Страхование путешественников – один из самых несложных финансовых продуктов, существующих на ранке страхования. На начальном этапе работы необходимо будет изучить основные термины, научиться читать и анализировать условия договора страхования.
Ниже представлен краткий перечень того, что нужно знать агенту (субагенту) по продаже полисов страхования для лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства:
- От чего зависит стоимость страхового полиса и как ее можно оптимизировать
- Как работает полис страхования выезжающих
- Что покрывает и что не покрывает страховка путешественника. Какие медицинские и немедицинские риски можно добавить в полис путешественника
- Функции страховой компании и ассистанской службы
- В чем отличие медицинской страховки, покрывающей плановое лечение от страховки путешественника
- Кто не может быть застрахован по программам страхования выезжающих за рубеж
- Какие лимиты выплат устанавливаются страховыми компаниями (помимо страховой суммы)
- Какие требования предъявляют консульские службы к полису страхования для оформления различных типов виз
- Особенности страхования определенных категорий лиц (беременные, инвалиды, лица преклонного возраста, лица с хроническими заболеваниями, спортсмены, студенты и пр.)
Нужно ли знание английского языка для работы страховым агентом?
На территории РФ все договора страхования туристов заключаются на русском языке, включая международные страховые компании Allianz, ERV и полис Oxygen (ранее AXA), представительства которых расположены в России. Английский язык будет необходим при работе с международными страховыми компаниями, представительств которых нет на территории РФ.
Какие обязанности агента (брокера) по продаже полисов страхования для путешественников?
Основной задачей страхового агента является подбор оптимальной для путешественника программы страхования, с учетом следующих факторов:
- Страны поездки и специфических рисков для данной страны (например, лихорадка Денге для стран ЮВА),
- Возраста и состояния здоровья путешественника,
- Цели поездки (туризм, обучение, работа, занятия спортом, роды)
- Основания для пребывания в стране (вид визы, наличие вида на жительство или гражданства в стране поездки, кол-во дней, которое путешественник собирается пробыть в стране и пр.)
Основные обязанности:
- Предварительный выбор страховых компаний, соответствующих условиям, заданным клиентом.
- Подготовка расчета с указанием стоимости и перечня покрываемых и непокрываемых рисков для каждого из представленных страховщиков.
- Подготовка краткой справки о страховой компании (рейтинг Экперт РА, потребительский рейтинг, дата основания, страна(ы) юрисдикции, язык на котором будет заключаться договор)
- Подготовка краткой справки об асситсанской службе (потребительский рейтинг, дата основания, страна(ы) юрисдикции, язык общения при обращении в контактный центр, наличие договоров с клиниками в предполагаемом регионе страны пребывания)
- Проверка соответствия полиса консульским требованиям и миграционному законодательству страны поездки
- Анализ отзывов (из открытых источников) о работе страховых компании и ассистанских служб в регионе предполагаемого пребывания, подготовка краткой справки
- Коммуникация со страховыми компаниями, ассистанскими службами, агрегаторами, консульскими службами и миграционными властями для получения необходимой информации
- Предоставление клиенту рекомендаций по оптимизации стоимости страхового полиса (например, при комбинированных поездках в страны с разной стоимостью медицинского страхования).
Какую комиссию платят страховые компании за продажу страховок для туристов?
Комиссия российских страховых компаний и агрегаторов за продажу страховых полисов страхования медицинских расходов варьируется от 10 до 25% и зависит от объема продаж.
Комиссия за продажу полисов по программам страхования от несчастного случая выше и варьируется в среднем от 20 до 40% - при условии работы напрямую со страховой компанией или агрегатором, специализирующемся на страховании от несчастного случая (например, sport.insure). Если программа страхования от несчастного случая продается в виде дополнительной опции к полису страхования медицинских расходов – будет применяться стандартная ставка агентской комиссии – от 10 до 25%.
Международные страховые компании (такие как Swisscare, World Nomads, IMG, Tokio Marine HCC) платят в среднем 10%, в редких случаях по более дорогим программам комиссия достигает 15%, однако стоимость полисов иностранных страховых компаний в среднем выше в 2-3 раза, а, следовательно, и комиссия в абсолютном выражении будет больше.
