Страхование по безработице (Arbeitslosenversicherung)

Страхование по безработице (Arbeitslosenversicherung) является одной из программ обязательного государственного социального страхования и предполагает выплату пособия по безработице и содействие по трудоустройству в случае потери работы.

1. Что такое страхование по безработице?

Страхование по безработице (Arbeitslosenversicherung) является одной из программ обязательного социального страхования, предусмотренного законом Германии, в рамках которой лицам, потерявшим работу, предоставляется ряд льгот и пособий.

Регистрация работников в программе страхования по безработице является ответственностью работодателя: он сообщает о своих сотрудниках в соответствующую страховую компанию, которая затем автоматически сообщает об этом агенству по трудоустройству и другим учреждениям социального. Сумма страховых взносов делится поровну между работником и работодателем (2,5% от налогооблагаемого дохода); сумма, которую должен внести работник, автоматически вычитается из заработной платы работодателем.

В рамках программы страхования по безработице в случае потери работы застрахованные лица получают выплаты пособия по безработице (Arbeitslosengeld), а также помощь в поиске работы от агенства по трудоустройству.

2. Лица, подлежащие страхованию по безработице

Социальные группы, подлежащие обязательному страхованию, определяются параграфами §§ 25^[3]-26^[4] третьей книги социального кодекса Германии (Drittes Buch Sozialgesetzbuch – SGB III):

• лица, работающие по найму;
• стажёры;
• срочные служащие на военной или гражданской службе;
• работницы, находящиеся в отпуске по беременности и родам, и работники, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком;
• получатели компенсационных пособий, таких как, например, пособие по болезни (Krankengeld) или временное пособие (Übergangsgeld).

Следующие группы лиц не подлежат обязательному страхованию:

• малообеспеченные работники;
• должностные лица, судьи и военнослужащие, работающие в штатном режиме и на постоянной основе, кадровые военные;
• священнослужители;
• лица, получающие пенсию или пособие по нетрудоспособности;
• самозанятые лица и фрилансеры;
• работники, работающие за границей;
• школьники и студенты.

3. Взносы на страхование по безработице

Организацией, ответственной за страхование по безработице, как правило, является федеральное агентство по трудоустройству^[5] (Bundesagentur für Arbeit). Страховой фонд финансируется за счет ежемесячных взносов. Ставка взноса на страхование по безработице составляет 2,5% от налогооблагаемого дохода, в соответствии с § 341^[6] SGB III.

При этом с 1 января 2022 года взносы не осуществляются сверх установленной максимальной суммы заработной платы в год 84 600 евро в год в Западной Германии, 81 000 евро в год в Восточной Германии. Общая сумма взносов оплачивается поровну работником и работодателем. Взносы на страхование по безработице вместе с другими взносами на социальное страхование автоматически вычитаются из заработной платы работодателем.

4. Пособия и льготы, предоставляемые в рамках страхования по безработице

В рамках программы государственного страхования по безработице (gesetzliche Arbeitslosenversicherung):

• выплачиваются пособие по безработице (Arbeitslosengeld I) и пособие для краткосрочных работников (Kurzarbeitergeld)
• предоставляются услуги агентства по трудоустройству^[5] (Agentur für Arbeit) по содействию в поиске работы, повышении квалификации и т.д.

4.1 Пособие по безработице

(Arbeitslosengeld I) выплачивается тогда, когда застрахованное лицо становится безработным. Размер пособия зависит от предыдущего заработка, а также от продолжительности предыдущей работы. Как правило, пособие по безработице выплачивается в течение 12 месяцев.

Для получения разрешения на выплаты Arbeitslosengeld необходимо выполнить несколько предварительных условий:

• должен быть потверждён факт потери работы;
• застрахованное лицо должно лично заявить о потере работы;
• должен быть выполнено условие минимального периода работы и осуществления взносов застрахованного лица, необходимого для вступления в силу страхования по безработице, составляющего 12 месяцев в течение двух лет, предшествовавших безработице (Anwartschaftszeit).

Размер выплат пособия зависит от размера предыдущей заработной платы и социальных обстоятельств застрахованного лица:

• стандартная ставка пособия: 60% от чистого дохода за предыдущий отчётный год;
• повышенная ставка пособия: 67% от чистого дохода за предыдущий отчётный год.
  
