Гид по страхованию и здравоохранению во Франции
-
Страхование во Франции
-
Здравоохранение во Франции
- Обзор видов страхования
Содержание публикации
1. Что такое страховка au 1er euro?
2. Как должна работать страховка au 1er euro?
3. Для кого подходит страховка au 1er euro
4. Сравнение страховки au 1er euro с другими разновидностями страхования (на примере Франции)
5. Подходит ли страховка au 1er euro для оформления визы во Францию
1. Что такое страховка au 1er euro?
Страхование «au 1er Euro» (с первого евро), также известное как страхование «first-euro» или «first-dollar», относится к разновидности международного частного медицинского страхования, которое покрывает медицинские расходы с самого первого потраченного евро (или доллара), без необходимости для застрахованного нести расходы по франшизе или доплаты авансом.[1]
Программы страхования au 1er euro изначально получили распространение во Франции и Бельгии, и являются альтернативой программам взаимного страхования (mutuelle) и дополняющего медицинского страхования (complémentaire santé), которые действуют вместе с государственным медицинским страхованием, заполняя пробелы в покрытии или покрывая дополнительные расходы (sécurité sociale).[2]
Программы страхования такого типа (модель) предназначены в первую очередь для экспатриантов, путешественников и лиц, временно работающих или живущих за границей, особенно в странах, где государственная система здравоохранения может не распространяться на иностранных граждан. Программы страхования au 1er euro предлагают комплексную защиту и оплату медицинских расходов напрямую поставщикам медицинских услуг.
Рекомендуется учитывать, что программы типа au 1er euro у разных поставщиков страховых услуг могут отличаться, однако, к основным характеристикам страховки au 1er euro в большинстве случаев являются:
- Покрытие с первого евро / доллара, без франшиз и доплат исключает необходимость получать компенсацию от государственной системы здравоохранения, как это происходит в традиционной модели французского страхования.
- Возможность обращения как в государственные, так и в частные медицинские учреждения, по согласованию со страховой компанией.
- Покрытие хронических и уже существующих заболеваний, в рамках установленных страховой компанией лимитов, которые обычно не покрываются стандартными программами страхования экспатриантов.
- Взаимодействие с одной страховой компанией. Все расходы обрабатываются одной страховой компанией, что упрощает процесс получения возмещения. В отличие от стандартной для французской страховой системы процедуры, которая включает в себя подачу заявки в национальную систему страхования и потом возможное обращение к дополнительной страховке, au 1er euro сводит это к одному этапу.
- Покрытие экстренной медицинской эвакуации и репатриации.
- Direct Billing (там, где он возможен). Это означает, что застрахованные в ряде случаев могут получать помощь без необходимости платить авансом, поскольку страховая (или ассистанская компания) оплачивает счет напрямую поставщику медицинских услуг. Подробнее: «Как получить страховые выплаты по полису медицинского / туристического страхования?».
- Отсутствие периода ожидания покрытия. В отличие от некоторых полисов медицинского страхования, которые устанавливают периоды ожидания для определенных услуг или лечения, страхование au 1er euro обычно начинает покрытие сразу после активации полиса. Однако, в редких случаях (например, при покупке полиса находясь на территории страхования), может применяться временная франшиза.
- Стоимость страховки. Поскольку au 1er euro покрывает весь объем расходов с первого евро, такая страховка зачастую стоит дороже по сравнению с традиционными вариантами. Страховые компании учитывают высокий уровень ответственности и риск, что увеличивает размер страховых взносов.
2. Как должна работать страховка au 1er euro?
По своей сути программы страхования типа au 1er euro предполагают, что большинство медицинских расходов покрываются с момента их возникновения. Это касается широкого спектра медицинских потребностей: от диагностических тестов и лекарств до более существенных расходов, таких как пребывание в больнице, операции и специализированная помощь, без необходимости для застрахованного лица оплачивать медицинские услуги самостоятельно, прежде чем получить возмещение.[3] В то же время, многие страховые компании в стандартных программах страхования распространяют эту практику только на госпитализацию или экстренную медицинскую эвакуацию, но не на плановые визиты к медицинским специалистам либо покупку лекарств.[4]
Во Франции большинство жителей застрахованы в рамках национальной системы здравоохранения, а частное медицинское страхование как правило дополняет это покрытие. Эти дополнительные полисы обычно возмещают оставшиеся медицинские расходы, не покрываемые государством (как правило определенный процент стоимости медицинских услуг). Однако при страховании au 1er euro нет необходимости сначала регистрироваться, а затем запрашивать возмещение в системе государственного медицинского страхования. Застрахованный получает согласованное со страховой компанией возмещение стоимости своего медицинского обслуживания.