Следует учитывать, что величина комиссионного вознаграждения за продажу полисов одних и тех же страховых компаний будет отличаться в зависимости от того через какую площадку-агрегатор был продан полис.
Некоторые площадки-агрегаторы, такие как украинский https://parasol.ua или российские https://segoora.com и https://travelfrog.ru не платят агентскую комиссию.
При работе по прямым агентским договорам бОльшую комиссию платят менее известные и менее «раскрученные» страховые компании, в то время как компании с именем выплачивают в среднем 10-15%.
Сколько зарабатывает страховой агент или туристическая компания при продаже полисов для туристов?
Заработная плата страхового агента напрямую зависит от количества, стоимости проданных страховых полисов и ставки комиссии.
Средняя стоимость полиса медицинского страхования для туристической поездки на 14 дней на одного человека, составляет:
Для стран ЮВА (Юго-Восточной Азии) с покрытием 35 000 Евро
- от 1000 до 3000 рублей – без дополнительных рисков для взрослого 18 – 60 лет;
- от 2000 до 10000 рублей – без дополнительных рисков для ребенка до 2 лет;
- от 2500 до 7000 рублей – без дополнительных рисков для пожилого 70 лет;
- от 2000 до 10000 рублей – с риском передвижения на мотоцикле / мопеде и покрытием лихорадки Денге для взрослого 18 – 60 лет.
Для стран Шенгена и других европейских стран с покрытием 35 000 Евро
- от 500 до 1000 рублей – без дополнительных рисков для взрослого 18-60 лет;
- от 1000 до 4000 рублей – без дополнительных рисков для ребенка до 2 лет
- от 1000 до 2000 рублей – без дополнительных рисков для пожилого 70 лет.
Для США с покрытием 50 000 Долларов
- от 1500 до 1000 рублей – без дополнительных рисков для взрослого 18-60 лет;
- от 3500 до 19000 рублей – без дополнительных рисков для ребенка до 2 лет;
- от 3000 до 19000 рублей - без дополнительных рисков для пожилого 70 лет.
При ставке комиссии 20% вознаграждение агента за полис будет варьироваться от 100 до 3000 – 4000 рублей в зависимости от страны поездки, возраста, включенных рисков, выбранной страховой компании. Величина комиссии увеличивается пропорционально кол-ву застрахованных в одном полисе.
В некоторых случаях, например, при длительных поездках детей или пожилых людей – стоимость полиса может достигать 50000 – 100000 рублей на человека. Максимальная стоимость полиса страхования туристов была зафиксирована в компании Tripinsurance и составила 500 000 рублей.
Статистика предоставлена крупным российским агрегатором Cherehapa страхование.
Заключение договора со страховой компанией напрямую.
Продажи страховых компаний делятся на:
- прямые продажи (в офисе страховой компании),
- онлайн продажи (через сайт страховой компании и онлайн калькуляторы, размещаемые на сайтах партнеров)
- продажи через агентскую или брокерскую сеть.
Большинство страховых компаний предоставляют агентам или брокерам две формы прямого сотрудничества:
- самостоятельное оформление полисов страхования и самостоятельный прием денежных средств агентом,
- размещение формы онлайн калькулятора страхования туристов (виджета) или партнерской ссылки на сайт страховщика на сайте агента.
У большинства страховых компаний процедурой заключения агентских договоров предусмотрена проверка будущего агента службой безопасности. В зависимости от выбранной страховой компании пакет запрашиваемых документов может различаться. Проверка в среднем занимает 5-10 рабочих дней.
ВАЖНО: при заключении агентского договора будущему агенту необходимо детально проверить пункты договора в части ответственности агента. В договоре не должно быть предусмотрена ответственность агента по выплате страхового возмещения при наступлении страховых случаев.
Пример пункта из договора: «Настоящий Договор не предусматривает какой-либо ответственности Агента по убыткам Принципала, возникшим в результате страховых случаев.»
Пример пункта из договора: «Настоящий Договор не предусматривает какой-либо ответственности Агента по убыткам Принципала, возникшим в результате страховых случаев.»
