Страховка для путешественников, больных раком

В соответствии с условиями договоров частного медицинского/туристического страхования наличие онкологических заболеваний может являться причиной отказа в принятии на страхование и / или применении определенных ограничений, в том числе отказе в покрытии расходов, связанных с лечением онкологии или гемобластозов.

В зависимости от правил и политик страховых компаний, больных раком лиц могут:

• не принимать на страхование;
• принимать на страхование только при наличии онкологических заболеваний определенных видов и / или доброкачественных опухолей;
• принимать на страхование только на основании письменного заявления и / или медицинского обследования;
• принимать на страхование, но не покрывать любые связанные с онкологическими заболеваниями риски;
• принимать на страхование на общих основаниях, в случае нахождения онкологического заболевания в стадии стабильной ремиссии;
• принимать на страхование в случае вновь выявленной онкологии;
• специализироваться на страховании лиц с онкологическими болезнями.

В соответствии с утвержденным Международной ассоциацией исследования рака и борьбы с онкологическими заболеваниями протоколом лечения разных видов онкологических болезней и приобретения лекарственных средств^[1], во время поездок за границу рекомендуется лицам как со злокачественными, так и с доброкачественными формами онкологии оформлять туристическую страховку, которая включает покрытие неотложной медицинской помощи, медицинской эвакуации и репатриации, особенно в случае путешествия в страны с ограниченной инфраструктурой здравоохранения или плохим доступом к учреждениям по лечению рака.

В статье рассматриваются основные ограничения, существующие в стандартных программах медицинского/туристического страхования в отношении больных онкологическими заболеваниями лиц, анализируется специфика принятия на страхования больных раком лиц, включая медицинское анкетирование и освидетельствование, раскрываются особенности действия полиса туристического страхования в отношении больных онкологическими заболеваниями лиц.

1. Что такое рак с точки зрения страховой организации? Разновидности онкологических заболеваний

Согласно определения исследовательской организации National Cancer Institute^[2] и ФГБУ «НМИЦ радиологии» Минздрава России^[3], от которого отталкиваются большинство страховых компаний при определении связанных с онкологией рисков, онкологические заболевания, также известные как рак или неопластические заболевания, относятся к группе состояний, характеризующихся неконтролируемым ростом и распространением аномальных клеток в организме. Эти клетки, называемые раковыми клетками, могут образовывать опухоли, проникать в близлежащие ткани и распространяться в другие части тела через кровоток или лимфатическую систему.

Онкологические заболевания охватывают широкий спектр типов рака, каждый из которых имеет свои уникальные характеристики, факторы риска, симптомы и подходы к лечению.

В соответствии с данными исследовательской организации Biometric Research and Accelerated Underwriting Services^[4], страховые компании обычно классифицируют рак на различные типы в зависимости от таких влияющих на особенности страхования факторов, как:

• Стадии и степень распространения рака, первичный или метастатический рак. Первичный рак относится к опухолям, которые возникают в определенном органе или ткани, тогда как метастатический рак относится к опухолям, которые распространились из места своего возникновения в другие части тела. Страховые компании рассматривают метастатический рак как более высокий риск из-за возможности более обширного лечения и худшего прогноза.

• Тип раковой опухоли и раковых клеток. Различные типы рака могут иметь различные гистологические подтипы, характеризующиеся различиями во внешнем виде клеток, моделях роста и молекулярных маркерах. Различаются солидные опухоли, возникающие в таких тканях, как грудь, легкие или толстая кишка, и гематологические раковые заболевания, поражающие кровь, костный мозг или лимфатическую систему. Солидные опухоли дополнительно классифицируются в зависимости от конкретного органа или ткани, в то время как гематологические раковые заболевания включают лейкозы, лимфомы и множественную миелому.

  Некоторые типы рака менее распространены и могут иметь уникальные характеристики или особенности лечения. Редкие типы рака могут включать некоторые виды рака у детей, саркомы, нейроэндокринные опухоли и мезотелиому. Страховые компании могут отказывать в страховании в случае недостаточной изученности вида рака и сложности лечения.

