Страховка для геологов и геологоразведчиков за рубежом

Поездки за пределы страны постоянного проживания для участия в геологической деятельности, не связанной с повышенными рисками, как правило, покрываются стандартными программами медицинского и туристического страхования, а также страхования от несчастного случая.

Рабочая деятельность в качестве геолога / геологоразведчика в условиях повышенной опасности, а также пребывание в регионах или странах, где геологи могут подвергаться значительным рискам, связанным с природными катастрофами (землетрясения, извержения вулканов, снежные лавины, оползни) или экстремальными климатическими условиями, могут не покрываться стандартными страховыми программами.

Данные риски, как правило, могут быть застрахованы только при условии указания профессии в договоре страхования или в рамках специально разработанных программ страхования, включая программы для геологов / полевых геологов / геологоразведчиков.

Некоторые компании, занимающиеся разработкой недр и геологоразведкой, требуют от нанимаемых ими геологов предоставить полисы страхования профессиональной ответственности или страхования от профессиональных ошибок, однако они не являются предметом исследования данной публикации.

1. Что такое профессия геолога / геологоразведчика с точки зрения страховой организации

1.1. Описание профессии геолога / геологоразведчика

В соответствии с определением крупнейшей в мере организации по исследованию юридических терминов и контрактов Law Insider^[1] и исследовательской организации в области геологии The American Geosciences Institute^[2], от которого могут отталкиваться страховые компаний при определении деятельности геологов и связанных с ней рисков, геолог — это специалист, изучающий строение, состав, историю и эволюцию Земли, её горных пород, минералов, полезных ископаемых и других природных объектов. Профессия геолога включает в себя не только научные исследования, но и прикладные работы, связанные с разведкой полезных ископаемых, поиском источников воды, оценкой экологической ситуации и прогнозированием природных катастроф, таких как землетрясения и извержения вулканов.

Страховые компании могут относить к категории геологов и следующие смежные профессии, которые также связаны с геологическими исследованиями и связаны со схожими рисками:

• Геофизики, занимаются исследованием физических характеристик Земли с помощью методов сейсмики, гравиметрии и магнитометрии.
• Гидрогеологи, занимаются изучением подземных вод, их движения и взаимодействия с земной поверхностью.
• Горные инженеры, разрабатывают проекты для добычи полезных ископаемых.
• Палеонтологи, исследуют ископаемые останки и геологические слои для реконструкции исторической геологии и древней биосферы.
• Геохимики, изучают химический состав минералов и горных пород.
• Инженеры по бурению, разрабатывают и контролируют процессы бурения скважин для добычи нефти, газа и других полезных ископаемых.
• Геоэкологи, занимаются оценкой и предотвращением воздействия деятельности человека на геологические процессы и структуры.
• Геотехники, изучают свойства грунтов и пород, участвующих в строительных проектах, включая мосты, тоннели и плотины.
• Вулканологи, исследуют вулканы и связанные с ними сейсмические явления.
• Сейсмологи, изучают землетрясения и их влияние на земную кору.

1.2. Как определяется профессия геолога / геологоразведчика

В соответствии с исследованием Всемирного банка, анализирующего особенности добровольного (ДМС) / частного страхования в различных страх^[3], а также анализе европейского законодательства, собранного объединением геологических организаций Geology Portal, профессия геолога может определяться по-разному в зависимости от страны. Обычно это связано с требованиями национальных законодательств, лицензированием и особенностями горнодобывающей и научной сфер. Страховщики в различных странах опираются на местные реестры профессий и законодательные акты при определении типов / классов / категорий геологов для страховых целей.

Профессия геолога определяется на основании классификаторов профессий и квалификационных требований. В большинстве стран профессия геолога требует специализированного образования, прохождения профессиональных курсов и получения лицензии на работу, а также дополнительную лицензию на работу в особо опасных или охраняемых природных зонах. Каждая страна также имеет свою систему классификации профессий.

В разных странах профессия геолога может регулироваться различными законодательными актами, которые устанавливают условия труда, требования к безопасности, социальные гарантии и т. д. Эти законы оказывают влияние на страховые продукты, включая медицинское страхование и страхование жизни, особенно если работа связана с высокими рисками, такими как полевые исследования в опасных или удалённых регионах.