Оплата медицинских услуг напрямую в медицинские учреждения / другим поставщикам услуг – «direct billing», также известная как система безналичных страховых выплат и система страхования с выставлением счетов третьим лицам, представляет собой тип соглашения между страховой / ассистанской компанией и поставщиками медицинских услуг, который позволяет застрахованным получать медицинские услуги без необходимости вносить самостоятельно оплату медицинских услуг застрахованным лицом. В рамках системы «direct billing» страховая / ассистанская компания оплачивает счет за медицинские услуги, предоставленные застрахованному, при этом застрахованный не должен самостоятельно осуществлять оплату и в дальнейшем запрашивать возмещение понесенных расходов.
После регистрации обращения застрахованного сервисный центр страховой / ассистанской компании, как правило, действует в соответствии со следующим алгоритмом:
- регистрирует страховой случай;
- уточняет местонахождение и проблему;
- в зависимости от характера происшествия, организовывает необходимую медицинскую помощь (визиты в медицинское учреждение, к врачу, экстренную госпитализацию), организовывает медицинскую эвакуацию т. д.;
- выдает медицинскому учреждению или иному поставщику услуг гарантию (гарантийное письмо) оплаты услуг, оказанных застрахованному лицу;
- координирует действия застрахованного и действия провайдеров медицинских услуг;
- оплачивает услуги.
Данная процедура является внутренней процедурой страховой / ассистанской компании и может меняться по инициативе страховщика / ассистанса, а также в зависимости от программы страхования.
3. Для кого подходит страховка au 1er euro
Страховка au 1er euro позволяет застрахованному лицу не регистрироваться в государственной системе здравоохранения и / или не использовать частную медицинскую страховку в стране проживания, что делает её привлекательной для определённых категорий лиц, включая [5], [6]:
- Экспатрианты (экспаты). Экспаты часто сталкиваются с трудностями при доступе к государственной системе здравоохранения страны пребывания из-за особенностей аконодательства или недостаточного срока проживания.
- Цифровые кочевники, фрилансеры и другие лица, которые ведут мобильный образ жизни. Программы страхования типа au 1er euro предоставляют международное покрытие, что делает его подходящим для людей, часто перемещающихся между странами и нуждающихся в единой медицинской страховке. Для лиц, которые могут находиться в течение года в нескольких странах непродолжительное время, страховка au 1er euro исключает необходимость регулярного переоформления страховых полисов.
- Новые мигранты, не имеющие доступа к государственной системе здравоохранения. Новые мигранты, особенно на начальных этапах своего пребывания в новой стране, могут не иметь права на доступ к государственной системе здравоохранения из-за требований к минимальному сроку резидентства. Страховка au 1er euro позволяет обеспечить покрытие медицинских расходов с первого дня нахождения в стране, что снижает риск остаться без медицинского обслуживания в случае возникновения неотложных медицинских потребностей.
- Лица, которым может потребоваться медицинская эвакуация / транспортировка, в том числе в страну гражданства / постоянного проживания, где они имеют доступ к системе государственного медицинского страхования / полис частного медицинского страхования.
4. Сравнение страховки au 1er euro с другими разновидностями страхования (на примере Франции)
Во Франции к основным вариантам медицинского страхования относятся: государственное медицинское страхование, частное медицинское страхование, страхование типа au 1er euro, которые различаются по ряду параметров и особенностей:
Параметр | Государственная медицинская страховка (sécurité sociale) | Частная медицинская страховка (mutuelle) | Страховка au 1er euro |
---|---|---|---|
Как оформляется | Через государственные органы социального страхования (CPAM) на основании статуса проживания и занятости | В основном через французские частные страховые компании, как правило дополнительно к государственной страховке. В большинстве случаев оформить такой полис можно только находясь на территории Франции | Через международные или французские частные страховые компании. Оформление возможно удаленно до въезда на территорию Франции |
Стоимость | Включена в социальные налоги, часто составляет около 7-8% от дохода | Стоимость варьируется в зависимости от уровня покрытия и в среднем составляет от 50 до 300 евро в месяц | Стоимость зависит от выбранной программы страхования и может варьироваться от 50 до 500 евро в месяц в зависимости от покрытия |
Франшиза | Да, фиксированная сумма (en franchise) за каждый визит и медикаменты, часто около 1 евро на посещение | Могут быть франшизы в зависимости от выбранного плана и уровня покрытия | Отсутствует франшиза, все расходы покрываются с первого евро |
Медицинские учреждения | Только государственные медицинские учреждения | Частные медицинские учреждения | Государственные и частные медицинские учреждения |
Выбор врача | Ограничен списком врачей, работающих с системой государственного здравоохранения (conventionné) | Покрывает визиты к врачам, работающим как в частной, так и в государственной системах здравоохранения. Однако в ряде случаев может быть установлено ограничение в рамках сети поставщиков | Покрывает визиты к врачам, работающим как в частной, так и в государственной системах здравоохранения. Выбор врача осуществляется по согласованию со страховой компанией |
Страховое покрытие за границей | Ограничено, требует оформления карточки EHIC для стран ЕС, покрытие часто частичное | Могут быть ограничения на заграничное покрытие, покрытие экстренной помощи возможно в зависимости от условий договора страхования | Предполагает покрытие медицинских расходов за границей. Перечень стран, в которых должен действовать полис, указывается в момент заключения договора страхования |
Исключения | Отсутствуют, но многие виды лечения, включая стоматологию и офтальмологию, покрываются лишь частично | Зависит от выбранного плана, могут быть исключения для определенных типов лечения | Зависит от выбранного плана, могут быть исключения для определенных типов лечения, как правило не покрываются альтернативные виды лечения |
5. Подходит ли страховка au 1er euro для оформления визы во Францию
Страховка au 1er euro является подходящим вариантом при получении долгосрочной визы в различные страны, включая Францию и другие государства Шенгенской зоны.[7] Программы страхования данного типа обеспечивают медицинского покрытия с первого евро и соответствует требованиям, которые предъявляют многие страны, включая Францию, к медицинским полисам для иностранцев, желающих получить визу или вид на жительство.
