Групповое корпоративное медицинское страхование в Таиланде

Владельцам бизнеса в Таиланде, имеющим в штате более трех сотрудников рекомендуется рассмотреть вариант группового корпоративного медицинского страхования работников, стоимость которого значительно ниже индивидуального.

В статье представлена информация о системе корпоративного медицинского страхования в Таиланде, покрываемых страховых рисках, описан порядок подачи заявлений на возмещение, порядок оформления корпоративного договора медицинского страхования.

Недостатки системы социального страхования Таиланда

Лица, официально трудоустроенные на территории Таиланда, имеют доступ к государственной системе социального страхования. Размер взносов в фонд социального страхования значительно ниже, страховых премий у частных страховщиков, однако в рамках государственной программы предоставляется ограниченное страховое покрытие.

Порядок обращения к врачу в рамках системы социального страхования может быть достаточно сложным. Для того, чтобы посетить необходимого специалиста, пациентунеобходимо провести в больнице длительный период времени, ожидая приема. Непосредственный осмотр пациента происходит в течение нескольких минут.

Застрахованным рекомендуется обращаться в медицинские учреждения, указанные в полисе (карточке) социального страхования. В противном случае, пациенту будет необходимо предоставить заявление о компенсации понесённых медицинских расходов в Отдел социального страхования не позднее 72 часов после получения медицинской услуги.
К заявлению должны быть приложены следующие документы:

• полис социального страхования,
• медицинская справка,
• квитанция об оплате,
• копия банковской (чековой) книжки.

Преимущества системы частного медицинского страхования Таиланда

Обеспечение работодателем своих сотрудников медицинской страховкой способствует:

• улучшению условий труда и снижению текучести кадров
• поддержанию производительности труда
• снижению расходов на оплату налогов

Покрываемые страховые риски

Групповые программы страхования для субъектов малого бизнеса и крупных компаний схожи с условиями индивидуальных программ медицинского страхования.
Корпоративные программы страхования также предусматривают различные исключения, ограничения, возрастные лимиты, и, как правило, не покрывают существующие и хронические заболевания.

При оформлении корпоративной программы медицинского страхования следует обратить внимание на покрытие следующих рисков:

• Лечение в стационаре
• Интенсивная терапия
• Больничные расходы
• Экстренная амбулаторная помощь
• Хирургическое вмешательство и консультации врачей-специалистов
• Неотложная медицинская помощь
• Несчастные случаи
• Амбулаторное лечение

Лечение в стационаре

В рамках покрытия расходов на пребывание в стационаре должные покрываться следующие виды расходов:

• стоимость пребывания в больничной палате,
• питание,
• услуги медицинского персонала
• больничные расходы.

Стоимость нахождения в стационаре частной клиники среднего уровня начинается от 3000 бат в сутки, частной клиники более высокого уровня – от 6000 бат в сутки. Больничные расходы в данную стоимость не включаются.

Больничные расходы во время пребывания в стационаре включают в себя:

• лекарственные препараты,
• перевязочные материалы,
• инструментальные и лабораторные исследования,
• хирургическое вмешательство,
• консультации врачей-специалистов
• оказание неотложной медицинской помощи.

Размер больничных расходов, понесённых во время нахождения в стационаре, может превысить 80 000 бат в сутки.

Интенсивная терапия

Стоимость лечения в отделении интенсивной терапии, превышает стоимость стационарного лечения более чем в два раза. В рамках программ группового медицинского страхования, как правило, покрывается 15 дней нахождения в отделении интенсивной терапии в течение года.
Стоимость пребывания в отделении интенсивной терапии в частной больнице среднего уровня составляет 8 000 бат в сутки.

Экстренная амбулаторная помощь

Для получения экстренной амбулаторной помощи пострадавший должен обратиться в медицинское учреждение в течение 24 часов с момента наступления несчастного случая. Экстренное амбулаторное лечение имеет определённые ограничения, однако, как правило, относится к общим расходам на амбулаторное лечение.

Хирургическая помощь и консультации врачей-специалистов

Страховое покрытие данных рисков предполагает компенсацию расходов на хирургическую помощь и консультации врачей-специалистов. Для покрытие данных рисков могут устанавливаться лимиты.

Неотложная медицинская помощь

В экстренных ситуациях программа корпоративного медицинского страхования, как правило, предусматривает покрытие расходов на вызов кареты скорой помощи в пределах 1000-2000 бат за разовый вызов. Расходы на вызов кареты скорой помощи могут также быть включены в общие больничные расходы.

Размер стоимости услуг скорой помощи зависит от следующих факторов:

• Расстояние от места нахождения пострадавшего до медицинского учреждения, направившего карету скорой медицинской помощи;
• Оснащение кареты скорой помощи;
• Задействованный медицинский персонал.

Национальный институт экстренной медицины оказывает услуги неотложной медицинской помощи на бесплатной основе. Вызвать карету скорой помощи по можно по телефону 1669.