• Методы лечения, реакция на лечение и прогноз. Страховые компании могут учитывать тип полученного или запланированного лечения рака, включая хирургическое вмешательство, химиотерапию, лучевую терапию, таргетную терапию, иммунотерапию и гормональную терапию. Выбор метода лечения может повлиять на право на страховое покрытие, потенциальные ограничения и / или исключения. Благоприятные результаты лечения, такие как полная ремиссия или долгосрочный контроль заболевания, могут привести к более выгодным условиям страхового покрытия, тогда как плохие прогностические факторы могут привести к более высоким страховым взносам и / или ограничениям страхового покрытия.
• Факторы риска и сопутствующие заболевания. Страховые компании могут учитывать дополнительные факторы, такие как возраст, пол, факторы образа жизни, генетическая предрасположенность и наличие сопутствующих заболеваний, при оценке риска, связанного с раком, и определении условий страхования, размера страховых взносов или ограничений страхового покрытия.
• Степень ремиссии. Лица, завершившие лечение рака и находящиеся в стадии ремиссии или выживаемости, могут иметь другие условия страхового покрытия по сравнению с лицами, активно проходящим лечение или с активным заболеванием.

В зависимости от перечисленных факторов страховые компании могут принимать на страхование или отказывать в принятии на страхование, а также вводить определенные ограничения.

2. Разница в подходах страховых компаний к страхованию злокачественных и доброкачественных форм онкологических заболеваний

Согласно исследованию международной медицинской организации Macmillan Cancer Support^[5] и Сети действий по борьбе с раком Международного онкологического общества^[6], до начала 2010-х годов, большинство страховых компаний рассматривало любые формы рака, как ранее существовавшее медицинское состояние - проблему со здоровьем или состояние здоровья, которое имелось у лица, принимаемого на страхования, до момента заключения / вступления в силу договора страхования, включая хронические заболевания, перенесенные операции и продолжающееся лечение. В большинстве случаев рак рассматривался как хроническое заболевание, не подлежащее полному излечению.

Однако, на данный момент, после принятия и вступления в силу в США, Канаде, Великобритании и странах ЕС законов о доступном медицинском обслуживании людей с онкологическими заболеваниями, страховая компания может относить рак к ранее существовавшим медицинским состояниям (хроническим) только в случае нестабильного состояния страхуемого, ожидания им результатов анализов, недавней госпитализации или неблагоприятного прогноза на течение заболевания.

В случае, если страхуемый с онкологическим заболеванием характеризируется стабильным состоянием на протяжении не менее чем 120-240 дней, отсутствием увеличения размера и количества опухолей, стабильными или прогнозируемыми симптомами, позитивными тестами опухолевых маркеров, способностью вести повседневную деятельность и поддерживать приемлемое качество жизни он должен приниматься на страхование на общих основаниях без включения в полис страхования рака в качестве дополнительного риска. В таком случае возможные обострения онкологического заболевания будут покрываться полисом медицинского/туристического страхования наряду с другими медицинскими проблемами.

Однако, данные нормы могут не распространяться на программы медицинского / туристического страхования.

2.1 Коэффициенты, применяемые страховыми компаниями при страховании онкобольных

В соответствии со статистикой международной исследовательской группы JAMA Network^[7], повышающие коэффициенты стоимости страхового полиса для больных злокачественной формой рака у большинства страховых компаний, готовых принять на страхование больных онкозаболеваниями, от 200 до 300 процентов выше, чем для больных доброкачественным / находящимся в стадии длительной ремиссии онкологическим заболеванием.

Это объясняется тем, что лицам с диагнозом злокачественная раковая опухоль требуется более дорогие лечение и уход, включая хирургические вмешательства, химиотерапию, лучевую терапию, иммунотерапию и другие процедуры. Кроме того, вероятность возникновения осложнений у пациентов со злокачественным раком гораздо выше, что также увеличивает риски для страховой компании.

Подходы страховых компаний могут существенно различаться, и некоторые компании могут применять более гибкую политику, основанную на индивидуальных обстоятельствах и медицинских данных заявителей на страхование.