Страны Шенгенской Зоны, предъявляют строгие требования к наличию медицинской страховки для иностранцев, желающих получить визу, особенно если речь идет о длительном пребывании (более 90 дней). Требования, как правило, включают:
- Минимальная сумма покрытия: медицинская страховка должна обеспечивать минимальное покрытие медицинских расходов на сумму не менее 30 000 евро.
- Отсутствие франшизы.
- Действие на всей территории Шенгена или только на территории одной из стран Шенгена (требование актуально для Франции).
Многие консульства и визовые центры признают и даже рекомендуют страховку au 1er euro как подходящую для покрытия медицинских расходов на время пребывания в стране. Например, она широко используется для оформления долгосрочных виз предназначена для долгосрочного пребывания во Франции с возможностью продления без необходимости выезда из страны.
Страховка au 1er euro как правило используется для получения следующих категорий виз:
- Виза для долгосрочного пребывания (VLS-TS). Данный тип визы предназначен для иностранцев, которые хотят проживать во Франции более 90 дней. Это может включать различные причины, такие как воссоединение семьи, участие в долгосрочных программах культурного обмена или проведение значительного времени в стране по личным причинам.
- Рабочая виза (VLS-TS travailleur). Данный тип визы выдается иностранным гражданам, которые планируют работать во Франции.
- Виза для лиц, проживающих по личным обстоятельствам и пенсионеров (VLS-TS visiteur). Данный тип визы выдается пенсионерам и другим категориям лиц, желающим провести длительное время во Франции без трудовой активности.
- Виза для студентов (VLS-TS étudiant). Этот тип визы выдается иностранным студентам, которые планируют пройти долгосрочное обучение во Франции в высших учебных заведениях, таких как университеты или специализированные школы.
- Виза для предпринимателей и фрилансеров (VLS-TS entrepreneur/profession libérale). Данная виза предназначена для иностранных граждан, которые намерены заниматься предпринимательской деятельностью или работать фрилансерами на территории Франции.
- Виза для исследований и ученых (VLS-TS scientifique). Эта виза выдается исследователям и ученым, которые приезжают во Францию для проведения долгосрочных научных исследований или работы в университетах и исследовательских центрах.
- Виза для гуманитарных работников (VLS-TS bénévole). Данный тип визы предназначен для иностранных граждан, участвующих в долгосрочных гуманитарных и волонтерских проектах во Франции.
6. Какие страховые компании продают полисы au 1er euro
Страховка au 1er euro предлагается как французскими, так и международными страховыми компаниями, которые специализируются на международном медицинском страховании. Эти полисы могут варьироваться по условиям покрытия, стоимости и набору дополнительных услуг, что позволяет страхуемым выбрать наиболее подходящий вариант в зависимости от их потребностей.
Французские компании могут предлагать полисы с лучшей интеграцией в местную систему здравоохранения, что упрощает процесс компенсации и взаимодействие с медицинскими учреждениями. В то же время международные компании могут быть более подходящими для тех, кто нуждается в глобальном покрытии и выезжает за пределы Франции.[8]
Кроме того, международные страховщики как правило имеют большой опыт работы с иностранными гражданами, что может сделать их предложения более предпочтительными для экспатов. Важно также учитывать, что международные компании, как правило, предлагают полисы с англоязычной поддержкой, что может быть важным фактором для тех, кто не владеет французским языком.
7. Ссылки
- Страховка au 1er euro
- Рекомендации по выбору страховки
- Что предусматривает страховой полис 1er euro
- Определение страховки au 1er euro
- Преимущества страховки au 1er euro
- Подробнее о страховании экспатов
- Требования к страховому полису для получения французской визы
- Какая страховка нужна для пребывания во Франции