  Повышенная ставка доступна для лиц, у которых есть хотя бы один ребенок, или лиц, у супруга / супруги / сожителя которых есть хотя бы один ребенок, в случае если оба супруга / сожителя облагаются подоходным налогом без ограничений и не живут раздельно на постоянной основе.

Пособие по безработице (Arbeitslosengeld I), выплачиваемое в рамках программы государственного страхования по безработице, не стоит путать с социальными государственными выплатами Hartz IV (или Arbeitslosengeld II).

Пособие Hartz IV предназначено для обеспечения средств к существованию лиц, потерявших работу и не получающих пособия в рамках государственного страхования по безработице, а также лиц, чья заработная плата недостаточна для обеспечения средств к существованию. Более подробная информация о Hartz IV доступна по ссылке>>

4.2 Льготы по содействию трудоустройству

Льготы по содействию трудоустройству (Leistungen der Arbeitsförderung) для застрахованных работников могут включать в себя:

• консультирование и помощь в выборе рабочего места или смене профессии (например, получение профессионального образования / переподготовки);
• организацию / финансирование профессионального обучения;
• оказание услуг по трудоустройству – либо через сайт по трудоустройству в Интернете, либо через куратора;
• покрытие расходов на повышение квалификации;
• профессиональную реабилитацию инвалидов;
• помощь в поиске стажировки во время профессиональном обучения;
• выдачу гранта на самозанятость.

4.3 Пособие для краткосрочных работников

Краткосрочные рабочие пособия (Kurzarbeitergeld) могут использоваться для частичной компенсации потерянного работником дохода.

Размер пособия для краткосрочных работников (Kurzarbeitergeld) аналогичен размеру стандартного пособия по безработице (Arbeitslosengeld): 60% от чистого дохода за предыдущий отчётный год по стандартной ставке и 67% – по повышенной. Кроме того, в некоторых отраслях существуют коллективные договоры, которые увеличивают заработную плату краткосрочных работников до 100% от заработной платы на предыдущем месте работы.

Помимо стандартных пособий для краткосрочных работников существуют сезонные пособия для краткосрочных работников (Saison-Kurzarbeitergeld) и пособия при смене краткосрочной работы (Transfer-Kurzarbeitergeld).

Сезонное пособие для краткосрочных работников (Saison-Kurzarbeitergeld) может выплачиваться работникам строительной отрасли, если из-за плохой погоды или отсутствия заказов невозможно осуществление трудовой деятельности.

5. Добровольное страхование по безработице

Лица, работающие за границей, и самозанятые не могут участвовать в программе государственного страхования по безработице, однако для них доступна программа дополнительного государственного страхования (freiwilligen Weiterversicherung gegen Arbeitslosigkeit).

Основным требованием для получения разрешения на выплаты пособия по безработице, в случае потери работы, является осуществление страховых взносов в течение 12 месяцев за последние два года.

Дополнительные требования для самозанятых:

• рабочая нагрузка составляет 15 часов в неделю или более;
• регистрация на программу дополнительного страхования по безработице была произведена в течение первых трёх месяцев с момента начала трудовой деятельности в формате самозанятости.

Компенсационные выплаты в рамках программы добровольного страхования от безработицы могут включать в себя пособие по безработице, частичное пособие по безработице и временное пособие.

Участники программы добровольного страхования должны самостоятельно осуществлять страховые взносы. Обязательство по осуществлению страховых взносов (Versicherungspflichtverhältnis) вступает в силу с момента заключения страхового договора в агентстве по трудоустройству и прекращается с окончанием периода работы за границей / трудовой деятельности в формате самозанятости.

Обязательства по договору страхования по безработице также прекращаются, если застрахованное лицо получает пособие по безработице, освобождается от страхования (например, по достижении установленного возраста) или взносы не выплачиваются более трёх месяцев.

Важно осуществлять взносы своевременно. Агентство по трудоустройству не обязано сообщать о потере страхового покрытия в случае неуплаты взносов. В этом случае страховое покрытие полностью теряется, даже если ранее взносы осуществлялись своевременно в течение многих лет.

6. Частное страхование по безработице

Частное страхование по безработице, как правило, требуется для устранения разрыва между заработной платой, выплачиваемой до безработицы, и пособием по безработице (Arbeitslosengeld).

Договор частного страхования по безработице может быть оформлен для сотрудников, работающих как полный, так и неполный рабочий день.