3. Медицинское анкетирование/освидетельствование при принятии на страхование лиц с онкологическими заболеваниями

Медицинское анкетирование — это процесс, в рамках которого страховая компания запрашивает у потенциального застрахованного информацию о его текущем состоянии здоровья, медицинской истории и прочих факторах, которые могут повлиять на степень риска, а следовательно, на стоимость полиса. Эта информация позволяет страховщику оценить степень риска и произвести расчет страховой премии.

Когда лица, больные раком в любой из форм подают заявку на принятие на страхование, включая медицинское страхование, страхование жизни или туристическое страхование, страховые компании могут требовать от них заполнить медицинскую анкету и пройти медицинское обследование в рамках процесса андеррайтинга.

Медицинское анкетирование как правило применяется при заключении договоров частного медицинского страхования, однако может применяться и при заключении договоров туристического страхования. В случае договоров добровольного медицинского страхования, страховщик в большинстве случаев имеет мало возможностей для прерывания договора, потому пытается выявить максимальное количество рисков.

В соответствии с данными Международного общества клинической онкологии^[8] и собранной исследовательской организацией Anderson Cancer Center^[9], большинство страховых компаний, принимающих на страхование лиц с раком, во время медицинского анкетирования запрашивают следующую информацию:

• Детальная информация о диагнозе. Включает вопросы о типе и стадии рака, применяемом протоколе лечения, лекарствах. Также могут быть заданы вопросы о дате постановки диагноза и продолжительности болезни.
• История болезни. Включает подробную информацию о ранее пройденных медицинских процедурах, госпитализациях, регулярности лечения, принимаемых лекарственных препаратах и медицинских работниках, участвовавших в лечении. Особое внимание уделяется вопросам о характерных для лечения рака процедурах, включая хирургическое вмешательство, химиотерапию, лучевую терапию.
• Текущие симптомы и применяемое лечение. Включает информацию о принимаемых лекарствах, частоте посещений врачей, любых недавних изменениях в состоянии здоровья и получаемых медицинских услугах.
• Прогноз и клинические ожидания. Включая вопросы о планах на будущее медицинское обслуживание и / или лечение.
• Функциональные тесты на рак. Например, тесты на онкологические маркеры и рост количества раковых клеток.
• Осложнения и факторы риска. Например, метастазы, побочные эффекты лечения, ослабление иммунной системы, физические ограничения.
• Стабильность состояния и соблюдение режима лечения. Включая информацию о любых недавних изменениях в симптомах или методах лечения.

Медицинское анкетирование проводится как правило при заключении договора туристического страхования, в то время как медицинское освидетельствование применяется при заключении договора частного медицинского страхования. В соответствии с предупреждением Международного альянса юристов в сфере страхования^[10], в случае утаивания информации о состоянии здоровья, весь договор страхования может быть признан недействительным, а не только в части рисков онкологических заболеваний.

В зависимости от правил страховой компании и условиям договора страхования, страхуемым с онкологическими заболеваниями в дополнение к медицинскому анкетированию, может потребоваться пройти медицинское освидетельствование, которое представляет собой совокупность методов медицинского осмотра и медицинских исследований, направленных на подтверждение такого состояния здоровья человека, которое влечет за собой наступление юридически значимых последствий. Как правило проводится за счет страховой компании и может включать в себя сложные процедуры, например генетические исследования. По результатам медицинского освидетельствования может быть отказано в страховании или повышена страховая премия.

Медицинское освидетельствование при заключении договора туристического страхования применяется в исключительных случаях. Это объясняется дороговизной медицинского освидетельствования и, как следствие, нецелесообразности его проведения для оформления краткосрочных полисов страхования.

Интересный факт: Согласно статистики, собранной исследовательской организацией Legal&General^[11] в 2023 году при принятии на страхование больных раком в мире страховые компании требовали прохождение медицинского освидетельствования у 35 процентов страхуемых.

В некоторых случаях могут существовать программы или планы страхования, которые предоставляют страховку без заполнения анкеты о медицинском состоянии больных раком, но они как правило имеют ограничения и могут быть дороже либо предоставлять ограниченное покрытие.

4. Какие риски могут покрываться полисом туристического страхования лиц с онкологическими заболеваниями?

В большинстве случаев плановое лечение рака, включая подбор терапии, регулярные консультации, длительные обследования не является предметом договора туристического страхования.

