Медицинская страховка в Люксембурге

Все резиденты Люксембурга имеют право на медицинское страхование в Люксембурге, однако многие экспаты дополнительно оформляют полис частного медицинского страхования. Преимущества и недостатки страховых систем Люксембурга.
При переезде в Люксембург важно понять, как работает система здравоохранения страны: какие отчисления придется производить, какая часть расходов подлежит компенсации.

Также необходимо определиться с видом страхования: имеется ли у экспата доступ к государственной программе страхования или экспату необходимо оформить дополнительный полис частного страхования.

Системы здравоохранения и медицинского страхования Люксембурга

Система здравоохранения Люксембурга является одной из самых лучших и финансируемых в Европе; правительство расходует около 6% ВВП на здравоохранение. Базовое медицинское страхование предоставляется всем гражданам Люксембурга, причем как наемные работники, так и работодатели производят отчисления в фонд медицинского страхования.

В перечень рисков, покрываемых государственной программой страхования, входят более 90% медицинских услуг. Однако многие экспаты предпочитают оформлять дополнительные полисы частного страхования для покрытия той части медицинских расходов, которая не покрывается государством.

В отличие от многих других стран ЕС, в Люксембурге нет специализированных государственных и частных больниц. Все больницы находятся в ведении Caisse Nationale de Santé (Национальный фонд здравоохранения, CNS), и граждане могут сами выбирать врача общей практики, врача-специалиста и больницу.

Кому необходима медицинская страховка в Люксембурге?

Все наемные работники и самозанятые лица в Люксембурге обязаны производить взносы в фонд социального страхования, что, в свою очередь, дает им право на доступ к государственной системе здравоохранения. Размер взноса зависит от заработной платы работника; работник и работодатель вместе оплачивают сумму взноса. Деньги поступают в отделения национального фонда здравоохранения Люксембурга, или Caisse de Maladie, что буквально означает "фонд помощи больным".

Обычно взнос с каждой стороны составляет примерно 2,8% валового дохода работника, сумма максимального взноса - 6 225 евро.

Система государственного медицинского страхования в Люксембурге

Система государственного медицинского страхования Люксембурга работает по принципу возмещения расходов. Пациенты оплачивают медицинские услуги, а затем представляют квитанции за консультации, лечение и лекарства для возмещения расходов. Размер возмещения зависит от вида лечения и наличия у пациента полиса частного страхования.

На кого распространяется государственная медицинская страховка?

Перечень рисков, покрываемых полисом государственного медстрахования в Люксембурге

Возмещение расходов на консультации врачей, посещение больниц и экстренную медицинскую помощь предоставляется в рамках государственной системы здравоохранения следующим образом:

• Врачи и стоматологи: взрослые обычно могут потребовать 88% от своих расходов (100% для детей); 80% от расходов за вызов врача на дом.
• Пребывание в больнице: как правило, пациенту придется самостоятельно оплатить стандартный сбор в размере 21,99 евро за день пребывания, однако можно потребовать возмещения других расходов. Мать и ребенок в течение 12 дней после родов освобождены от сбора за проживание.

Сумма компенсации зависит от типа рецепта:

• Стандартная ставка возмещения - 80% - распространяется на большинство лекарственных средств; льготная ставка в 100% распространяется на лекарства, предназначенные для борьбы с серьезными или хроническими заболеваниями.
• Для необязательных лекарственных средств, например, при терапевтическом лечении, установлена пониженная ставка возмещения в размере 40%.
• Граждане ЕС, имеющие карту EHIC, обычно получают возмещение в размере 50%, а пенсионеры оплачивают самостоятельно только 10%.

Специализированная помощь (например, услуги, связанные с материнством, или помощь офтальмолога) доступна в рамках государственной программы страхования, но существуют ограничения размера компенсации. Наряду с лечением за пределами Люксембурга и отдельными палатами в больницах, стоимость специализированного лечения является одной из основных причин, по которой жители дополнительно приобретают полис частного медицинского страхования.

Регистрация в системе здравоохранения Люксембурга

Для регистрации в системе здравоохранения Люксембурга необходимо получить карту социального страхования, действующую в качестве карты медицинского страхования; данная карта выдается государством или Centre Commune de la Sécurité Sociale (Объединенный центр социального обеспечения, CCSS).

После регистрации для получения вида на жительство в CCSS, экспат получает форму заявления, в которой необходимо указать личные данные экспата, информацию о членах его семьи и иждивенцах. Данную форму следует заполнить и направить обратно по почте.