Как выбрать страховую компанию с которой заключить агентский договор?
Перед заключением прямых агентских договоров с одной или несколькими страховыми компаниями будущему агенту следует выяснить:
- Какие риски покрывает выбранная страховая компания. Например, покрывается ли отмена поездки, багаж, гражданская ответственность, несчастный случай, стихийные бедствия, езда на мотобайке (в особенности актуально для стран ЮВА), занятия спортом (в том числе соревнования), работа и обучение за рубежом, беременность, хронические заболевания (в том числе аллергия), стоматология и пр.
Набор возможных покрываемых и непокрываемых рисков может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании. Чем больше покрываемых рисков будет охватывать страховщик – тем больше шансов удовлетворить потребности потенциальных клиентов. - С какой ассистанской компанией сотрудничает страховщик. От качества работы ассистанской службы во многом будет зависеть качество предоставляемых услуг. Ознакомиться о том, что такое ассистанская компания, со списком и рейтингом ассистанских компаний можно по ссылке.
- Какой экспертный рейтинг надежности страховой компании. Чем выше рейтинг, тем больше доверия будет у клиента к страховщику.
- Отзывы клиентов о страховой компании. Стоит отметить, что по разным страховым продуктам качество оказываемых страховой компанией услуг может существенно отличаться. Для тех, кто планирует стать агентом страхования путешественников, стоит ознакомиться с отзывами именно по этому виду страхования.
- Берет ли страховая компания на страхование иностранных граждан и лиц с ВНЖ и/или двойным гражданством?
- Берет ли страховая компания на страхование лиц, которые уже находятся в стране путешествия и лиц, которые выезжают не из России.
- Берет ли страховая компания на страхование неграждан РФ?
- Какая преимущественная форма возмещения у страховой компании – напрямую в медицинское учреждение или застрахованный долен будет сам оплатить медицинские услуги с последующим возмещением.
- Если известна география поездок потенциальных клиентов – стоит уточнить имеет ли ассистанская компания, сотрудничающая с выбранным страховщиком прямые договора с госпиталями в выбранных регионах.
- Какие территории исключены из покрытия, например нейтральные воды / открытое море (актуально при страховании круизов) и другие страны.
- Страхует ли страховая компания пожилых людей и детей - какой возрастной лимит и какие возрастные коэффициенты?
- Какой размер комиссионного вознаграждения предлагает страховая компания. В среднем комиссия по полисам страхования выезжающих составляет 10 – 20%. Важно уточнить ставку комиссии по каждому из страхуемых рисков, так как, например, % агентского вознаграждения по программам страхования медицинских расходов и страхованию отмены поездки могут отличаться. Размер комиссионного вознаграждения может зависеть от объемов продаж – рекомендуется уточнить у страховщика при каких объемах возможно увеличение агентского вознаграждения и в каком размере.
Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.
Плюсы и минусы заключения прямого агентского договора со страховой компанией
- Возможность агенту детально изучить условия договора страхования и выяснить все нюансы страховых программ.
- Консолидация объемов – при продаже полисов одной страховой компании у агента есть возможность получать повышенное комиссионное вознаграждение.
- Прямые агенты страховой компании часто вносятся в реестр агентов, опубликованный на официальном сайте страховщика, что существенно может повысить доверие клиентов при оформлении договора страхования.
- Многие страховые компании выдают своим агентам БСО (бланки строгой отчетности), которые могут использоваться наряду с электронными полисами, оформленными онлайн. Для многих клиентов важно иметь оригинал полиса с синей печатью и подписью страховщика.
- При больших объемах продаж – страховщик может разработать индивидуальную программу страхования на основании пожеланий агента, например, включить дополнительные риски, увеличить возрастные лимиты или снизить тарифы.
- Возможность общаться напрямую со страховщиком на правах агента.
- Длительный период заключения агентского договора. Большое количество бумажной работы, связанной с отчетностью, переучетом БСО и пр.
- Ограниченный набор покрываемых рисков. К сожалению, ни одна страховая компания не сможет сочетать в себе покрытие всех возможных рисков, в страховании которых может быть заинтересован клиент.