В зависимости от условий, договор медицинского / туристического страхования для больных раком лиц может покрывать различные риски и чрезвычайные ситуации, которые потенциально могут возникнуть во время поездки, учитывая состояние страхуемого. К общим (не связанным с раком) рискам в большинстве случаев относятся:

• неотложная и экстренная медицинская помощь;
• экстренная медицинская эвакуация / экстренная транспортировка в медицинское учреждение, включая услуги вызова кареты скорой помощи;
• медицинская репатриация в страну гражданства/постоянного проживания;
• диагностика;
• амбулаторное лечение (включая консультации врача общей практики врачей-специалистов);
• госпитализация и пребывание в стационаре;
• экстренная стоматологическая помощь;
• рецептурные лекарства, за исключением препаратов для планового лечения;
• консультация медицинских специалистов, в том числе удаленная.

Стандартно перечисленные риски относятся только с заболеваниями / состояниями, не связанными с раком. В случае если онкологические заболевания покрываются договором страхования, в его рамках также будут покрываться расходы, связанные с лечением рака.

4.1. Подтверждение взаимосвязи между страховым событием и наличием онкологического заболевания

Если страховое событие не было спровоцировано или связано с раком, расходы в рамках данного страхового события могут быть покрыты страховщиком. При этом, если во время лечения застрахованного у страховщика возникают вопросы, связанные с наличием онкологических заболеваний у застрахованного лица (например, при наличии/диагностировании определенных заболеваний, характерных для рака, включая поражение органов и наличие опухолей), страховщик может запросить данную информацию у медицинского учреждения/лечащего врача или у самого застрахованного.

В большинстве случаев для отказа в страховой выплате в соответствии с правилами страхования, страховое событие должно быть непосредственно связано с раком. Однако в правилах страхования часто не указывается, кто обязан подтвердить наличие или отсутствие такой связи: страховщик, который должен обосновать, что страховой случай связан с онкологическим заболеванием, или застрахованный, который должен доказать отсутствие указанной связи. Данный вопрос рекомендуется уточнить у страховщика перед заключением договора страхования.

5. Основные ограничения, действующие в договорах туристического страхования больных раком лиц

К наиболее распространённым ограничениям в отношении покрытия договором страхования для путешественников с онкологическими заболеваниями относятся:

• Осложненное протекание болезни. Нестабильное состояние страхуемого, ожидание им результатов анализов, недавняя госпитализация в связи с прогрессированием болезни, побочные эффекты от лечения или наличие сопутствующих раку заболеваний может послужить основанием для отказа в принятии на страховании или существенных ограничений в страховом полисе.
• Осуществление поездки вопреки медицинским противопоказаниям или рекомендациям врача.
• Плановая диагностика и плановое лечение, плановые осмотры врача и плановые медицинские процедуры, включая хирургическое вмешательство, химиотерапию и лучевую терапию.
• Несоблюдение режима лечения/медицинских рекомендаций. Как правило в полисах медицинского/туристического страхования содержится требования к страхуемым лицам с онкологическими заболеваниями соблюдения назначенного им режима приема лекарств в качестве условия покрытия. Несоблюдение рекомендаций по лечению может повлиять на право на страховое покрытие или возмещение.
• Осложнения, вызванные определенным поведением высокого риска, например спортом, экстремальными активностями или участием в иной деятельности, противопоказанной при определенном виде рака. В соответствии с рекомендациями Международной федерации спортивной медицины^[12], такие активности включают, но не ограничиваются контактными видами спорта, такими как футбол, регби, борьба или боевые искусства, из-за высокого риска заразиться передающимися при контакте инфекциями при низком уровне лейкоцитов, и некоторыми экстремальными видами спорта с повышенным риском травм и кровотечений, из-за низкого уровня тромбоцитов.
• Лекарственные препараты и процедуры, включая препараты прямого действия, необходимые для купирования обострения рака, высокотехнологические исследования, курсы интенсивной лекарственной терапии. В соответствии с предупреждением международной благотворительной организации Cancer Card^[13], часто программы страхования могут покрывать в рамках протокола лечения не те лекарственные препараты, которые выписывает медицинский работник, а их более дешевые альтернативы, которые могут быть менее эффективными.
• Употребление психоактивных веществ, в том числе прописанных застрахованному врачом, например в качестве болеутоляющих, но не согласованных со страховой компанией.
• Паллиативный уход. Поскольку паллиативный уход не является частью активного лечения заболевания, страховые компании обычно не покрывают его в рамках страхового полиса.
• Самостоятельное решение о прохождении лечения, некоторые программы страхования могут исключать покрытие оказания помощи при раке, инициированного застрахованным или третьей стороной без предварительного разрешения страховой компании.
• Медицинские процедуры и экспериментальные медицинские препараты, запрещенные законодательством или не входящие в протокол лечения страны пребывания застрахованного лица.
• Определенные страны и регионы. Может исключаться покрытие поездок в регионы с ограниченной инфраструктурой здравоохранения, где доступ к медицинской помощи и лечению рака может быть ограничен или отсутствовать.