Исследование Международной ассоциации органов страхового надзора (IAIS)^[4], заявляет, что важным аспектом страхования, включая страхование геологов, является то, что страховщики, как правило, опираются на реестры и регулятивные нормы страны, в которой они зарегистрированы и ведут свою деятельность.

В соответствии с собранной Организацией экономического сотрудничества и развития в 2023 году статистикой страховой деятельности в разных странах^[5], у каждого страховщика существует список профессий, разработанный в соответствии с национальным законодательством или утверждённый на основе внутренней политики и анализа рисков. Эти списки помогают определить, каким образом будет страховаться рабочая деятельность в рамках той или иной профессии, а также применяемые повышающие коэффициенты.

1.3. Особенности страхования трудовой деятельности в рамках профессии геолога / геологоразведчика

Осуществление рабочей деятельности в качестве геолога связано с рядом рисков, которые учитываются страховщиками при разработке программ страхования. Страховая премия для лиц, работающих в геологических экспедициях, рассчитывается с применением повышающего коэффициента.

Специализированные страховые программы, разрабатываемые для геологов, как правило, могут учитывать большее количество покрываемых рисков, специфичных для данной профессии, например, работа в отдалённых или опасных районах, риски природных катастроф или работа с опасными веществами, включая: свинец и мышьяк, которые встречаются в минералах и могут быть токсичны при длительном воздействии, радон – радиоактивный газ, который может выделяться из пород, нефтяных и газовых шельфов, химические реагенты – например, цианиды и кислоты, применяются для извлечения геологических образцов. Стоимость полисов по таким программам также варьируется в зависимости от степени риска и условий проведения работ.

Если профессия геолога включена в список профессий, деятельность которых может быть застрахована страховой компанией, принятие на страхование осуществляется по стандартной процедуре. В случае если профессия геолога не включена в этот список, принятие на страхование может быть осуществлено по запросу. Для этого может потребоваться предоставление дополнительных данных о специфике работы и подтверждение квалификации.

Рекомендуется учитывать, что включение профессии геолога в качестве дополнительного риска в договор страхования не означает автоматическое включение иных дополнительных рисков - если работа ведется в регионах / районах с высокой сейсмической активностью, военной действиями или экстремальными климатическими условиями, могут применяться повышающие коэффициенты.

2. Необходимость страхования геологов / геологоразведчиков. Программы страхования, в рамках которых могут быть застрахованы геологи / геологоразведчики за рубежом

2.1. Обязательность наличия страхового договора для работы за рубежом

Медицинское страхование работников, включая геологов, является обязательным условием для легальной работы в большинстве стран и должно соответствовать законодательным требованиям местных властей. Кроме того, в соответствии с исследованием, опубликованным в издании «Каталог минералов»^[6], как правило медицинское страхование является обязательным условием для работы участия в геологоразведывательных экспедициях, предусматривающих посещение других стран. Работодатель или сам геолог должны обеспечить наличие договора страхования, который будет соответствовать требованиям страны пребывания.

2.2. Программы страхования, в рамках которых могут быть застрахованы геологи

Медицинские и другие экстренные расходы, которые могут возникнуть у геологов во время работы за рубежом, могут быть застрахованы в рамках различных программ страхования, включая программы обязательного / государственного медицинского страхования, программы добровольного (ДМС) / частного медицинского страхования, программы страхования для выезжающих за рубеж (ВЗР), а также специализированных программ страхования для геологов.

В тех случаях, когда это необходимо, геологам рекомендуется включить в договор страхования поисково-спасательные операции.

2.2.1. Государственные программы медицинского страхования / участие в системе государственного здравоохранения

В большинстве стран, где введена система обязательного / государственного медицинского страхования, участие в ней является обязательным для граждан. В рамках данной программы, как правило, покрываются все медицинские расходы внутри страны. Программа государственного страхования не действует на территории иностранных государств и может не распространяться на иностранных граждан, которые пребывают в стране на временной основе.

Наемных специалистов в системе государственного медицинского страхования регистрирует работодатель, фрилансерам и самозанятым геологам может потребоваться зарегистрироваться самостоятельно.

