Государственное и частное медицинское страхование в Турции

С 2012 года в Турции внедрена система всеобщего государственного медицинского страхования (SGK).

В Турции существует два вида медицинского страхования:

• всеобщее государственное медицинское страхование;
• частное медицинское страхование.

В данной публикации изложены виды медицинского страхования в Турции, порядок заключения договоров страхования, виды услуг, получаемых застрахованными, в рамках полисов, а также перечень наиболее популярных турецких страховых компаний и медицинских учреждений.

1. Всеобщее государственное медицинское страхование

Государственное медицинское страхование в Турции является обязательным для всех граждан, а также иностранцев, проживающим в стране более одного года. Исключением могут быть только те иностранцы, которые имеют полис обязательного медицинского страхования в стране гражданства / постоянного проживания.

Согласно с Законом о социальном страховании и социальном обеспечении № 5510^[1], задачей всеобщего государственного (универсального) медицинского страхования является обеспечение равного доступа всех категорий населения к качественным медицинским услугам.

До 2012 года в Турции действовали «зеленые карты», позволяющие лицам, чей доход не превышал одной третьей валовой минимальной зарплаты, получать бесплатные медицинские услуги. Сегодня все малоимущие жители Турции, кроме иностранцев, не имеющих вида на жительство, могут обратиться в Фонд социальной помощи и поощрения солидарности^[2] (SYDV), при Министерстве семьи и социальной политики, для прохождения специального теста на материальное положение. Если, по результатам теста, они будут отнесены к малообеспеченным категориям населения, государство возьмет на себя обязательство оплаты страховых взносов и обеспечит бесплатный доступ к медицине.

Сумма ежемесячных отчислений составляет 12,5% от заработной платы застрахованного, из которых 5% вычисляются из заработной платы и 7,5% оплачивает работодатель. Жители Турции имеют право самостоятельно осуществлять отчисления в Фонд страхования, в среднем сумма составляет около 500 турецких лир (32 евро) в месяц.

Государственная медицинская страховка в Турции распространяется на все заболевания, включая хронические, некоторые виды физиотерапевтических процедур. Не входят в перечень следующие виды медицинских услуг:

• эстетическая медицина;
• пластическая хирургия, кроме необходимой по медицинским показаниям;
• репродуктивные процедуры (ЭКО, донорство яйцеклеток и т.д.);
• лечение зависимостей и т.д.

1.1. Особенности возмещения стоимости услуг, в рамках государственного универсального медицинского страхования

Стоимость медицинских услуг, как и порядок их возмещения, зависит от выбора медицинского учреждения: в государственной клинике услуги пациенту оказываются бесплатно, в частной – 40 - 80% от стоимости полученных услуг оплачивается из казны государства.

Особенностью полиса государственного медицинского страхования является также то, что его можно оформить одним договором на всех членов семьи. Государственная страховка частично покрывает расходы на медикаменты, которые пациент получает по рецепту врача: возмещается 80% от стоимости лекарственных препаратов.

1.2. Кто имеет право на заключение договора государственного медицинского страхования

Право на участие в системе всеобщего универсального медицинского страхования путем ежемесячных отчислений в Фонд страхования имеют следующие категории населения:

• работники, оплачивающие ежемесячные взносы на страхование;
• работающие иностранцы, имеющие вид на жительство, проживающие в Турции более 1 года;
• лица, оплачивающие взносы по страхованию самостоятельно (Bağkur – страховка для частных предпринимателей, которая обойдется приблизительно в 1500 (95 евро) лир в месяц на семью);
• иностранцы, проживающие в Турции более одного года и имеющие вид на жительство, которые не застрахованы, в соответствии с законодательством своего государства;
• иностранные студенты, во время обучения в университетах.

Важно! Иностранные студенты обязаны оплачивать страховые взносы за семестр, в течение одного месяца с начала семестра.

Полис государственного медицинского страхования распространяется на семью страхователя: получать медицинские услуги в рамках договора страхования могут супруг / супруга застрахованного и дети до 18 лет (в случае обучения в высшем учебном заведении дети имеют право пользоваться полисом родителей до 25 лет).

На универсальное медицинское страхование за счет государства имеют право:

• малообеспеченные семьи (доход на каждого члена семьи – менее одной третьей заработной платы);
• беженцы;
• бездомные;
• лица старше 65 лет;
• лица, получающие почетную или военную пенсию;
• лица, получающие пенсию по инвалидности;
• лица, получающие пособие по безработице.

