Программы страхования с высокими удержаниями в США

Программы медицинского страхования с высокими удержаниями расходами являются хорошим вариантом выбора для тех, чьи расходы на медицинское обслуживание обычно невысоки.

По условиям данных программ застрахованному лицу придется самостоятельно оплатить существенную часть стоимости мед. обслуживания, прежде чем страховая компания, в которой зарегистрирован застрахованный, покроет свою часть расходов.

В среднем самостоятельные расходы застрахованного составляют до $6,650 на одного человека или $13,300 на семью (согласно Службе Внутренних Доходов - Internal Revenue Service).

1. Покрытие профилактических мероприятий

Здравоохранении (Affordable Care Act), даже программы с высокими персональными расходами должны покрывать профилактические мероприятия без каких-либо доплат или франшиз.

По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний (Centers for Disease Control and Prevention), своевременная профилактическая помощь могла бы спасать более 10 000 жизней ежегодно, если бы американцы получали эту помощь. Профилактика может включать в себя

• прививки,
• онкологические и другие осмотры,
• оздоровительные процедуры.

Совмещение профилактики и здорового образа жизни позволит избежать посещения врача и платы за не покрываемые полисом страхования услуги.

2. Сравнение стоимости медицинских услуг

Программы медицинского страхования с высокими отчислениями часто называют программами, которые управляются потребителями. Имея на руках полис по программе, предусматривающий высокую непокрываемую часть, при возникновении необходимости получить медицинские услуги, застрахованному необходимо анализировать не только качество медицинских слуг, но и непосредственно стоимость этих услуг (так как часть стоимости придется оплачивать самостоятельно).

Поиск лучшей цены касается и прописанных медицинских препаратов. Застрахованным рекомендуется получить у своего лечащего врача информацию о наличии более дешевых аналогов прописанных лекарств и о наличии у него скидочных купонов на лекарства для пациентов. Также рекомендуется получить консультацию у фармацевта о наличии альтернативных препаратов, которые стоят дешевле прописанных.

3. Поиск более дешевых вариантов

Врачи или иной медицинский персонал обычно не знают, по какой программе страхования оформлен полис у их пациентов.

Застрахованные редко сомневаются в рекомендациях медицинских специалистов, однако, не лишним будет взвесить все возможные варианты.

4. Скидки на услуги поставщиков, входящих в сеть программы страхования (in-network providers)

Застрахованный имеет право пользоваться скидками от поставщиков, включенных в «сеть поставщиков». Имеет смысл обратить особое внимание на поставщиков услуг категории «preferred provider». Как правило, данные поставщики предоставляют самые большие скидки, даже в сравнении с поставщиками, просто включенными в «сеть».

5. Проверка каждого счета

Прежде чем оплатить счет за медицинские услуги, необходимо сравнить его с условиями страховых выплат, указанными в Explanation of Benefits (EOB).

Некоторые медицинские услуги в счете могут быть ошибочно отнесены к категории не покрываемых расходов или к категории расходов, покрываемых не полностью.

При обнаружении ошибки, необходимо запросить у поставщика медицинских сулчг повторно направить исправленный счет в страховую компанию. Спустя некоторое время, необходимо связаться со страховой компанией и убедиться в том, что исправленный счет был получен.

6. Внесение как можно большей суммы на медицинский сберегательный счет (HSA)

Программы с высокими отчислениями могут быть привязаны к медицинскому сберегательному счету, позволяющему без налогов откладывать деньги на покрытие медицинских расходов.

Деньги на счете остаются и растут без налогов. IRS регламентировал максимальный взнос в HSA в размере

• $3,450 для физического лица
• и $6,900 для семьи.

Готовность разобраться, исследовать и сравнить поставщиков, предоставляемые ими медицинские услуги и выписанные препараты, позволит в конечном итоге существенно сэкономить свой бюджет.