Страхование гастрита и язвенной болезни во время поездки

В соответствии с базирующимися на социально-демографическом индексе ООН исследованиями, в 2024 году 40.2% население планеты болело гастритом или язвенной болезнью, хотя в большинстве случаев они протекали бессимптомно^[1].

Путешествие в регионы с более высокой распространенностью инфекции Helicobacter pylori существенно увеличивает риск развития гастрита и язвенной болезни, путешествия в Африку повышает такой риск на 70%, в Латинскую Америку на 50%^[2]. Среди европейских стран наиболее опасной для риска заболевания гастритом является Португалия.

В данной публикации рассмотрены особенности покрытия гастрита полисом страхования выезжающих, симптомы и возможные осложнения гастрита, стандартный протокол лечения заболевания и рекомендации по профилактике.

Внимание! Данная публикация содержит справочную информацию и не предназначена для самодиагностики и самолечения. При появлении симптомов заболевания необходимо обратиться к лечащему врачу.

1. Статистика заболеваемости / обострения гастрита и язвенной болезни среди путешественников

Среди российских путешественников в 2024 году каждый пятый турист обращался во время отдыха к врачу с симптомами заболеваний желудочно-кишечного тракта (гастритом и гастроэнтеритом, кишечной инфекцией, различными отравлениями). Самое большое количество обращений (32%) пришлось на неинфекционные гастроэнтериты, которые могут быть вызваны обильным приемом пищи, особенно острой, и нарушением привычного режима питания – так называемая болезнь путешественников. На гастроэнтериты инфекционного происхождения пришлось 22% заявлений путешественников^[3].

Путешественники в страны с жарким климатом и нездоровой едой подвержены более высокому риску развития гастрита и язвенной болезни. Например, исследование с выборкой туристов в Испании продемонстрировало резкий рост заболеваний желудка, было зарегистрировано в 2023 году 2940 случаев криптоспоридиоза, что значительно больше по сравнению с 805 случаями в предыдущем году^[4].

2. Гастрит и язвенная болезнь: описание заболевания

Гастрит – это воспаление слизистой оболочки желудка.

По характеру протекания выделяют хронический и острый гастрит.

• Наиболее частой причиной хронического гастрита является бактерия Helicobacter pylori. Данный микроорганизм размножается на стенках желудка и повреждает их; при этом бактерии формируют над собой плёнку, препятствующую воздействию желудочного сока.
• Острый гастрит может быть вызван воздействием раздражающих веществ на слизистую оболочку (например, при употреблении большого количества острой пищи).

По уровню кислотности различают:

• гипоацидный гастрит: кислотность желудочного сока понижена, возникает риск кишечных инфекций;
• гиперацидный гастрит: кислотность желудочного сока повышена, что способствует образованию язвенных дефектов.

При отсутствии лечения хронического гастрита и неправильном питании может развиваться язвенная болезнь – хроническое заболевание, сопровождающееся формированием дефектов слизистой оболочки желудка.

2.1. Симптомы гастрита

К основным симптомам гастрита относятся:

• боли в животе, чаще всего в области эпигастрия;
• изжога;
• нарушение стула (склонность к запорам).

Язвенной болезни свойственны те же симптомы, что и гастриту. Точно определить заболевание и стадию его развития можно только по результатам клинических исследований.

2.2. С какими заболеваниями можно спутать гастрит?

Боль в области эпигастрия также может быть симптомом инфаркта миокарда. В отличие от гастрита и язвенной болезни, инфаркт миокарда сопровождается падением артериального давления и выраженным головокружением. При наличии данных симптомов необходимо обратиться к врачу для дифференциальной диагностики (измерение артериального давления, ЭКГ).

2.3. Возможные осложнения гастрита

К наиболее опасным осложнениям гастрита и язвенной болезни, которые могут остро проявиться в поездке, относятся:

• формирование дефектов стенки желудка;
• кровотечение;
• перфорация стенки желудка – формирование отверстия с излиянием содержимого желудка в брюшную полость;
• перитонит – воспаление брюшной полости вследствие попадания бактерий из желудка. Перитонит угрожает жизни человека и требует неотложной медицинской помощи.

К осложнениям, проявляющимся в долгосрочной перспективе, относятся:

• рубцовый стеноз – сужение выходного отдела желудка;
• малигнизация язвы – превращение язвы в злокачественную опухоль.

3. Стандартный протокол лечения гастрита

Стандартный протокол лечения гастрита заключается в медикаментозной терапии, обычно включающей три или четыре препарата:

• антибиотики;
• гастропротекторы, восстанавливающие стенку желудка;
• препараты, блокирующие воздействие соляной кислоты.

В случае успешного лечения бактерии перестают воздействовать на стенки желудка и дальнейшее обострение, как правило, не происходит.

3.1. Диагностика гастрита

Для диагностики гастрита проводят эндоскопическое исследование, то есть визуально осматривают слизистую пищевода и желудка на наличие воспаления, истончения слизистой и / или язвенных дефектов. Кроме того, проводится диагностика кислотности среды желудка для определения типа гастрита (гипо- или гиперацидный). Также проводится исследование на наличие бактерий Helicobacter pylori.

При хронической язве в некоторых случаях проводится биопсия для исключения опухолевого процесса.

4. Профилактика гастрита

Перемена климата и изменение рациона питания, а также переедание могут способствовать обострению хронических заболеваний желудочно-кишечного тракта. В связи с этим людям, страдающим хроническим гастритом, рекомендуется соблюдать принципы диетического питания, избегать острых, кислых, соленых и других продуктов, которые могут повредить слизистую желудка. К ним также относится алкоголь, особенно крепкий или газированный.

5. Общий комментарий врача

Заболевания желудочно-кишечного тракта часто бывают хроническими, поэтому путешественникам рекомендуется заранее пройти обследование и получить рекомендации по диете, чтобы снизить риск обострения возможных заболеваний в поездке.

Помимо гастрита и язвенной болезни, в случае смены климата и продуктов питания могут также обостриться заболевания желчевыводящих путей, заболевания кишечника, хронический панкреатит, болезнь крона и т.д.

6. Комментарий специалиста по страхованию

6.1. Может ли гастрит рассматриваться страховой компанией как хроническое заболевание?

Страховщик не полномочен определять характер заболевания (хроническое / острое) – это делает врач. Поскольку в случае путешественников врач не всегда может оценить хронический характер заболеваний, во внимание принимается симптоматика, а также информация, полученная от пациента (путешественника).

Если медицинском отчёте указан диагноз «обострение хронического гастрита», он будет покрываться в рамках лимита на обострение хронического заболевания, если в договор страхования включено покрытие расходов на лечение обострений хронических заболеваний. Однако чаще всего гастрит указывается как внезапное заболевание.

Такие осложнения гастрита, как кровотечение, перфорация стенки желудка, перитонит, являются состояниями, угрожающие жизни Застрахованного лица, поэтому всегда покрываются Страховщиком в полном объеме.

6.2. Какие расходы на лечение гастрита покрываются договором страхования?

В рамках лечения гастрита покрываются расходы на посещения врача общей практики и/или врача-специалиста, проведение диагностических исследований, медикаменты, а также пребывание в стационаре (зависит от протоколов лечения, принятых в стране пребывания).

Расходы на медикаменты могут быть зафиксированы следующими способами:

• лечащий врач выдаёт медикаменты пациенту и сам включает их в общий счет, который позднее передаётся больницей в страховую компанию;
• врач выписывает рецепт, по которому застрахованный самостоятельно покупает лекарства и получает чек об оплате; рецепт при этом необходимо сохранить.

Кроме того, договором страхования покрываются расходы на оперативное вмешательство, если оно необходимо по заключению лечащего врача. Однако стоит заметить, что в среднем доля ситуаций, требующих оперативного вмешательства при заболеваниях желудочно-кишечного тракта, составляет не более 5%.

Договора страхования, заключённые со страховыми организациями, зарегистрированных на территории РФ, регламентируются законом N 155-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"^[1].

В отношении страховых организаций, зарегистрированных в других странах, действует законодательство страны регистрации страховщика.

6.3. Может ли застрахованное лицо самостоятельно запросить диагностические исследования?

Диагностические исследования (в том числе, в случае гастрита, гастроскопия) назначаются только лечащим врачом на основании информации, предоставленной пациентом, и протоколов лечения, принятых в стране пребывания. Пациент или страховая / ассистанская компания не полномочны принимать решения о необходимых диагностических исследованиях.

6.4. Может ли застрахованное лицо запросить консультацию у ассистанской компании?

Застрахованное лицо может запросить медицинскую консультацию у ассистанской компании с помощью средств онлайн-связи. Однако далеко не во всех случаях врач будет готов принимать медицинские решения / назначать медикаменты дистанционно.

При появлении симптомов заболевания, тем более острых болей, рекомендуется своевременно обратиться в медицинское учреждение в стране пребывания во избежание появления осложнений.

6.5. В каких случаях страховщик может отказать в покрытии?

Лечение гастрита может быть не покрыто, если он является результатом употребления алкоголя / наркотических веществ. Первое обращение к врачу покрывается в соответствии с договором страхования, но, если в результате диагностических исследований причиной заболевания выявляется употребление алкоголя / наркотиков, в дальнейшем покрытии расходов на лечение застрахованному лицу будет отказано.

Заключение, что заболевание вызвано употреблением алкоголя, делается в случае, если концентрация алкоголя в крови пациента превышает нормы, установленные в стране пребывания (т.е. максимальную концентрацию алкоголя, при которой разрешено управлять автомобилем). Если в стране пребывания не установлено такой нормы, основанием для отказа в покрытии расходов на лечение может являться любая концентрация алкоголя в крови.

Наличие в крови застрахованного лица следов употребления наркотических веществ является основанием для отказа в покрытии расходов на лечение при любой концентрации.

6.6. Покрываются ли расходы в случае, если врач не выдаёт Fit-to-Fly сертификат?

Если из-за риска осложнений гастрита врач не выдает Fit-to-Fly сертификат, страховая компания не имеет права организовывать транспортировку застрахованного к месту постоянного проживания. В такой ситуации возможны два сценария:

• Пациент остаётся в стационаре по предписанию врача до полного выздоровления – в этом случае договором страхования могут быть покрыты расходы, которые возникли в связи с тем, что застрахованный пропустил свой рейс (расходы на пребывание в стационаре, замену билета и/или иные расходы).
• Пациент проходит лечение амбулаторно установленное врачом количество дней, до момента разрешения посадки на самолет. В данном случае могут не покрываться расходы на пребывание в гостинице и другие расходы, вызванные тем, что застрахованный пропустил свой рейс, если в договоре страхования не указано обратное.

6.7. Как работает Fit-to-Fly сертификат?

Если из-за риска возникновения осложнений гастрита врач оценивает состояние пациента как неподходящее для перелёта, застрахованный должен сообщить о этом в страховую / ассистанскую компанию. Страховая / ассистанская компания, в свою очередь, напрямую связывается с врачом и просит от него документального подтверждения. При этом застрахованный, как правило, не участвует в коммуникации.