ДМС для физических лиц

1. В чем заключаются особенности добровольного медицинского страхования физлиц?

Добровольное медицинское страхование физических лиц – это вид индивидуального страхования, предусматривающий получение квалифицированной медицинской помощи в заранее установленных лечебно-профилактических учреждениях. 

Мед. услуги по полису ДМС для физических лиц, как правило, включают в себя:

• лечебно-диагностические мероприятия;
• профилактическую помощь;
• стоматологическую помощь;
• реабилитацию.

Кроме того, при необходимости, договор ДМС может покрывать только лечение критических заболеваний и оплату дорогостоящего лечения и медикаментов.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, физическое лицо является субъектом гражданского права, и может обладать различными правовыми статусами (в некоторых случаях несколькими сразу), такими как лицо без гражданства, гражданин, иностранец, беженец.

К физическим лицам относятся:

• совершеннолетние граждане;
• новорожденные;
• дети до 18 лет;
• беременные.

1.1. Какие категории физических лиц, находящиеся в РФ, могут оформить полис ДМС?

• Граждане Российской Федерации. Как правило, доступны все страховые планы, предлагаемые российскими страховыми компаниями. Полисом ДМС покрываются типичные заболевания, а также специфические медицинские и немедицинские риски.
  
  Страховка действует на территории определенной административной единицы – субъекта РФ, а медицинское обслуживание осуществляется в лечебно-профилактических учреждениях, установленных в перечне, прилагаемом к договору страхования. При необходимости, в полис ДМС можно включить покрытие этих рисков за рубежом.
  
  Для выезда за рубеж с туристическими или иными целями, в обязательном порядке оформляется туристическая страховка (ВЗР).

• Трудовые мигранты из ближнего зарубежья (стран СНГ). Для этой категории граждан разработаны специальные недорогие страховые программы, позволяющие официально находиться и работать на территории РФ. Большинство тарифных планов ДМС для мигрантов имеют ограниченный набор услуг.
  
  Трудовые мигранты из ближнего зарубежья покидающие место постоянного проживания, могут оформить стандартную туристическую страховку как для пребывания в РФ, так и пребывания за рубежом.
  
  Трудовые мигранты из ближнего зарубежья, пребывающие на территории РФ, по желанию могут оформить стандартный полис ДМС (аналогичный тому, который могут приобрести граждане РФ) с расширенным покрытием страховых рисков и увеличенной страховой суммой.

• Иностранные граждане, въезжающие на территорию РФ, при оформлении въездной визы обязаны предоставить стандартную туристическую страховку, действующую на всей территории РФ с покрытием 30 000 Евро.
  
  В дополнение к обязательному полису страхования, необходимому для получения визы в РФ, иностранные граждане имеют право оформить расширенный полис ДМС, действующий на территории определенной административной единицы – субъекта РФ (аналогичный тому, который оформляют граждане РФ).

• Туристы, выезжающие за границу (вне зависимости от гражданства) могут оформить полис страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства (туристически полис), покрывающий риски появления внезапных заболеваний, травм, ожогов, отравлений, последствий несчастного случая во время поездки в иностранное государство. В большинстве случаев такой полис является обязательным условием для получения визы.
  
  В зависимости от условий страхования, полис ДМС для выезжающих может предусматривать экстренную эвакуацию в медицинское учреждение (включая авиатранспорт), помощь при террористических атаках, оплату поисково-спасательных мероприятий в труднодоступных регионах и при стихийных бедствиях, а также репатриацию в государство постоянного проживания.

• Лица, болеющие критическим заболеванием, могут оформить полис ДМС, покрывающий оплату лечения, понадобившегося при выявлении тяжелой болезни. В зависимости от страховой компании, такая страховка может предусматривать лечение в платной клинике за границей, либо выплату компенсации при наступлении страхового случая.

Все перечисленные программы страхования принимаются миграционными властями для получения разрешения на пребывание в РФ.

2. На какую медицинскую помощь может рассчитывать физическое лицо, обладающее полисом ДМС?

Объем медицинской помощи, список доступных для лечения клиник, перечень сопутствующих услуг и вид дополнительных опций разнятся в зависимости от условий договора ДМС.

2.1. Какие услуги входят в стандартную программу ДМС для физлиц?