2.2.2. Добровольное (ДМС) / частное медицинское страхование

Программы добровольного (ДМС) / частного медицинского страхования могут покрывать различные виды медицинской помощи. В зависимости от страны, они могут оформляться как дополнение к государственной программе (для расширения объема покрытия), так и полностью заменять её. Полисы также могут покрывать медицинские расходы как в стране преимущественного пребывания, так и в других странах, что особенно важно для геологов, работающих в международных экспедициях и перемещающихся между несколькими странами.

В рамках программ добровольного (ДМС) / частного медицинского страхования может предоставляться расширенное страховое покрытие, включающее в себя стоматологию, регулярные медицинские осмотры, лечение хронических заболеваний, вакцинацию, а также обслуживание в частных клиниках / у частных медицинских специалистов.

В базовых программах добровольного (ДМС) / частного медицинского страхования могут предусматриваться существенные ограничения в объеме страхового покрытия.

2.2.3. Международное частное медицинское страхование

Международное медицинское страхование (ММС) представляет собой вид добровольного медицинского страхования (ДМС), предназначенный для длительного пребывания за границей в нескольких странах. Оно особенно актуально для геологов, работающих в международных экспедициях, поскольку предоставляет возможность получать плановую медицинскую помощь в разных странах. В отличие от полисов страхования для выезжающих за рубеж (ВЗР), которые покрывают только экстренные медицинские случаи, ММС охватывает также плановые процедуры, такие как регулярные осмотры, плановые операции и вакцинацию.

Полис ММС можно оформить как в местных, так и в международных страховых компаниях. При этом важно понимать различие между полисами ММС и ВЗР. Полис ВЗР ориентирован на покрытие расходов, связанных с экстренной медицинской помощью в случаях угрозы жизни, но не распространяется на плановое лечение и регулярное наблюдение у врача.

2.2.4. Программы страхования для лиц, выезжающих за рубеж (ВЗР)

Эти программы могут покрывать медицинские расходы и действовать как на территории постоянного проживания, так и за границей. Кроме покрытия расходов на медицинскую помощь, полис также может покрывать расходы на возвращение в страну постоянного проживания на долечивание и репатриацию.

2.2.5. Специализированные программы страхования для геологов / геологоразведчиков

Эти программы учитывают специфику работы геологов и могут включать расширенное покрытие, необходимое для их профессиональной деятельности (в особенности это касается немедицинских рисков). Программы могут сочетать элементы медицинского страхования с элементами страхования от профессиональных рисков и включать реабилитацию, лечение хронических заболеваний и заболеваний, характерных для профессии геолога (заболевания опорно-двигательного аппарата, респираторные заболевания, вызванные воздействием пыли, химических веществ или токсичных газов при работе в карьерах, шахтах или на вулканических объектах, психологические и физические травмы).

Специализированные программы страхования для геологов также могут предусматривать покрытие таких специфических профессиональных расходов как страхование от потери оборудования, технических поломок и аварий, гражданской ответственности, ошибок в геологоразведке, ущерба хозяйственной деятельности местного населения, медицинской транспортировки из удаленных регионов.

2.2.6. Программы страхования от несчастного случая

Страхование от несчастного случая не является медицинским страхованием, а предусматривает выплаты при травмах и увечьях в зависимости от тяжести травмы. В некоторых странах страхование от несчастного случая может быть обязательным для геологов, особенно при работе на опасных объектах (например, шахтах, буровых установках или вулканических станциях). Наличие договора страхования такого типа также может быть одним из обязательных требований для участия в профессиональных объединениях и ассоциациях геологов.

Медицинская помощь при несчастных случаях может предоставляться в рамках общего покрытия медицинских расходов.