Наличие покрытия не является единственным ограничением. В договоре туристического страхования, в большинстве случаев, прописываются суммы денежных лимитов, в рамках которых может осуществляться помощь при онкологических заболеваниях. У российских страховых компаний они, как правило, составляют до 5000 долларов США / евро.

Ряд страховых компаний могут покрывать только вновь выявленную онкологию, но не покрывать ранее диагностированную.

6. Рекомендации для больных раком путешественников во время поездок за пределы страны гражданства/постоянного проживания

В соответствии с утвержденным Международным центром по борьбе с раком протоколом поведения больных онкозаболеваниями лиц во время поездок за границу^[14], даются следующие рекомендации:

• Обеспечить достаточный запас необходимых препаратов, в первую очередь для гормональной и иммунной терапии, на время поездки, включая дополнительные дозы на случай непредвиденных задержек или чрезвычайных ситуаций.
• Перевозить лекарства в оригинальных маркированных контейнерах, чтобы облегчить таможенное оформление и избежать потенциальных проблем с подлинностью препаратов.
• Иметь с собой копию рецепта на препараты, включая непатентованные названия и торговые марки, инструкции по дозировке и контактную информацию врача, выписавшего рецепт, перевод рецепта.
• Дополнительно к рецепту получить письмо от врача или поставщика медицинских услуг, подтверждающее медицинскую необходимость регулярного приема лекарств и необходимость путешественника иметь их при себе во время поездки.
• Иметь с собой копии соответствующих медицинских записей, результатов лабораторных анализов и медицинской информации, включая тесты на онкологические маркеры, текущие лекарства и историю лечения.
• Изучить наличие учреждений по лечению рака, онкологических клиник и поставщиков медицинских услуг в пункте назначения. Ознакомиться с протоколами и процедурами неотложной медицинской помощи и контактной информацией, включая местные службы экстренной помощи, медицинские учреждения и горячие линии по раку.
• Выяснить организации по поддержке больных раком людей, правозащитные группы и местные объединения, которые могут предоставить помощь, информацию и направления на медицинскую помощь и услуги поддержки.
• Рассмотреть возможность использования цифровых медицинских платформ или мобильных приложений для безопасного хранения медицинских записей и доступа к ним во время путешествия.
• Соблюдать назначенную схему лечения и график приема лекарств во время путешествий, даже через разные часовые пояса.
• Установить напоминания, чтобы обеспечить своевременный прием лекарств и избежать пропущенных доз, которые могут поставить под угрозу подавление вируса и эффективность лечения.
• Иметь с собой список контактов для экстренных случаев, включая лечащего врача, лечащего медицинского учреждения, членов семьи и попутчиков.

7. Юридическое регулирование оказания медицинской помощи больным раком лицам в разных странах

7.1. Россия

На территории России диагностирование и лечение рака покрывается в рамках полисов обязательного медицинского страхования (ОМС) и добровольного медицинского страхования (ДМС).

В соответствии с Приказом Минздрава России (Министерство здравоохранения РФ) от 19 февраля 2021 года №116 «Об утверждении Порядка оказания медицинской помощи взрослому населению при онкологических заболеваниях»^[15], государством гарантируется бесплатное предоставление всех видов квалифицированной и специализированной медицинской помощи больным раком - гражданам Российской Федерации, бесплатное получение ими медикаментов (в соответствии со списком важнейших и жизненно необходимых лекарств) при лечении в амбулаторных или стационарных условиях, а также их бесплатный проезд к месту лечения и обратно в пределах Российской Федерации, а также доступность медицинского обследования для выявления рака, включая инструментальные, диагностических и лабораторных исследований с предварительным и последующим консультированием и обеспечение безопасности обследуемого.

В соответствии с постановлением Правительства РФ от 6 марта 2013 года № 186 «Об утверждении Правил оказания медицинской помощи иностранным гражданам на территории Российской Федерации»^[16], медицинская помощь иностранным гражданам при заболевании раком, оказываемая медицинскими учреждениями системы здравоохранения РФ, может предоставляться на платной основе за счет средств приносящей доход деятельности (ДМС, личные средства гражданина или его представителя).

Исключением является оказание экстренной медпомощи при внезапных обострениях онкологических заболеваний, которые представляют угрозу для жизни пациента и требуют срочного вмешательства. Эта помощь может быть оказана за счет федерального или регионального бюджета.

7.2. Украина

В соответствии с указом Правительства Украины от 1 января 2013 года № 845 «О системе онкологической помощи населению Украины»^[17], граждане Украины имеют право на получение бесплатной диагностики, проведения лабораторных исследований, выдачи необходимых препаратов, химиотерапии, радиологического лечения и хирургического вмешательства.

Иностранные граждане временно проживающие или находящиеся в Украине иностранцы обязаны иметь полис медицинского страхования для получения медицинской помощи при раке. В случае возникновения необходимости получить консультацию врача или медицинскую помощь, иностранцы обращаются в страховые кампании и определенные ими медицинские учреждения, с которыми заключены соответствующие договоры. В таких заведениях они смогут получить необходимую медицинскую помощь.

Оплата стоимости медицинских услуг и медикаментов осуществляется страховой компанией при предъявлении иностранцем документа для оплаты. Если стоимость медицинских услуг, предоставленных иностранцу, превышает страховую сумму, определенную договором страхования, иностранец обязан уплатить разницу учреждению здравоохранения.

В соответствии с предупреждением Международной организации по миграции^[18], в 2024 году большинство медицинских учреждений, оказывавших помощь больным раком лицам на территории Украины функционируют ограничено, наблюдается глобальный дефицит препаратов, которых недостаточно даже для лечения пациентов первой линии. Иностранцам с онкологическими заболеваниями получить квалифицированную помощь в Украине затруднительно.

7.3. Беларусь

В соответствии с законом Республики Беларусь от 18 июня 1993 года «О здравоохранении»^[19], бесплатное лечение любых видов рака, как и других хронических заболеваний, предоставляется гражданам Беларуси, а также лицам, постоянно проживающим на территории Беларуси (то есть получившим вид на жительство) или имеющим статус беженца.

Иностранные граждане и лица без гражданства, временно пребывающие (до 90 дней) в Беларуси, имеют право на доступное медицинское обслуживание за счет собственных средств, средств юридических лиц, средств страховых компаний и иных источников.

Поскольку лекарства от рака в Беларуси предоставляются бесплатно, то на практике необходимо оплачивать осмотры медицинского специалиста, лабораторные анализы и процедуры, включая химиотерапию и лучевую терапию, но не лекарственные препараты.

Препараты выдают только в государственных учреждениях здравоохранения. В аптеках Беларуси препараты от рака не продаются. Общественные организации в Беларуси не имеют права выдавать лекарства.

7.4. Казахстан

В соответствии с принятым 7 июля 2020 года Кодексом Республики Казахстан «О здоровье народа и системе здравоохранения»^[20], иностранные граждане, в том числе с онкологическими заболеваниями, постоянно проживающие на территории Республики Казахстан и имеющие вид на жительство, имеют право на получение услуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи. В перечень услуг входят услуги по оказанию медицинской, профилактической и лекарственной помощи больным раком лицам.