- Ограниченный набор лиц, которые могут быть приняты к страхованию. Также, как и с рисками – ни одна страховая компания не берет на страхование всех без исключения. У выбранной страховой компании могут быть ограничения по возрасту, гражданству, стране выезда застрахованного, наличию вида на жительство в стране поездки и пр.
- Отсутствие у страховой компании опыта работы в стране / регионе, куда направляется клиент. Отсутствие прямых договоров с медицинскими учреждениями в данном регионе и, как следствие, необходимость клиенту оплачивать все медицинские услуги самостоятельно с последующим возмещением.
- Страховая компания может существенно повысить стоимость полисов или исключить из списка возможного покрытия определенные страны / территории, следовательно, агент не сможет продать полис клиенту, который отправляется в исключенную из списка страну.
- Нежелание клиента страховаться в страховой компании, с которой работает агент.
- Отсутствие у агента возможности предоставить «вилку цен».
Стоит отметить, что заключение нескольких прямых договоров одновременно с несколькими страховыми компаниями может рассматриваться в качестве альтернативы, однако наряду с очевидными плюсами будут и минусы, связанные с бОльшим количеством бумажной и бухгалтерской работы, а также с необходимостью одновременно работать в нескольких B2B системах страховщиков. напрямую или через партнерскую сеть.
При распределении объемов между разными страховщиками (по разным агентским договорам) агенту может быть сложно вести переговоры об увеличении агентского вознаграждения, так как объем продаж у каждого страховщика в отдельности будет небольшой.
Особенности работы с онлайн-калькуляторами и партнерскими ссылками страховых компаний
В отличие от продаж при которых агент самостоятельно должен сам оформлять полисы и принимать оплату, размещение онлайн калькулятора или партнерской ссылки на сайте агента может существенно упростить процесс продажи и последующей отчетности, так как агент не будет самостоятельно принимать денежные средства, однако данная опция не всегда подходит для продажи полисов в офисе.
Также при оформлении полиса агент не сможет выдать клиенту БСО с печатью и подписью, т.к. автоматически будет оформлен электронный страховой полис.
На что обращать внимание при заключении договора страхования со страховой компанией
В большинстве случаев агентские договора составляются по шаблону и страховщики редко вносят в них изменения, так как зачастую это требует длительного процесса согласования. При желании внести изменения в договор агент может предложить заключить дополнительное соглашение, в котором будет изложена иная трактовка существующих пунктов договора или вновь внесенные пункты.
При заключении договора со страховой компанией агенту в первую очередь рекомендуется проверять пункты договора, относящиеся к ответственности агента при допущении ошибок при учете БСО, расчете страховой премии, оформлении полиса. Агентский договор не должен предусматривать какой-либо ответственности агента по убыткам страховой компании, возникшим в результате страховых случаев.
Также желательно зафиксировать увеличение размера комиссионного вознаграждения при увеличении объемов продаж агента. Лучше всего это прописать в договоре, если это невозможно – зафиксировать договоренности с куратором по переписке.
Заключение договора с агрегатором страхования туристов
Агрегаторы (от лат. aggregatio «накопление») - это онлайн ресурсы, позволяющие сравнить (по заданным параметрам) стоимость полисов от различных страховых компаний и приобрести полис в режиме онлайн. При покупке полиса через сайт агрегатора оплата, как правило осуществляется банковской картой или посредством других способов онлайн оплаты (Сбербанк онлайн, qiwi кошелёк и пр.).
Электронный страховой полис направляется на указанный e-mail в течение 10 минут после оплаты. В некоторых случаях (когда оформление электронного полиса невозможно) полис высылается почтой или его необходимо забрать в офисе. 95% полисов страхования путешественников могут быть оформлены в электронном виде. Электронные страховые полисы заверяются электронной подписью и имеют такую же юридическую силу, как и полисы, оформленные на бланке страховой компании и заверенные печатью страховщика.
В более, чем 95% случаев консульские службы принимают распечатку электронного полиса страхования для оформления визы, однако в 3-5% случаев, при оформлении долгосрочных виз или вида на жительство консульство может запросить договор страхования на бланке страховой компании, заверенный синей печатью и подписью.
