Страхование диабета во время поездки

В данной публикации рассмотрены особенности покрытия диабета полисом страхования выезжающих, симптомы и возможные осложнения диабета, стандартный протокол лечения заболевания и рекомендации по профилактике осложнений.

Внимание! Данная публикация содержит справочную информацию и не предназначена для самодиагностики и самолечения. При появлении симптомов заболевания необходимо обратиться к лечащему врачу.

1. Диабет: описание заболевания

Сахарный диабет — это группа заболеваний, связанная с нарушением углеводного обмена, прежде всего обмена глюкозы. Различают диабет первого и второго типа, а также некоторые другие формы сахарного диабета (например, диабет беременных).

• Диабет первого типа, также известный как детский / ювенильный связан с гибелью бета-клеток островков Лангерганса, которые находятся в хвосте поджелудочной железы - как правило, в результате аутоиммунного процесса. Как следует из названия, диабету первого типа подвержены дети и подростки.
• Диабет второго типа — это инсулинозависимая форма диабета. Данный тип заболевания обусловлен нарушением толерантности к глюкозе и процессов её усвоения организма, в связи с чем у пациента повышается уровень сахара в крови.

Существует также другие виды диабета:

• Гестационный диабет (диабет беременных) – заболевание, связанное с недостаточностью питания. Гестационный диабет может возникнуть во время беременности; при этом в организме нарушается толерантность в глюкозе.
• Сахарный диабет также может возникать независимо от иммунных процессов при повреждении поджелудочной железы: например, в случае, если в результате хирургического вмешательства при остром панкреатите или воспалении удаляется хвост поджелудочной железы.

1.1. Симптомы диабета

Симптомы сахарного диабета и их развитие зависят от типа заболевания.

Симптомы диабета первого типа связаны с низким уровнем инсулина, проявляются вместе с началом самого заболевания и развиваются достаточно стремительно. К ним относятся:

• сильная жажда;
• слабость;
• частое мочеиспускание, недержание мочи;
• потеря чувства голода, снижение веса.

Сахарный диабет второго типа, в отличие от первого, может протекать бессимптомно долгое время, и о наличии заболевания порой можно узнать только из анализа крови. Симптомы сахарного диабета второго типа связаны с низким уровнем глюкозы:

• кожный зуд;
• тошнота, рвота;
• мышечная слабость;
• онемение пальцев рук и ног;
• долго заживающие раны.

1.2. Диабет – заболевание острое или хроническое?

В подавляющем большинстве случаев диабет – это хроническое заболевание. Пациенты, страдающие сахарным диабетом первого и второго типов, вынуждены получать пожизненную терапию.

Гестационный диабет – временное заболевание, проходящее по окончании беременности.

Острая форма диабета возникает в очень редко и, как правило, связана с хирургическим вмешательством (например, при панкреатите). После острой формы диабета возможно частичное восстановление.

1.3. Возможные осложнения диабета

Большинство осложнений диабета связано не с ним самим, а с сопутствующими заболеваниями. Поскольку при диабете повреждаются микрососуды, у пациентов часто развиваются хронические осложнения: тромбофлебит, трофические язвы, диабетическая стопа и т.д. Также в редких случаях возможна диабетическая кома.

1.3.1. Тромбофлебит и трофические язвы

Тромбофлебит может обостряться при длительных перелётах, долгом нахождении в неподвижном положении, а также при пребывании в жарком климате / на солнце. К основным симптомам данного заболевания относятся:

• боль и покраснение кожи в районе воспалённых вен;
• образование уплотнений (тромбов) по ходу вены;
• отёк нижних конечностей.

При появлении симптомов рекомендуется обратиться к врачу для проведения УЗИ вен нижних конечностей. При обнаружении тромбов врач назначает антитромботическую терапию для исключения возможных осложнений тромбофлебита.

1.3.2 Диабетическая кома

Самое тяжелое осложнение диабета – это диабетическая кома. Она связана со слишком высоким или, наоборот, слишком низким уровнем сахара в крови. Диабетическая кома возникает при отсутствии корректной терапии сахарного диабета, например, если больной забыл принять инсулиносодержащий препарат или, наоборот, ввёл слишком большую дозу.

• Гипогликемическая кома – связана с резким снижением уровня глюкозы и появляется, если больной принял слишком большую дозу инсулина / получил мало глюкозы при питании. Основные симптомы приближения гипогликемической комы:
  • слабость;
  • дрожь, судороги
  • снижение давления;
  • замедление дыхания.

Для предотвращения гипогликемической комы при первых симптомах необходимо принять препараты глюкозы, при их отсутствии – сладкий чай, сладкие лимонады или любые другие продукты с высоким содержанием глюкозы / сахара.