3. Медицинские и немедицинские риски, связанные с работой геологов / геологоразведчиков

3.1. Наиболее характерные для профессии геолога / геологоразведчика травмы и заболевания

Профессия геолога связана с высоким уровнем физической и психологической нагрузки, что может приводить к различным травмам и заболеваниям. Основными среди них, в соответствии с исследованиями и статистикой международных медицинских организаций Occupational Medicine^[7], National Institute for Occupational Safety and Health, Massachusetts Institute of Technology^[8] и Society of Petroleum Engineers^[9] являются:

• Мышечно-скелетные боли и травмы (спина, колени, плечи). Часто возникают из-за длительных пеших переходов по неровной местности, подъёма тяжестей и работы в неудобных позах.
• Растяжения и вывихи. Геологи часто подвержены растяжениям и вывихам, особенно при перемещении тяжёлого оборудования или при падениях на скользких или неровных поверхностях.
• Падения с высоты. Особенно при работе на склонах, горах или при спуске в ущелья.
• Ушибы и переломы от падения камней, обрушений и столкновений с тяжёлым оборудованием.
• Тепловые заболевания и обморожения. При работе в экстремальных климатических условиях (высокая температура пустынь или низкие температуры северных регионов).
• Укусы животных, насекомых и инфекционные заболевания, передаваемые через них. Риски, связанные с нападениями диких животных, ядовитых змей и насекомых, особенно в тропических или пустынных районах. Геологи часто работают в удалённых районах с высоким риском заражения инфекционными болезнями через укусы насекомых (малярия, клещевые инфекции).
• Психоэмоциональное выгорание. Работа в изоляции, вдали от цивилизации, на протяжении долгого времени может приводить к стрессам и депрессиям.
• Проблемы со зрением. Постоянный осмотр геологических образцов, использование оптических приборов и постоянное пребывание на ярком солнце приводят к ряду глазных болезней.
• Переутомление и обезвоживание, вследствие длительных экспедиций в экстремальных климатических условиях, таких как пустыни, тропики или полярные регионы.
• Респираторные заболевания, связанные с вдыханием пыли, газов или опасных веществ, особенно при работе в шахтах или зонах с высокой вулканической активностью.

3.2. Дополнительные риски, величающие вероятность наступления страхового события при занятиях трудовой деятельностью в рамках профессии геолога / геологоразведчика

Наряду с рисками, которые характерны в целом для профессии, существуют риски, которые зависят от места работы / региона пребывания и существенно увеличивают вероятность наступления страхового события:

• Природные катастрофы. Землетрясения, извержения вулканов, оползни, лавины, наводнения и другие стихийные бедствия могут произойти в зонах исследований.
• Опасные геологические условия. Работа в горных районах, пещерах, карьерах или шахтах связана с риском обрушений, камнепадов и падения с высоты.
• Экстремальные климатические условия. Низкие или высокие температуры, суровые ветра, песчаные бури и высокая влажность могут создавать опасные условия для работы и жизни.
• Удалённость и изоляция. Длительное нахождение в труднодоступных местах, где ограничены связь и транспорт, может затруднить эвакуацию в случае чрезвычайной ситуации.
• Конфликты с местным населением и криминальные угрозы. Работа в регионах с нестабильной политической ситуацией, где могут происходить вооружённые конфликты, кражи оборудования или нападения.

3.3. Немедицинские риски, характерные для геологов / геологоразведчиков

• Технические аварии и поломки. Сбои в работе тяжёлой техники (буровые установки, транспортные средства) или специализированного оборудования могут привести к аварийным ситуациям и задержкам в экспедиции.
• Потеря или повреждение оборудования. Геологи используют дорогостоящее оборудование для исследований (GPS, сейсмографы, буровые установки), которое может быть повреждено из-за неблагоприятных погодных условий, аварий или ненадлежащего обращения.
• Проблемы с разрешениями и правовыми вопросами. В большинстве стран для проведения геологических работ требуется получение специальных разрешений, лицензий и соблюдение экологических стандартов, однако правовые нормы могут трактоваться по-разному, что может привести к конфликтам и судебным разбирательствам.
• Гражданская ответственность. Ответственность за непреднамеренные действия, приведшие к техногенным авариям или ущербу окружающей среде.
• Ошибки при геологоразведке. Неверные рекомендации или неправильная интерпретация данных могут привести к ущербу. Данные риски могут быть застрахованы в рамках страхования профессиональной ответственности.
• Ущерб хозяйственной деятельности местного населения. Деятельность геологических экспедиций может непреднамеренно привести к ущербу для местного населения, например, разрушению инфраструктуры, загрязнению воды или почвы, что может стать причиной судебных исков со стороны местных жителей или компаний.

