Лица, находящиеся за пределами страны постоянного проживания / гражданства, имеют право оформить полис туристического / медицинского страхования во время пребывания за рубежом. При заключении договора страхования необходимо ознакомиться с ограничениями в отношении заключения договоров страхования за пределами страны гражданства / постоянного проживания.
2. Определение понятия «в поездке»
3. Как страховщик определяет факт заключения договора страхования во время поездки?
4. Можно ли приобрести страховой полис, если страховой случай уже произошёл?
6. Ограничения в отношении сроков действия договоров страхования
7. Территория страхования и страна страхования
8. Страна постоянного проживания
10. Онлайн оформление страховки для лиц, находящихся в поездке
В соответствии с условиями программ туристического / медицинского страхования страховщики могут ограничить / запретить возможность принятия на страхование лиц, которые находятся в поездке.
Наличие технический возможности оформления полиса / договора страхования в режиме онлайн через веб-сайт страховой компании или ее представителя не гарантирует принятие на страхование лиц, находящихся в поездке.
В случае если онлайн-калькулятор или иная система, через которую осуществляется оформление полиса, не имеет необходимых фильтров / параметров, с помощью которых страхователь может указать на факт пребывания в поездке, необходимо ознакомиться с правилами страхования или получить от страховой компании согласование о принятии на страхование.
Дееспособные лица старше 18 лет имеют право оформить полис в пользу третьих лиц без предоставления доверенности. В этом случае покупатель полиса будет выступать в договоре страхования в качестве страхователя. При заключении договора страхования в офисе страховщик не запрашивает у страхователя информацию о фактическом пребывании лица принимаемого на страхования в момент покупки полиса.
Покупатель / страхователь обязан ознакомиться с текстом договора страхования. При наличии в договоре страхования ограничений в отношении принятия на страхование лиц, находящихся в поездке, договор может быть признан недействительным.
В зависимости от страховой компании и программы страхования можно выделить два основных подхода в определении лиц, принимаемых на страхование во время поездки:
Таким образом, страховщик может ограничить / запретить оформление полиса как для всех лиц, выехавших из страны постоянного проживания, так и только для тех, кто уже находится в стране страхования.
Например: лицо, постоянно проживающее на территории РФ, планирует оформить полис во время пребывания в Турции для дальнейшей поездки в Таиланд.
В этом случае заключение договора страхования планируется осуществить за пределами страны постоянного проживания, при этом лицо, принимаемое на страхование, не находится в стране предполагаемого действия полиса.
При обращении в ассистанскую службу / страховую компанию при наступлении события, имеющего характер страхового, а также в рамках процедуры возмещения расходов, страховщик / ассистанс имеет право запросить паспорт или иной документ, на основании которого осуществлялся выезд из страны постоянного проживания и въезд в страну, являющуюся территорией страхования.
Пребывание за пределами страны постоянного проживания и / или на территории (в стране) страхования в момент заключения договора страхования определяется на основании штампов в паспорте о въезде / выезде.
Договор страхования лиц, выезжающих за пределы страны постоянного проживания, распространяется на страховые события, которые произошли после заключения договора страхования и въезда застрахованного в страну / на территорию страхования.
Договор страхования, заключённый с целью возмещения возможных расходов, после наступления события, имеющего характер страхового, не будет действовать в отношении свершившегося события (травмы, заболевания, ожога, отравления и пр.).
Временная франшиза - это отсрочка вступления в силу договора страхования относительно даты его заключения. Ее вводят для того, чтобы пресечь мошенничество со стороны недобросовестных страхователей. При наличии временной франшизы полис страхования вступает в силу по истечении определённого срока после покупки.
В большинстве случаев временная франшиза применяется в отношении лиц, принимаемых на страхование во время поездки, и варьируется от 3 до 7 дней, в зависимости от программы страхования. События, произошедшие в период временной франшизы, не будут признаны страховым случаем.
На договора страхования, заключённые «в поездке», могут накладываться ограничения в отношении сроков действия.
Виды ограничений по сроку действия:
Пребывание на территории страхования не более определённого количества дней подряд (например, 90 дней). По истечении данного срока договор страхования перестаёт действовать.
В зависимости от условий страхования для возобновления действия договора застрахованному может потребоваться:
Пребывание на территории страхования не более определённого количества дней в течение установленного страховщиком периода. Например, не более 90 дней в течение года. В этом случае для возобновления действия полиса необходимо заключить новый договор страхования.
В качестве территории действия договора медицинского страхования, лиц выезжающих за пределы страны постоянного проживания, может быть указана страна или расширенная территория, включающая в себя несколько стран, например, «страны Шенген», «страны Юго-Восточной Азии», «весь мир».
В случае указания расширенной территории при заключении договора страхования во время поездки важно учитывать, что страховщик может ограничить действие полиса в отношении страны / территории, на которой находился застрахованный в момент покупки полиса, или применить временную франшизу.
Например, договор страхования для поездки в Таиланд, заключённый во время пребывания застрахованного на территории Индонезии, может быть признан заключённым на территории страхования в случае, если в качестве территории будет указана «юго-восточная Азия».
При заключении договора страхования медицинских расходов для выезжающих за рубеж нужно учесть, что полис страхования, может не действовать в стране постоянного проживания, стране гражданства (или второго гражданства) застрахованного, а также стране, где у застрахованного получен вид на жительство.
Так как определение «Поездка» связано с понятием «страна постоянного проживания», в зависимости от программы страхования страна постоянного места жительства / постоянного проживания может определяться на момент оформления полиса по одному или нескольким из следующих критериев:
