряют в свою работу новые технологии, расширяя спектр предоставляемых финансовых услуг. Однако население Германии осваивает мобильный банкинг несколько медленнее, чем во многих других европейских странах.

59% немцев^[1] пользуются интернет-банкингом, что выше среднего показателя по ЕС, но ниже, чем во многих других странах, таких как Франция, Бельгия, Великобритания и Нидерланды. Это подтверждается результатами исследования ING^[2], проведенного в 2018 году: в Германии мобильными устройствами для выполнения банковских операций пользуются реже, чем во многих европейских странах, а также в Австралии и США.

К организациям, предоставляющим услуги мобильного банкинга в Германии, относятся:

• Национальные немецкие банки, такие как Deutsche Bank, Commerzbank и Volkswagen bank.
• Новые онлайн-банки: bunq^[3], N26^[4], Wise^[5], Revolut^[6] и DKB^[7].
• Многие мобильные банки предлагают услуги на нескольких языках, включая английский.
• Альтернативные онлайн-банки (например, компания Monese^[8]), предоставляющие широкий выбор счетов.
• Международные банки, такие как HSBC^[9], предлагающие специализированную поддержку клиентов-иностранцев и продукты, адаптированные для иностранцев, включая англоязычный онлайн-банкинг.

Транснациональные компании, такие как Apple, Google и PayPal. Они предлагают услуги мобильных платежей и возможность хранения средств в электронных кошельках.

2. Особенности мобильного банкинга в Германии

Создание учётной записи для мобильного банкинга в Германии не занимает много времени. Требуется просто загрузить приложение онлайн-банка на мобильное устройство и следовать инструкциям по созданию учетной записи. Документы можно подать онлайн, а проверка личности может быть произведена с помощью видеозвонка. У каждого немецкого банка, предоставляющего мобильные услуги, как правило, есть своё отдельное приложение.

Спектр банковских услуг может различаться, но основные, как правило, всегда доступны:

• Услуги по оплате счетов или покупок, а также простое и быстрое осуществление денежных переводов между физическими лицами;
• Инструменты финансового управления, помогающие отслеживать поступающие и исходящие средства;
• Мгновенные уведомления о совершении транзакций;
• Поскольку онлайн-банкинг снижает накладные расходы банков, расходы на обслуживание сокращаются.

Многие мобильные банки предлагают базовые услуги по ведению счетов бесплатно.

Приложения многих немецких банков позволяют пользователям настроить систему индивидуально. Иностранцы могут воспользоваться преимуществами денежных переводов и международных платежных систем. Например, с помощью bunq^[3] международные платежи и платежи в других валютах могут обходиться в дешевле.

3. Использование мобильных платежей в Германии

Несмотря на активное внедрение в работу мобильных платежей банками Германии, жители Германии традиционно демонстрируют сильную склонность к использованию наличных, когда речь заходит о регулярных покупках. В 2017 году^[10] более половины платежей было произведено наличными и только 7,4% – с помощью кредитных карт.

Два лидера рынка мобильных платежей, Google Pay и Apple Pay, начали предоставлять свои услуги на территории Германии только в 2018 году; однако не все ритейлеры и банки в Германии взаимодействуют с данными платёжными системами.

Германия в настоящее время отстаёт от других мировых лидеров в сфере мобильных платежей: только 11% владельцев смартфонов^[11] используют платёжные приложения (показатель мирового лидера в этой области, Китая – 79,4%).

Мобильные платежи – это бесконтактные платежи, осуществляемые с помощью смартфона вместо наличных или кредитной карты.
Они осуществляются с использованием технологии Near Field Communication (NFC) или QR-кода, что позволяет пользователям оплачивать покупки, просто проводя своим мобильным устройством над платежным терминалом или штрих-кодом.

Google Pay является ведущим поставщиком услуг, поскольку около 75% немецких пользователей смартфонов имеют телефоны на базе Android. Некоторые немецкие банки используют свои собственные платёжные приложения, такие как кредитные союзы Deutsche Bank и Volksbanken.

4. Безопасность мобильного банкинга в Германии

Жители Германии, как и жители многих других европейских стран, часто сомневаются в безопасности мобильного банкинга. Это частично объясняет более низкие показатели использования мобильных платежей и мобильного банкинга в Германии.

Провайдеры предпринимают шаги для обеспечения того, чтобы электронный банкинг был наиболее безопасным способом проведения банковских операций. Безопасность обеспечивается за счёт надёжной защиты идентификационных данных (например, блокировка с помощью отпечатков пальцев или распознавания голоса / лица), высокого уровня шифрования данных и мгновенной блокировки потерянных или украденных карт. Безопасность мобильного банкинга зависит и от самих пользователей.

Некоторые меры предосторожности помогают снизить возможный риск:

• Следует обезопасить вход в мобильное приложение надёжным паролем. Рекомендуется также по возможности использовать биометрическое распознавание личности.
• При входе в учётную запись не рекомендуется использовать открытые сети Wi-Fi.
• Следует всегда выходить из учётной записи сразу после её использования.

5. Открытие банковского счёта в Германии

Большинство банков Германии требуют, посещения отделения банка для открытия счёта, однако некоторые предоставляют возможность открытия счёта в режиме онлайн. Открытие счёта в Германии, как правило, доступно только для резидентов ЕС, и заявителю, находящемуся за пределами ЕС, может потребоваться предоставить подтверждение регистрации на территории Германии.

Банк может отклонить заявку, если заявитель не соответствует определённым критериям. Необходимо будет предоставить удостоверение личности (например, паспорт) и подтверждение регистрации (Meldebescheinigung), а также, возможно, подтверждение того, что заявитель работает или учится в Германии. Некоторые банки также предъявляют требования к минимальному доходу, поэтому заявителю может потребоваться предъявить документ, подтверждающий доход.