4. Сертификаты и разрешения, необходимые для занятия геологической деятельностью и участия в геологоразведывательных экспедициях

Профессия геолога предполагает наличие определённых международных сертификатов и разрешений, которые подтверждают квалификацию специалиста и влияют на возможность и условия страхования его деятельности. Эти документы свидетельствуют о том, что геолог имеет необходимую подготовку, квалификацию и может выполнять свою работу в соответствии с международными стандартами безопасности и качества.

К главным сертификатам, подтверждающим квалификацию геологов, относятся:

• Россия. Лицензия на геологическое изучение недр: требуется для проведения любых работ, связанных с разведкой недр.^[10]
• США. Лицензия профессионального геолога (Professional Geologist License). Её получение зависит от штата и обычно включает экзамен и наличие высшего образования в геологии.^[11]
• Европейский Союз. Европейская профессиональная карта геолога (EurGeol). В некоторых странах ЕС требуется сдача экзаменов и наличие практического опыта для получения разрешений на работу.^[12]
• Австралия. Лицензия Professional Geoscientist (P.Geo), регистрируемая через Австралийский институт геонаук (Australian Institute of Geoscientists, AIG).^[13]
• Китай. Для работы в области геологических исследований требуется лицензия, выдаваемая Министерством природных ресурсов Китая.^[14]
• Канада. Лицензия Professional Geoscientist (P.Geo), которую выдают такие организации, как Geoscientists Canada.^[15]
• Казахстан. Для выполнения работ геологам необходимо иметь соответствующую квалификацию, которую подтверждает Казахстанская Ассоциация Публичной Отчетности о Результатах Геологоразведочных Работ.^[16]

В соответствии c разъяснением международной ассоциации геологов Association of Environmental and Engineering Geologists^[17], при работе в качестве геолога отсутствие одного или нескольких из перечисленных лицензий и разрешений, такая деятельность будет считаться незаконной, что может стать основанием для отказа страховой компании в выплатах в случае наступления страхового события.

Это связано с тем, что застрахованный не соответствует профессиональным стандартам. В таком случае договор медицинского или туристического страхования может не действовать, так как работа выполнялась без необходимой квалификации или в нарушение требований безопасности.

5. Рекомендации по оформлению полиса страхования для геологов / геологоразведчиков

5.1. Какую программу страхования выбрать геологам

Выбор программы страхования зависит от миграционного статуса геолога и страны, где он проживает и/или работает.

Многие международные ассоциации геологов, предоставляют возможность нанимаемым ими геологам / геологоразведчикам приобрести полис частного медицинского страхования или полиса страхования для выезжающих за рубеж у одобренных ими страховых компаний, и возмещают расходы на покупку такого полиса страхования.

При выборе программы страхования для лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства (ВЗР), важно убедиться, что она покрывает риски, связанные с профессиональной деятельностью.

При планировании пребывания за рубежом на основании полиса ВЗР необходимо убедиться, что у застрахованного нет вида на жительство в стране пребывания, так как в случае его наличия полис ВЗР может прекратить свое действие.

5.2. Срок действия полиса страхования

5.2.1. Полис государственного медицинского страхования

Полисы государственного медицинского страхования, как правило, действуют бессрочно, что означает, что они не имеют четко ограниченного срока действия. Однако в редких случаях договор государственного медицинского страхования может оформляться на срок 12 месяцев, после чего требуется продление. В большинстве случаев продление происходит автоматически.

5.2.2. Полис добровольного медицинского (ДМС) / частного страхования

Полисы добровольного медицинского (ДМС) / частного страхования обычно заключаются на срок 12 месяцев, обеспечивая страховое покрытие в течение этого периода. В редких случаях такие полисы могут быть оформлены на более короткий срок, например, на 6 месяцев, что может зависеть от потребностей геолога и условий страховой компании.