• Гипергликемическая кома – возникает при низком уровне инсулина. К симптомам, характерным для приближающейся гипергликемической комы, относятся:
  • жажда;
  • частое и обильное мочеиспускание;
  • тошнота, утрата аппетита;
  • недомогание, слабость, сонливость;
  • головокружение, головная боль.

Предотвратить наступление гипергликемической комы возможно только с помощью правильно рассчитанной инсулинотерапии.

2. Стандартный протокол лечения диабета

Терапия сахарного диабета подбирается в зависимости от типа заболевания. В любом случае, пациенты, страдающие диабетом первого и второго типов, вынуждены регулярно проверять уровень глюкозы в крови с помощью глюкометра и проходить пожизненную терапию.

Препараты зависят от типа диабета:

• Для лечения диабета первого типа применяются инъекции инсулина. Дозы инсулина зависят от обстоятельств: приёма пищи, физической нагрузки и т.д. В связи с этим проверять уровень глюкозы, как правило, требуется несколько раз в день, чтобы рассчитать подходящую дозу препарата.
• При диабете второго типа применяются таблетированные препараты, снижающие уровень сахара в крови и повышающие толерантность к глюкозе. В ряде случаев может быть также назначена инсулинотерапия. Измерять уровень глюкозы требуется значительно реже – в среднем около одного раза в сутки (зависит от предписаний врача).

2.1. Диагностика диабета

Диагностика диабета проводится с помощью анализа крови на сахар. Как правило, диагностика в поездке может потребоваться, если у больного диабетом изменяется толерантность к глюкозе: в таком случае ранее назначенные препараты теряют свою эффективность и уровень сахара не получается нормализовать обычными способами.

2.2. В каких случаях может потребоваться пребывание в стационаре?

Пребывание в стационаре может потребоваться в случае, если у больного диабетом изменилась толерантность к глюкозе и требуется подобрать новые препараты. В таких случаях может понадобиться госпитализация для мониторинга уровня глюкозы. В общей сложности подбор терапии занимает 1-2 недели.

Кроме того, пребывание в стационаре требуется в случае диабетической комы.

В остальных случаях необходимость пребывания в стационаре зависит от сопутствующих заболеваний и их осложнений: например, одним из осложнений тромбофлебита является инсульт / инфаркт.

3. Меры предосторожности при диабете

При правильной диете и лечении риск осложнений диабета минимален. Туристам рекомендуется иметь достаточное количество требуемых препаратов, а также следить за питанием: например, брать еду и / или что-то сладкое на длительные экскурсии для поддержания уровня сахара в крови.

Кроме того, путешественникам рекомендуется с осторожностью пробовать новые продукты / блюда в случае, если количество сахара в них неизвестно.

4. Комментарий специалиста по страхованию

4.1. Входит ли диабет в страховое покрытие?

Сахарный диабет в подавляющем большинстве случаев указывается в медицинском отчёте как хроническое заболевание, в том числе в случаях, когда заболевание выявлено впервые. В связи с этим диабет не покрывается в случае, если в рамках договора страхования исключены из покрытия расходы на лечение хронических заболеваний.

Кроме того, диабет часто указывается в договоре страхования в списке исключений их страхового покрытия даже в случае, если в рамках выбранной программы страхования покрываются хронические заболевания.

4.2. Как покрываются заболевания, связанные с диабетом?

Расходы на лечение заболеваний, связанных с сахарным диабетом, могут быть не покрыты, если в рамках договора страхования исключены из страхового покрытия хронические заболевания и/или диабет. Если причиной заболевания установлен сахарный диабет, то покрываются только расходы на консультации и диагностические исследования, проведённые до постановки диагноза. Дальнейшее лечение будет покрываться из средств застрахованного лица.

Решение, связано ли какое-либо заболевание с диабетом, принимает лечащий врач. В случае, если в медицинском отчёте причина заболевания не указана, страховая/ассистанская компания может запросить у врача уточнение, связано ли заболевание с диабетом.

4.3. В каких случаях диабет может покрываться полисом страхования выезжающих?

Для того, чтобы договор действовал в отношении заболеваний/состояний, вызванных/связанных с диабетом, должны быть соблюдены два условия:

• в рамках договора страхования покрываются хронические заболевания;
• диабет не является исключением из страхового покрытия.

Если оба указанных выше условия соблюдаются, расходы на лечение диабета могут быть покрыты в рамках лимита на лечение хронических заболеваний.

Договора страхования, заключённые со страховыми организациями, зарегистрированных на территории РФ, регламентируются законом N 155-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"^[1].

В отношении страховых организаций, зарегистрированных в других странах, действует законодательство страны регистрации страховщика.