Как правило, базовая программа ДМС включает наиболее востребованный объем медицинских и немедицинских услуг, который предусматривает:

Экстренное и плановое амбулаторно-поликлиническое обслуживание

• приемы и консультации врачей-специалистов, в т.ч. выезд на дом;
• диагностические не инвазивные исследования;
• инструментальные исследования и анализы;
• лечебные процедуры, в т.ч. физиотерапия;
• оперативная и анестезиологическая помощь;
• скорая помощь и экстренная госпитализация.

2.2. Какие дополнительные услуги можно добавить в полис?

Базовую программу ДМС можно расширить дополнительными и персональными опциями, например:

Стоматологическая помощь

• терапевтическая и хирургическая стоматология;
• приемы и консультации специалистов;
• зубопротезирование;
• диагностика и физиотерапевтическое лечение.

Косметологические процедуры

• эстетическая хирургия, в т.ч. лицевая;
• отбеливание зубов;
• консультации профильных специалистов.

Лечение критических заболеваний

• злокачественных онкологических заболеваний;
• острых и хронических гепатитов;
• других тяжелых заболеваний, например: бешенства, вирусного энцефалита, столбняка и т.д.

Персональные опции

• включение в полис дополнительных клиник;
• лечение за рубежом;
• консультации по лечению за рубежом – подбор клиники и специалиста;
• зубопротезирование и т.д.

2.3. Что не покрывается полисом ДМС для физлиц?

Как правило, в базовую программу добровольного медицинского страхования не входит оказание мед. услуг, в связи с обращением по поводу:

• врожденных и наследственных заболеваний;
• психических заболеваний, эпилепсии, расстройств поведения, в т.ч. наркомании, алкоголизма, токсикомании;
• заболеваний, требующих экстракорпоральных методов лечения;
• туберкулеза;
• сахарного диабета;
• хронических и острых гепатитов;
• опасных инфекций, требующих прохождения карантина;
• облучения радиацией и т.д.

3. В каких клиниках оказывается бесплатная мед. помощь по полису ДМС для физлиц?

В зависимости от выбранной программы страхования, застрахованный получает доступ к поликлиникам, больницам и медицинским центрам (в т.ч. частным), лечение в которых будет оказано в рамках страховой программы.

Полный список медицинских учреждений с адресами и контактными данными прилагается к договору добровольного страхования и при необходимости может быть расширен.

4. Можно ли оформить коллективный договор ДМС для физических лиц?

Групповой (коллективный) полис ДМС физлиц оформляется по запросу. Цена коллективного полиса ДМС является адаптивной и зависит, в первую очередь, от количества включённых в него лиц.

Как правило, стоимость страхования одного лица в рамках группового договора страхования существенно ниже стоимости полиса ДМС, если бы он оформлялся для каждого члена группы по отдельности.

В некоторых случаях имеется возможность построения особой рисковой программы, актуальной для конкретной группы страхующихся.

5. В чем отличие ДМС для физлиц и корпоративного ДМС?

Как правило, при оформлении корпоративного договора добровольного медицинского страхования предоставляется скидка в зависимости от количества застрахованных.

Второе отличие – оптимизация затрат в корпоративном договоре ДМС посредством унификации страховых рисков (если застрахованные проживают в одном регионе, подвержены одним и тем же угрозам на работе и т.д.).

Корпоративный договор страхования может отличаться адаптивными условиями, которые разрабатываются страховой компанией под нужды конкретного страхователя.

Работодатель, оформляя корпоративный полис ДМС для своих работников, получает возможность снизить сумму налоговых обязательств в соответствии с законодательством РФ.

6. Сколько стоит медицинский полис ДМС?

Стоимость полиса ДМС зависит от нескольких факторов:

1. Период страхования;
2. Сумма страхового покрытия (в ее пределах будут оказываться мед. услуги);
3. Возраст застрахованного;
4. Программы страхования и наличия дополнительных опций и услуг.

7. Как купить полис ДМС для физического лица?

Чтобы рассчитать стоимость полиса ДМС для физических лиц в онлайн форме необходимо указать:

• город пребывания в РФ;
• гражданство;
• дату начала действия полиса;
• срок действия полиса

Затем необходимо нажать кнопку Рассчитать - будет открыта страница калькулятора с подробной информацией о программе страхования.
На втором шаге калькулятора необходимо указать данные Страхователя и Застрахованного лица. На третьем шаге калькулятора необходимо будет оплатить полис банковской картой. Электронный страховой полис будет направлен на электронную почту в течение 10 минут после оплаты.