5.2.3. Полис страхования для выезжающих за рубеж (ВЗР)

Существуют несколько вариантов срока действия полисов страхования, которые рекомендуется рассмотреть геологам для поездок за границу:

• Полис, действующий в течение всего срока пребывания за границей. При выборе этого варианта необходимо выяснить, нет ли ограничений на максимальное количество дней пребывания в другой стране.
• Годовой полис, который предусматривает ограниченное количество дней, покрываемых в течение года. Такой полис может быть удобен, если планируется несколько краткосрочных поездок, но важно учитывать ограничение на количество дней, которые будут покрываться полисом страхования. Годовая страховка может покрывать определенное количество дней пребывания (застрахованных дней) в течение года, например, 15, 30, 90, 180 или все 365 дней. Также существуют программы страхования, покрывающие неограниченное количество поездок, не более 15 / 30 / 90 дней каждая в течение года.

Независимо от длительности поездки, рекомендуется включить 5-10 дополнительных дней к сроку действия полиса страхования на случай непредвиденных задержек, связанных с рабочей деятельностью или возникновения страхового события, требующего медицинской помощи непосредственно перед отъездом.

Если договор ВЗР является частью договора ДМС, то покрытие в рамках данного полиса может иметь ограничения по количеству дней, проведённых за границей.

5.3. Рекомендуемая страховая сумма

При выборе суммы страхового покрытия для геологов необходимо учитывать законодательные требования, требования консульств или миграционных властей, а также рекомендации профессиональных ассоциаций (если геолог состоит в одной из них). Рекомендуется учитывать, что профессия геолога связана с высокими рисками, такими как работа в опасных или удалённых регионах, подверженных стихийным бедствиям (землетрясения, оползни), а также риск несчастных случаев во время полевых исследований. В связи с этим требования к суммам страхового покрытия могут быть более высокими, по сравнению со стандартными, от 50000 долларов США / евро.

5.4. Территория страхования

Территория страхования определяет географические пределы, в которых страховая компания обязуется предоставлять защиту. В зависимости от типа полиса и программы страхования, эта территория может охватывать одну страну, определённый регион (например, страны Шенгенского соглашения) или весь мир.

Основные ограничения в отношении территории действия договоров страхования:

• Полис государственного страхования, как правило, не действует на территории иностранных государств.
• Полисы добровольного медицинского (ДМС) / международного медицинского (ММС) / частного медицинского страхования могут действовать как на территории страны преимущественного пребывания (где застрахованный пребывает большую часть времени), так и за её пределами. Однако покрытие и перечень рисков могут отличаться в зависимости от того, где именно находится геолог – в стране преимущественного пребывания или за границей на временной работе.
• Полисы по программам для выезжающих за рубеж (ВЗР) не действуют в странах, где у застрахованного есть второе гражданство или вид на жительство. В некоторых случаях полис ВЗР может покрывать территорию стран, где у застрахованного есть вид на жительство для целей обучения.

Рекомендуется учитывать, что в случае проведения морской геологоразведки в нейтральных или международных водах, за пределами территориальных границ государств, что они являются специфической зоной для применения страховых покрытий. Подробнее: «Страховое покрытие в международных водах».

6. Особенности программ страхования международных страховых компаний, которые специализируются на страховании геологов / геологоразведчиков

7. Ссылки

1. Law Insider   — ведущий исследователь юридических вопросов в области контрактов, положений и определенных терминов.
2. Американский институт геонаук
3. Частное добровольное медицинское страхование в разработки
4. Отчет о мировом рынке страхования (GIMAR)
5. Добровольное медицинское страхование
6. Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР)   — международная организация, которая работает над созданием лучшей политики для лучшей жизни.
7. Страховка для работы геолога за границей
8. Травмы с потерей трудоспособности в горнодобывающей промышленности США
9. Смерть во время геологических полевых работ
10. Доклад представленный на Международной конференции и выставке SPE по охране труда, технике безопасности, окружающей среде и устойчивому развитию
11. Лицензия на геологическое изучение недр
12. Детальная информация об экзаменах ASBOG
13. Звание Европейского геолога (EurGeol)
14. Подача заявки на членство в AIG
15. Положение об администрировании геологоразведочных квалификаций в Китае
16. Лицензия геофизика в Канаде
17. Об утверждении Правил подачи и рассмотрения заявлений на выдачу лицензий на геологическое изучение недр в Казахстане
18. Почему важно иметь лицензию на занятие прикладной геологией?

Читайте также