Плюсы и минусы сотрудничества с агрегатором
- Возможность продавать полисы сразу нескольких страховых компаний, а, следовательно, возможность покрыть максимальное количество рисков.
- Максимальное кол-во категорий лиц, которых можно застраховать.
- Возможность предоставить клиенту выбор между различными страховыми продуктами.
- Интуитивно понятный интерфейс
- Быстрое оформление полиса
- Более высокое комиссионное вознаграждение. Как правило комиссионное вознаграждение зависит от объема продаж, однако, в отличие от прямых договоров со страховыми компаниями – агрегатор учитывает все продажи, вне зависимости от страховщика.
- Вопреки бытующему (ошибочному) мнению, что за свои услуги агрегаторы берут дополнительный сбор – полисы, приобретенные на сайтах-агрегаторах будут стоить либо также, как на сайте страховщика, либо дешевле. Стоимость полиса, приобретенного, через агрегатор может быть на 20 - 30% ниже, в сравнении с ценой, опубликованной на сайте страховой компании.
- У агрегатора могут быть представлены не все страховые продукты (программы страхования) от страховых компаний, с которыми они сотрудничают. Например полис страхования медицинских расходов с покрытием 120 000 Евро, который требуется для обучения в Финляндии на срок менее 2-х лет, можно приобрести только на сайте страховой компании. Однако чаще всего бывает наоборот – когда для крупных агрегаторов (таких как Cherehapa или Polis 812) страховые компании разрабатывают специальные программы страхования, которые нельзя приобрести на сайте или в офисе страховой компании.
- Ни один агрегатор не продает полисы всех страховых компаний, представленных на рынке, поэтому большинство страховых агентов предпочитает сотрудничать с несколькими агрегаторами одновременно.
- Не у всех агрегаторов есть возможность оформления полисов за наличный расчет или банковским переводом, в этом случае для оплаты полисов агенту потребуется воспользоваться личной (корпоративной) банковской картой или банковской картой клиента.
На что обращать внимание при заключении договора страхования с агрегатором страхования
- С какими страховыми компаниями работает агрегатор.
- Размер комиссионного вознаграждения и условия его повышения. В среднем комиссия при продаже страховых полисов составляет от 10 до 25%, в зависимости от агрегатора и объемов продаж. Если условия повышения комиссии при росте объемов не оговарены в агентском (партнерском) договоре - их лучше оговорить заранее по электронной почте.
- Заключает ли агрегатор договора с физическими лицами (если будущий агент – физическое лицо).
- Срок жизни cookie файлов – чем он больше, тем лучше. Cookie файлы позволяют сохранить информацию откуда изначально клиент перешел на сайт агрегатора. Это актуально в тех случаях, когда агент размещает на своем сайте партнерскую ссылку на сайт агрегатора. Минимальный срок жизни cookie файлов должен составлять не менее 30 дней.
- Способы и частота выплат комиссионного вознаграждения.
- Какой минимальный размер выплачиваемой комиссии.
- Существует ли отсрочка в выплате комиссионного вознаграждения. Некоторые агрегаторы не выплачивают комиссию пока полис, который агент приобрел для клиента (или клиент самостоятельно приобрел по партнёрской ссылке) не начал действовать. Данная отсрочка применяется для того, чтобы избежать выплаты агентской (партнерской) комиссии по полисам, которые были куплены, а потом возвращены.
- Будет ли агрегатор вычитать подоходный налог из суммы комиссии.
Как работает партнерская (affiliate) программа по страхованию туристов.
После регистрации в партнерской (affiliate) программе агрегатора или страховой компании, агент - аффилиат получает доступ к личному кабинету, в котором он может выбрать инструменты, с которыми он будет работать.
Как работает партнерская ссылка при продаже страховых полисов?
Это ссылка на сайт агрегатора с указанием идентификационного номера партнера, с помощью которого фиксируются все переходы на сайт агрегатора (страховой компании) и, в случае покупки полиса клиентом - он закрепляется за партнером. Сгенерировать партнерскую ссылку агент может самостоятельно в партнерском кабинете и в дальнейшем использовать ее при отправке электронных писем клиентам, публикации статей (постов) в социальных сетях или на собственном сайте.