1.3. Кто имеет право на бесплатные медицинские услуги без обязательных взносов на страхование

Право на получение бесплатных медицинских услуг, в рамках государственного универсального медицинского страхования, независимо от наличия полиса, имеют следующие категории населения:

• несовершеннолетние;
• беременные;
• лица, которые по медицинским показаниям нуждаются в опеке;
• пострадавшие в ДТП или ЧП;
• работники, пострадавшие на производстве;
• лица, инфицированные заразными заболеваниями;
• токсикоманы и наркоманы (в рамках лечения от зависимости);
• пострадавшие от войны, катастроф, забастовок и т.д.

2. Частное медицинское страхование

Стоимость медицины в Турции достаточна высока, что оправдано высоким качеством предоставляемых услуг. Требований по обязательному наличию полиса добровольного медицинского / туристического страхования, при въезде в Турцию, нет, однако, оформив договор страхования, можно избежать непредвиденных затрат, в случае обращения за медицинской помощью.

Иностранцы могут пользоваться полисом медицинского / туристического страхования, оформленным в стране гражданства / постоянного проживания, если страховая компания имеет представительство в Турции.

Важно! Для получения медицинских услуг необходимо подтвердить полис у представительства страховой компании.

В случае трудоустройства, приобретения недвижимости в Турции или оформления вида на жительство у иностранцев обязательно должен быть полис медицинского страхования, оформленный исключительно в турецких страховых компаниях.

Частное медицинское страхование в Турции разделяется на обязательное и добровольное.

2.1. Частное обязательное медицинское страхование

Иностранцы, пребывающие в Турции, обязаны оформить полис частного медицинского страхования, если срок их пребывания превышает 60 дней. Частное обязательное медицинское страхование доступно к оформлению иностранцам от 18 до 65 лет. Заключить договор частного обязательного медицинского страхования можно только на территории Турции.

Частный обязательный медицинский полис частично покрывает расходы на медицинские услуги:

• при амбулаторном лечении возмещается 60% от стоимости медицинских услуг, в рамках годового лимита;
• при стационарном лечении страховая компания полностью оплачивает все расходы.

По условиям договора страхования годовой лимит на получение амбулаторных медицинских услуг должен составлять не менее 5000 турецких лир (315 евро). На стационарное лечение годовой лимит не распространяется, если застрахованный обращается за медицинской помощью к учреждениям, имеющим договор со страховщиком. В случае, если застрахованный, в силу каких-либо причин проходит стационарное лечение в медицинском учреждении, не имеющем договора со страховой компанией, страховой лимит должен составлять минимум 50 000 турецких лир (3150 евро).

Однако полис частного обязательного медицинского страхования не покрывает расходы на следующие медицинские услуги:

• лечение сахарного диабета;
• лечение сердечно-сосудистых заболеваний;
• лечение астмы и других хронических заболеваний;
• плановые процедуры;
• медицинская помощь беременным;
• стоматологическая медицинская помощь.

Стоимость полиса частного обязательного медицинского страхования зависит от возраста застрахованного: полис, оформленный на ребенка, может быть вдвое дороже, чем страховка взрослых. Цены варьируются в пределах от 200 до 800 турецких лир (13 – 50 евро) в месяц.

Фактически, полис обязательного медицинского страхования покрывает расходы на неотложную помощь, возникшем остром заболевании и несчастных случаях. Чтобы получить более широкий спектр медицинских услуг, необходимо дополнительно оформить полис частного добровольного медицинского страхования. Оформляется полис частного обязательного медицинского страхования минимум на один год. Если иностранцы подают документы для получения вида на жительство на два года, соответственно, на этот срок должен быть оформлен полис частного обязательного медицинского страхования. Не требуется наличие полиса, при оформлении вида на жительство, у лиц, старше 65 лет.

Важно! Оформив страховку частного обязательного медицинского страхования на два года, иностранцы, имеющие вид на жительство, не могут подключиться к системе государственного универсального медицинского страхования, до конца срока действия полиса.

Вместе с полисом (выдается в двух экземплярах) страховая компания предоставит застрахованному список медицинских учреждений, с которыми у нее есть договор о предоставлении медицинских услуг. Информация о медицинских учреждениях, в которых можно получить помощь, в рамках страхования, также есть на сайтах страховых компаний.

К наиболее популярным страховым компаниям Турции, предоставляющим услуги частного обязательного медицинского страхования, можно отнести:

• АХА^[3];
• MAPFRE^[4];
• Аllianz^[5];
• AKSigorta^[6];
• EUREKO Sigorta^[7].

2.2. Частное добровольное медицинское страхование

Частное добровольное медицинское страхование, как правило, дорогостоящее, но покрывающее максимальное количество рисков, включая стоматологические услуги, лечение онкологии, протезирование, ведение беременности, роды и т.д. Застрахованный вправе включать в договор страхования дополнительные риски. Частное добровольное медицинское страхование позволяет проходить лечение в лучших частных медицинских учреждениях, избегая очередей в государственных клиниках.