Несчастные случаи

Страховое покрытие несчастного случая предполагает выплату застрахованному компенсации при наступлении следующих событий:

• Смерть застрахованного;
• Утрата жизненно важного органа (части тела);
• Потеря зрения/слуха;
• Получение инвалидности.

В случае наступления указанных событий во время управления / перемещения на мотоцикле / мопеде, компенсации подлежит 50% предусмотренного страхового возмещения.

Льготы на амбулаторное лечение

Некоторые страховые компании, к примеру, Pacific Cross предусматривают покрытие расходов на амбулаторное лечение в рамках программы корпоративного медицинского страхования.

Другие страховщики предлагают покрытие амбулаторного лечения в качестве дополнительной опции, которую можно оформить за дополнительную плату (например, Aetna (Bupa). Стоимость полиса страхования, не покрывающего амбулаторное лечение, существенно ниже.

Стоимость полиса по программе корпоративного медицинского страхования

Стоимость полиса группового медицинского страхования ниже стоимости полиса индивидуального медицинского страхования на 20%-40%, без учета налогового вычета, предоставляемого предприятиям, обеспечивающим своих сотрудников медицинской страховкой.

Стоимость полиса зависит от количества страхуемых лиц (чем больше сотрудников, тем ниже тариф), а также их возраста.

Стоимость полиса в рамках корпоративной (групповой) программы медицинского страхования для компаний трудовая деятельность в которых связана с повышенным риском может быть существенно выше.

Скидки для членов семей сотрудников, застрахованных в рамках программы корпоративного медицинского страхования

Супруги, состоящие в зарегистрированном браке и дети застрахованного в возрасте до 18 или 25 лет (в зависимости от условий программы страхования), также могут быть застрахованы в рамках программы корпоративного медицинского страхования и могут пользоваться медицинскими услугами по сниженной стоимости.

Требования, предъявляемые к компаниям, оформляющим полисы по программам группового медицинского страхования сотрудников в Таиланде

Для оформления полиса в рамках корпоративной программы медицинского страхования компания должна соответствовать следующим требованиям:

• Наличие свидетельства о регистрации компании в Департаменте развития бизнеса Таиланда;
• Наличие офиса (традиционного, сервисного, виртуального) компании на территории Таиланда;
• Наличие определенного числа сотрудников в штате.
  К примеру, согласно требованиям страховой компании Aetna, количество работников предприятия должно быть не менее 5 и не более 50 человек, у страховой компании Allianz – от 11 до 100 человек.
• Как правило, возраст страхуемых сотрудников должен быть в пределах от 15 до 65 лет. Однако, некоторые страховщики принимают на страхование только лиц в возрасте до 45 лет.

Заключение договора корпоративного медицинского страхования

Большинство работодателей Таиланда заключают договора корпоративного (группового) медицинского страхования сотрудников через страховых брокеров, а не в страховых компаниях. Цены не отличаются, однако брокерские структуры могут предложить существенно более широкий выбор различных программ страхования и дополнительных рисков, в соответствии с требованиями работодателя.

При заключении договора страхования необходимо предоставить следующие документы:

• Регистрационные данные предприятия;
• Регистрационные данные плательщика НДС;
• Заявление работодателя;
• Заявление работника.

Условия групповых программ корпоративного медицинского страхования характеризуются достаточной гибкостью. Работодатель может индивидуально выбрать перечень покрываемых страховых рисков для каждого из сотрудников, в зависимости от занимаемой должности, уровня заработной платы.
Вновь принимаемого сотрудника можно включить в число застрахованных.

При увольнении застрахованного работника, работодатель имеет право приостановить действие договора страхования, в этом случае работодателю, при соблюдении определенных условий, может быть возвращена часть оплаченной страховой премии.

Выбор программы корпоративного медицинского страхования

При выборе программы корпоративного медицинского страхования в Таиланде следует руководствоваться потребностями предприятия и видом осуществляемой деятельности.

С помощью онлайн-агрегатора Mister Prakan можно выбрать подходящую программу, отвечающую требованиям по стоимости и набору рисков. Mister Prakan предоставляет информацию о различных программах медицинского страхования от всех местных страховых компаний.

Страховая компания Aetnaпредлагает выгодные цены, оптимальное страховое покрытие, а также имеет партнёрские соглашения с рядом медицинских учреждений Таиланда.

Услуги по корпоративному медицинскому страхованию в Таиланде оказывают следующие компании:

• Luma
• Pacific Cross
• AIA
• Muang Thai insurance
• AXA
• Allianz
• Aetna

Продление срока действия программы корпоративного медицинского страхования

Программа группового страхования обновляется ежегодно. За несколько месяцев до окончания срока действия программы, со страхователем связывается представитель страховой компании или страхового брокера и предоставляет информацию о возможных вариантах и тарифах на новый период страхования.

В случае продления срока действия программы корпоративного медицинского страхования повторное направление документов не требуется, необходимо лишь внести соответсвующий платёж.

Самозанятые лица

Самозанятые лица не подлежат страхованию в рамках корпоративных программ. В связи с этим, самозанятым следует оформлять полис индивидуального медицинского страхования.