Примеры партнерских ссылок:
Черехапа страхование:
https://cherehapa.ru/country/usa/?partnerId=3125
Tripinsurance:
https://www.tripinsurance.ru/?partnerId=1060
Polis812:
https://polis812.ru/vzr?partnerId=81794
Сравни.ру:
https://www.sravni.ru/vzr?marker=123|insure.travel|referral_link
Instore.travel:
https://instore.travel/?refpartner=ba05123ddc0ade5b52306c1bf0801efa9d741feeea039657
Prosto.insure:
https://prosto.insure/?rel=u-iAsZVooIzMjE0Om
Hotline.finance:
https://hotline.finance/?utm_source=sellaction.net&SAuid=63f2920da91e61d3&utm_medium=referral&utm_campaign=15444
World Nomads:
https://www.worldnomads.com/Turnstile/AffiliateLink?partnerCode=inusretravel&source=link&utm_source=inusretravel&utm_content=link&path=//www.worldnomads.com/travel-insurance/
Рекламные баннеры по продаже туристических страховок
Рекламные баннеры – это изображения, привлекающие внимание клиента. Рекламные баннеры доступны в личном кабинете агента (аффилиата). Баннеры можно разместить на сайте, блоге или группе в социальных сетях. При клике на баннер пользователь попадает на сайт агрегатора или страховой компании.
При размещении баннера агент самостоятельно указывает ссылку на страховую компанию или агрегатор с указанием своего ID (партнерскую ссылку). При переходе по баннерам купленные полисы учитываются по той же схеме, что и при переходе по партнерской ссылке. Агентская комиссия начисляется по той же схеме.
Баннеры бывают разных размеров и цветов.
Примеры баннеров
Черехапа страхование
Sravni.ru – сравни.ру
Hotline.finance
Tripinsurance (Трипиншуранс)
Полис 812
World Nomads
Prosto.insure
Виджеты и формы расчета стоимости туристической страховки от агрегаторов и страховых компаний?
Виджет или форма расчета – это элемент на странице сайта с определенным, как правило минимальным, функционалом. Виджет может быть размещен на странице сайта или блога страхового агента. Как правило в виджете посетитель сайта может указать страну, даты поездки, кол-во застрахованных и их возраст и нажать кнопку «рассчитать», «найти страховку» или аналогичную, которая предусмотрена в виджете.
После нажатия кнопки будет осуществлен переход на страницу агрегатора или страховой компании на страницу результатами поска, на которой будут отображены различные варианты страховых полисов, соответствующие параметрам, введенным в виджете. Все полисы, купленные после перехода по виджету агента закрепляются за агентом и по ним начисляется агентское вознаграждение.
С технической точки зрения виджет – это фрагмент программного кода, который вставляется в HTML код страницы. Коды виджетов можно скачать в личном кабинете агента. У некоторых партнеров существует возможность настройки внешнего вида виджета (размера, цвета, текста в виджете).
Примеры виджетов:
Черехапа
Tripinsurance (Трипиншуранс)
Будет ли полис, купленный после перехода по партнерской (агентской) ссылке, виджету или баннеру дороже для покупателя?
Стоимость полиса для конечного покупателя не меняется. Агентская комиссия никогда не добавляется к стоимости полиса. Зайдя на сайт агрегатора или страховой компании напрямую, клиент увидит ту же стоимость, что и при переходе по партнерской ссылке. Комиссия всегда выплачивается из собственных средств агента или страховой компании. Комиссионное вознаграждение, как правило, относят к расходам на рекламу/привлечение.
Как получить комиссионное вознаграждение, минимальные суммы выплат
Способ вывода зависит от того, с кем заключен агентский договор – со страховой компанией напрямую или с агрегатором (партнерской сетью).
При работе напрямую со страховыми компаниями
Страховые компании производят оплату безналичным платежом на счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Минимальная сумма выплат указывается в агентском договоре.
В тех случаях, когда агент осуществляет прием денежных средств самостоятельно – агент осуществляет оплату в страховую компанию за вычетом своего вознаграждения (комиссии за продажу).