Важно! Частное добровольное медицинское страхование недоступно лицам, старше 65 лет.

Стоимость полиса частного добровольного медицинского страхования варьируется от 3000 до 25 000 турецких лир (200 – 1600 евро) в год. Цена зависит от возраста застрахованного, сети медицинских учреждений, с которыми сотрудничает страховщик, лимита страховой суммы, покрытия, места жительства (в больших городах, таких, как Анкара, Стамбул, Измир, Бурса цены выше) и т.д. Также цена полиса может увеличиться из-за наличия у застрахованного хронического заболевания. Оплачивать полис можно частями: страховые компании позволяют делать 8 – 9 равных взносов, в течение года.

Наиболее дорогими будут полисы, оформленные на детей до 3 лет, охватывающие наибольшее количество медицинских учреждений в одном из крупных городов Турции. Сделать полис дешевле можно, согласившись на договор со ставками доли участия: например, со ставкой 10 или 20%. Тогда страховая компания будет оплачивать 80 – 90% расходов на медицинские услуги, а остальные деньги застрахованный оплатит за счет собственных средств.

Иностранцы, имеющие вид на жительство и оплачивающие государственную медицинскую страховку, приобретая дополнительную частную добровольную страховку, имеют право на налоговый вычет в размере 15%.То есть, получая зарплату, например, в 2000 турецких лир можно сэкономить 300 лир ежемесячно, подав соответствующую декларацию в налоговою службу.

Некоторые страховые компании, например «Аllianz»^[5], предлагают услугу модульного страхования, когда застрахованный может самостоятельно создать свой полис, выбирая необходимые риски.

Как правило, частное добровольное медицинское страхование предлагает покрытие расходов на следующие медицинские услуги:

• амбулаторное лечение (может устанавливаться лимит количества посещений доктора, лабораторные и инструментальные анализы, как правило, не ограничены);
• стационарное лечение (госпитализация, операции и т.д. покрываются полностью, если же застрахованный планирует лечь в стационар для лечения заболевания, возникшего до заключения договора страхования или сразу после него, ему, скорее всего, будет отказано, пока не пройдет более 12 месяцев со дня приобретения полиса);
• выезды скорой помощи, в том числе воздушных и водных видов транспорта;
• домашний уход (после стационарного лечения, в случае необходимости, по предписанию лечащего врача, можно оформить домашний уход сроком до 60 – 90 дней. Страховая компания, в пределах страхового лимита, покроет расходы на оплату услуг медицинского персонала и аренду медицинского оборудования);
• профилактические осмотры раз в году;
• прохождение обследований и скрининговых тестов на вероятность онкологии для мужчин и женщин старше 40 лет (ПСА / маммография);
• стоматологическое лечение, включая протезирование, в пределах страховой суммы (кроме эстетической стоматологии, ортодонтического и педодонтического лечения);
• услуги по ведению беременности и родам.

Услуги по оформлению полисов частного добровольного медицинского страхования предлагают такие страховые компании, как:

• MAPFRE^[4];
• Аllianz^[5];
• AKSigorta^[6];
• BupaAcibadem^[8].
• Euroins (возможна оплата картой российского банка)

2.3. Частные медицинские учреждения, сотрудничающие со страховыми компаниями

Турция славится высоким уровнем предоставления медицинских услуг и хорошими частными клиниками. За последние 5 лет Турция занимает третье место по мировому медицинскому туризму, уступая только Израилю и Германии. Ежегодно Турцию посещает более 150 000 человек, с целью получения качественных медицинских услуг.

Медицинский туризм в Турции, преимущественно, ориентирован на получение медицинских услуг в следующих сферах:

• нейрохирургия;
• пересадка органов;
• эстетическая и пластическая хирургия;
• эстетическая стоматология;
• лечение зависимостей и психоневрологических заболеваний;
• офтальмология.

К наиболее популярным частным медицинским учреждениям, предоставляющим услуги платной медицины и сотрудничающим с большинством страховых компаний, можно отнести:

• Многопрофильный госпиталь «Медиполь» г. Стамбул;
• Клиника пластической хирургии «Эстетика» г. Стамбул;
• Медицинский центр «LIV» г. Стамбул;
• Сеть медицинских центров «Медикал Парк» г. Стамбул, г. Анкара, г. Измир;
• Многопрофильный медицинский центр «Мемориал» г. Стамбул;
• Многопрофильный медицинский центр «Анадолу» г. Коджаэли;
• Центр здоровья зубов и полости рта «Dental Bosphorus» г. Стамбул;
• Многопрофильная клиника «Салусс» г. Анталья.

3. Ссылки

1. Закон о социальном страховании и социальном обеспечении № 5510
2. Фонд социальной помощи и поощрения солидарности (SYDV)