Требования для частного страхования по безработице:

• основное место жительства застрахованного лица должно быть в Германии;
• чистый доход застрахованного лица должен составлять не менее 1000 евро в месяц;
• возраст застрахованного лица составляет от 18 до 60 лет на момент начала страхования;
• увольнение не было спровоцировано неправомерным поведением работника / личными причинами.

Действие договора частного страхования по безработице прекращается с выходом на пенсию.

7. Меры предотвращения злоупотребления страхованием по безработице

Для сокращения злоупотреблений в сфере страхования по безработице продолжительность и размер пособий по безработице ограничены. Помимо соответствия установленным правилам страхования по безработице, также проверяется готовность застрахованного лица к работе. В связи с этим были разработаны правила, призванные прояснить, какая работа может быть возложена на безработного, а какая нет (разумные виды занятости в соответствии с § 140^[7] SGB III).

Отказ от предлагаемых разумных условий трудоустройства и мер по содействию трудоустройству согласно § 159^[8] SGB III влечёт за собой временное прекращение выплаты пособия.

Продолжительность периода приостановки выплат (Sperrzeit) зависит от конкретной ситуации.

Законом выделено 9 групп случаев, влекущих за собой Sperrzeit:

1. трудовые отношения были расторгнуты в результате поведения работника, противоречащему трудовому договору;
2. лицо, зарегистрированное в агентстве по трудоустройству в качестве соискателя, не принимает / не начинает работу, предлагаемую агентством по трудоустройству;
3. безработный не демонстрирует самостоятельных усилий, требуемых агентством по трудоустройству, несмотря на разъяснения о правовых последствиях;
4. безработный отказывается участвовать в мероприятиях по содействию трудоустройству, в мероприятиях по профессиональному обучению / повышению квалификации, или в мероприятиях по вовлечению в трудовую деятельность, несмотря на разъяснения о правовых последствиях;
5. безработный прекращает участие в мероприятиях, указанных в пункте 4, или в результате противоправного поведения дает основание для исключения из указанных мероприятий;
6. безработный, несмотря на разъяснение правовых последствий, отказывается пройти курс интеграции (§ 43^[9] закона о пребывании – Aufenthaltsgesetzes) по запросу Агентства по трудоустройству, курс повышения уровня владения немецким языком (§ 45a^[10] закона о пребывании), необходимого для профессиональной адаптации;
7. безработный прекращает посещать курсы, указанные в пункте 6, или из-за поведения, противоречащего правилам, дает основание для исключения с одного из указанных курсов;
8. безработный не выполняет или не выполнил требование Агентства по трудоустройству явиться на приём к врачу / психологу, несмотря на разъяснение правовых последствий;
9. безработный своевременно не уведомил агентство по трудоустройству о потере предыдущего рабочего места и поиске нового.

8. Как работает страхование по безработице при работе / потере работы в другой стране

8.1. Страхование по безработице в Германии после работы в другой стране

Одним из требований для получения пособия по безработице является работа на территории Германии и осуществление взносов по программе страхования не менее 12 месяцев в течение последних двух лет (то есть выполнение «периода ожидания», или Anwartschaftszeit), а также работа на территории Германии непосредственно перед потерей работы.

В качестве Anwartschaftszeit могут быть учтены трудовая деятельность и осуществление взносов по программе социального страхования в странах-членах ЕС / ЕЭЗ и в Швейцарии. Для этого необходимо запросить в службе по трудоустройству соответствующей страны справку о сроках страхования по безработице и работы.

8.2. Страхование по безработице в другой стране после работы в Германии

В какой степени страхование по безработице, оформленное в Германии, признаётся фондом страхования по безработице в другой стране, необходимо уточнять в каждой отдельной ситуации. Лица, заключившие договор страхования по безработице в Германии и осуществлявшие страховые взносы, при переезде в другую страну могут получать пособия по безработице только в случае, если между Германией и государством текущего проживания действует соглашение о социальном обеспечении (Sozialversicherungsabkommen).

Список государств, заключивших соглашения по социальному обеспечению с Германией, доступен на сайте www.deutsche-rentenversicherung.de^[11]

9. Ссылки

1. Федеральное агентство по трудоустройству    (Bundesagentur für Arbeit);
2. Федеральное управление социального страхования Германии    (Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung – DGUV);
3. Федеральное министерство внутренних дел    (Bundesministerium des Innern);
4. Федеральное министерство по труду и социальным вопросам    (Bundesministeriums für Arbeit und Soziales);
5. Закон о порядке пребывания иностранных граждан    (Aufenthaltsgesetz).