При работе с агрегаторами и партнерскими сетями
Как правило агрегаторы и партнерские сети предлагают существенно больше способов получения комиссии агентом (аффилиатом). Вот основные из них:
- Безналичный платеж на счет юридического лица (в том числе на счет индивидуального предпринимателя);
- Перевод на банковскую карту агента (аффилиата);
- Банковский перевод в Долларах или Евро (как на счет юридического, так и на счет физического лица);
- PayPal;
- ePayments;
- WebMoney;
- Яндекс деньги.
Минимальные суммы выплат зависят от выбранного метода выплаты вознаграждения и могут существенно отличаться, например, минимальная сумма при выплате на валютный счет может составлять 500 USD/EUR, а при выплате на рублевый счет – от 1000 рублей.
Единого регулирования возможных форм выплаты комиссии и размера минимальных платежей не существует – данные условия устанавливает партнер (агрегатор или партнерская сеть).
Что такое конверсия партнерской программы и от чего она зависит?
Конверсия – это соотношение количества переходов по партнерским ссылкам / баннерам / виджетам к кол-ву купленных полисов. Чем выше данный показатель – тем лучше. Конверсия зависит от множества факторов, вот основные из них:
- Удобство интерфейса сайта агрегатора или страховой компании. Клиент должен суметь быстро разобраться в том, как добавить нужные ему опции и как оформить полис. Если интерфейс неудобен или непонятен существует высокая вероятность того, что клиент приобретет полис на другом сайте или в офисе страховой компании напрямую.
- Возможные формы оплаты полиса. Стандартной формой оплаты на всех сайтах является оплата банковскими картами Visa и Mastercard, однако часто у клиента может не быть банковской карты нужного вида, например, есть только банковская карта МИР. Подробнее об ограничениях при оплате читайте здесь.
- Наличие программ страхования с нужными опциями. Если нужной опции, например, «передвижение на мопеде/мотобайке» или «купирование обострения хронических заболеваний» нет на сайте агрегатора или страховщика (или он не выделена) – клиент предпочтет приобрести полис на сайте, где нужная ему опция будет гарантированно включена.
- Срок жизни cookie файлов – клиент может перейти по партнерской ссылке, однако не совершить покупку сразу. Если этот же клиент зайдет на сайт через некоторое время (уже не по партнерской ссылке, а напрямую) – продажа будет все равно может быть засчитана агенту при условии, что повторный заход был в период действия файлов cookies. Чем больше «срок жизни» cookie файлов – тем выше конверсия. Стоимость полиса – если на сайте агрегатора, который предложил агент, стоимость полиса будет ниже, чем на официальном сайте страховой компании – это существенно увеличит конверсию.
- Возможность оформления полиса для определённых категорий лиц – иностранных граждан, студентов, беременных, пожилых людей, инвалидов, путешественников с видом на жительство или гражданством в стране поездки.
- Предоставление агентом клиенту минимум трех предложений (в низкой, средней и высокой ценовой категории) с обоснованием плюсов и минусов каждого из вариантов. Этот стандартный маркетинговый инструмент позволяет таргетировать предложение одновременно клиентов с разной платежеспособностью.
- Возможность предоставить дополнительные виды страхования – КАСКО, ОСАГО, имущество, ипотека, ДМС.
В среднем в рунете конверсия переходов на калькулятор в продажи варьируется от 5 до 10%. Конверсия постоянных покупателей может достигать 90%.
Промокоды – как агенту дать скидку при продаже полиса
Промокод позволяет клиенту получить скидку при оформлении полиса. Промокод указывается с специальной графе на шаге оплаты. В зависимости от промокода скидка может составлять от 5 до 20%. Во время проведения специальных акций скидки могут достигать 50%.
Промокоды делятся на два типа
- коды на скидку, предоставляемые страховой компанией или агрегатором
- и скидочные коды, предоставляемые агентом.