Необходимые документы

К форме следует приложить:

• копию действительного удостоверения личности, например, паспорта;
• подтверждение занятости;
• документ, подтверждающий статус резидента;
• справку о праве на получение пособия.

CCSS рассмотрит заявление и отправит карту социального страхования по адресу проживания примерно через три недели. Карту социального страхования Люксембурга (Carte de Sécurité Sociale) следует всегда носить с собой. Например, карту необходимо предъявлять при визитах к врачу, медицинских осмотрах и посещении аптек, а также при покупке лекарств по рецепту.

• Именная карта с уникальным идентификационным номером социального страхования показывает, что её владелец имеете право на все виды лечения и лекарства по рецепту.
• Европейская карта медицинского страхования действительна для получения медицинской помощи в любой стране Европейского Союза.

Система частного медицинского страхования в Люксембурге

Кому необходимо оформить полис частного страхования в Люксембурге?

Многие жители Люксембурга оформляют полисы частного медицинского страхования в некоммерческих агентствах медицинского страхования или в обществах взаимного страхования (mutuelles) при Министерстве социального обеспечения.

Около 75% жителей имеют дополнительную частную страховку, программа которой предполагает покрытие той части расходов, которая не покрывается государственной программой.

Большим плюсом наличия частной страховки является покрытие непредвиденных медицинских расходов в иностранном государстве или экстренной госпитализации.

Многие работодатели в Люксембурге предлагают дополнительное страхование в качестве льготы при трудоустройстве. Программы частного страхования предлагают более широкий перечень покрываемых рисков.

Преимущества наличия частной страховки в Люксембурге

Полисом частного страхования покрываются расходы на

• госпитализацию,
• услуги офтальмолога,
• стоматологическое лечение
• и медицинские услуги, предоставляемые за пределами Люксембурга.

Поскольку стоимость данных услуг может быть очень высокой, выгоднее приобрести полис частного страхования для покрытия всех потребностей. Например, для проведения родов и пребывания в отдельной плате придется заплатить достаточно большой сбор.

Стоимость может достигать нескольких тысяч евро, однако согласно программам частного страхования данные расходы покрываются. Стоимость услуг офтальмологов также может быть достаточно высока, поскольку государство возмещает только 49 евро за линзы и 30 евро за оправы.

Как работает частная система страхования?

Система частного страхования в Люксембурге работает аналогично государственной системе. Между медицинским учреждением и страховой компанией может быть заключен договор о некоторых видах лечения. Однако другие виды лечения, как правило, пациенту придется оплачивать самостоятельно, а затем запрашивать компенсацию у страховой компании.

Выбор страховой компании

Частные страховые компании предлагают различные программы медицинского страхования, начиная от базового страхования (включает покрытие взносов на лечение) и заканчивая комплексными программами. Cigna Global, например, предлагает круглосуточное обслуживание клиентов, мгновенный доступ в больницу и возмещение расходов в течение 5-ти дней в рамках стандартного страхования.

Страховые компании, как правило, предлагают дополнительные опции к своим стандартным программам, включая такие услуги как офтальмологическое и стоматологическое лечение, ежегодные полные медицинские осмотры. Стоимость полиса частного медицинского страхования, зависит от ряда факторов:

• возраст,
• история болезни
• и количество покрываемых рисков.

Частные страховые компании Люксембург

Крупные страховые компании, предлагающие экспатам подходящие программы медицинского страхования в Люксембурге:

• IMG (программа Global Medical Insurance)
• Aetna International
• Allianz Care
• Cigna Global
• Bupa Global
• Swisscare (самая недорогая программа медицинского страхования с ограничениями для резидентов Люксембурга)

Расходы на медицинское страхование и размер возмещения

В Люксембурге пациенты оплачивают медицинские услуги самостоятельно, а затем представляют квитанции за консультации, лечение и лекарства для возмещения расходов. Для получения возмещения необходимо отправить квитанцию в CNS.

Медицинское страхование для безработных и лиц с низким уровнем дохода

Все резиденты Люксембурга имеют право на получение социальной помощи для достижения ими хорошего уровня жизни. Если у резидента нет страховки, расходы, связанные с болезнью, инвалидностью или возрастными заболеваниями покрываются управлением социального обеспечения Люксембурга. Это также касается медицинского вмешательства и госпитализации.

Для подачи заявления на получение пособий необходимо обратиться в местное управление социального обеспечения. Для ознакомления с правилами подачи заявления можно воспользоваться веб-сайтом правительства по вопросам социального обеспечения.

Полезные ссылки

• Веб-сайт Министерства социального обеспечения Люксембурга
• Руководство по подаче заявления на социальное обеспечение