Акционные промокоды от агрегаторов или страховых компаний
Данные промокоды публикуются на сайтах агрегаторов / страховых компаний, в открытых источниках, а также в e-mail рассылках клиента. Такие промокоды могут быть использованы клиентом даже в тех случаях, когда он переходит на сайт агрегатора по партнерской ссылке агента. В некоторых случаях, при применении промокода клиентом, агентская комиссия может быть существенно снижена. Процедуру расчета комиссии агента – аффилиата при применении клиентом промокода необходимо уточнить у агрегатора или страховой компании.
Персональные промокоды агента – аффилиата
По запросу, агрегатор или страховая компания могут предоставить агенту - аффилиату индивидуальный промокод, который можно будет предоставить клиенту для получения им скидки при оплате страхового полиса. Размер скидки по индвидуальному промокоду агента устанавливается самим агентом и обычно варьируется от 5 до 20% (в зависимости от размера комиссионного вознаграждения).
Скидка, предоставленная клиенту по индивидуальному агентскому промокоду, вычитается из комиссионного вознаграждения агента. Скидка по промокоду не может превышать размер комиссии агента.
При переходе с кэшбэк сервисов промокоды не применяются. Для полисов некоторых страховых компаний, например ERV скидка по промокоду не применяется, т.к. это запрещено политикой компании.
Страхование путешественников – дополнительные опции
Определить какие дополнительные опции рекомендовать включить в полис, а какие нет – одна из основных задач агента. К дополнительным опциям относятся:
- страхование несчастного случая (денежная выплата в дополнение к компенсации расходов на медицинские услуги);
- страхование багажа;
- страхование отмены поездки;
- страхование гражданской ответственности;
- страхование осложнений беременности;
- поисково-спасательные операции и эвакуация вертолетом.
В то время как медицинское страхование – это основной продукт, знакомый всем – о дополнительных опциях должен рассказать агент. Важно понимать, что одни и те же дополнительные опции разные страховые компании могут трактовать по-разному, могут быть разные лимиты возмещения.
Например, понятие багаж одними страховщиками трактуется как личные вещи застрахованного, сданные в багажное отделение самолета (то есть личные вещи считаются багажом только в багажном отделении), а другими – как личные вещи застрахованного на протяжении всей поездки (в том числе в аэропорту, отеле, автомобиле).
Несмотря на то, что включение дополнительных опций, может существенно увеличить стоимость полиса, а, следовательно, и комиссию агента – опции нужно добавлять правильно. Неверная трактовка может повлечь за собой невыплату со стороны страховой компании и подорвать репутацию агента.
Для того, чтобы правильно трактовать определения страховых компаний и понимать, что включено в покрытие, агенту необходимо изучить правила страхования.
Самые популярные партнерские программы по страхованию в туризме.
ТОП 3 российские партнерские программы
Партнерская программа
Представленные страховые компании
Комиссия
Allianz
Сбербанк страхование
Альфастрахование
Ресо
Согласие
ВСК
Ренессанс
Либерти
Ингосстрах
+ еще 6 компаний
Сбербанк страхование
Альфастрахование
Ресо
Согласие
ВСК
Ренессанс
Либерти
Ингосстрах
+ еще 6 компаний
15%
ERV
Oxygen Assistance
Сбербанк страхование
Альфастрахование
Ренессанс
Ингосстрах
Гайде
+ еще 5 компаний
Oxygen Assistance
Сбербанк страхование
Альфастрахование
Ренессанс
Ингосстрах
Гайде
+ еще 5 компаний
21 – 25%
Специальная программа страхования премиум сегмента от ассистанса Tripinsurance
25%
Международные партнерские программы
Партнерская программа
Представленные страховые компании
Комиссия
Специальная программа страхования премиум сегмента от ассистанса Tripinsurance
10%
Программа страхования не действует для лиц имеющих ВНЖ и/или гражданство в стране пребывания, за исключением лиц, имеющих ВНЖ (вид на жительство) с целью обучения.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.
Перед оформлением полиса необходимо проконсультироваться с консульской службой посольства страны поездки, миграционной службой или иным органом, уполномоченным устанавливать требования к полисам медицинского страхования для пребывания в стране.
Была ли статья вам полезна?
Спасибо за обратную связь!
Если вы не нашли нужной информации, заполните форму ниже, и мы постараемся помочь вам!