Также, согласно законодательству, иностранные граждане имеют право на получение бесплатной медицинской помощи в стационарных условиях при возникновении внезапных острых заболеваний и состояний. Вместе с тем законодательство Республики Казахстан в области здравоохранения не позволяет получать бесплатное лечение от рака иностранцам, находящимся в стране временно.

Иностранцы, временно пребывающие в РК, получают на платной основе медицинские услуги, связанные с лечением рака, а также могут получить его в рамках добровольного медицинского страхования, туристического страхования или за счет дополнительных источников финансирования.

Реабилитация, которая не предусмотрена в Казахстане, и недоступна в обычных поликлиниках из-за нехватки узких специалистов. Пациенты вынуждены проводить реабилитацию за свой счет.

7.5. США

В соответствии с законом США от 23 марта 2010 года «О доступном медицинском обслуживании»^[21], граждане США и пребывающие на территории страны иностранцы самостоятельно оплачивают необходимое лечение онкологических заболеваний, включающее в себя прием лекарств от рака, хирургическое вмешательство, химиотерапию, лучевую терапию и регулярные осмотры у лечащего врача. Оплатить лечение от рака можно с помощью частной медицинской страховки.

В случае недостаточного страхового покрытия, в США существует ряд программ и инициатив по борьбе с раком и предоставлению бесплатного или частично бесплатного доступа к лечению для всех, включая иностранных граждан. Это American Cancer Society, Prevent Cancer Foundation, Medical Assistance for Refugees и Medicaid, предоставляющие финансирование для медицинского обслуживания и поддержки для людей больных раком, независимо от их статуса в США.

7.6. Европейский Союз

В соответствии с положениями «Европейского плана по борьбе с раком»^[22], в странах ЕС действуют универсальные системы здравоохранения, которые обеспечивают доступ к основным медицинским услугам, включая диагностику онкологических заболеваний, лечение и уход, всем жителям, независимо от гражданства или правового статуса.

Иностранцы, пребывающие на территории стран ЕС обязаны иметь медицинское страхование в рамках своего правового статуса или требований к месту жительства. Иностранцы, легально проживающие в странах ЕС, могут иметь право на медицинское страхование в рамках национальных схем медицинского страхования, систем социального обеспечения или других программ здравоохранения, в зависимости от их иммиграционного статуса и продолжительности пребывания.

Ряд стран ЕС, включая Германию, Австрию, Францию, Испанию и Италию, имеют программы поддержки и интеграции для мигрантов, беженцев и лиц без гражданства, которые включают доступ к бесплатному или частично бесплатному медицинскому обслуживанию, включая лечение рака. В дополнение к государственным программам, многие благотворительные и неправительственные организации в ЕС работают над предоставлением поддержки и помощи больным раком лицам, включая иностранцев.

8. Стоимость медицинских препаратов для лечения рака в 2024 году

В большинстве стран применяющиеся при лечении рака лекарства не продаются без рецепта от лицензированного поставщика медицинских услуг. Схемы лечения рака узкоспециализированы и адаптированы к индивидуальным потребностям на основе таких факторов, как конкретная разновидность рака, степень поражения органов и метастазирования, профиль лекарственной устойчивости, потенциальные лекарственные взаимодействия и наличие сопутствующих заболеваний.

Лекарства для лечения рака как правило отпускаются в основном через специализированные аптеки или медицинские учреждения, специализирующиеся на лечении онкологических заболеваний. В таких аптеках работают сотрудники, которые осведомлены о схемах лечения рака, взаимодействии лекарств, поддержке соблюдения режима лечения и других аспектах ухода за онкобольными лицами.

В соответствии с отчетом международной медицинской организации Memorial Sloan Kettering Cancer Center о стоимости необходимых больным раком лицам лекарств^[23] и опубликованной в медицинском журнале Lancet статистикой^[24], приблизительным диапазоном цен на обычно назначаемые лекарства от рака в развитых странах, исходя из рыночных условий в 2024 году является:

• Терапия на основе трастузумаба 1000–5000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе иматиниба 5000–8000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе пембролизумаба, 8000–10000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе леналидомида 9000–15000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе ритуксимаба 2000–8000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе доцетаксела 2000–3000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе бевацизумаба 5000–10000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе эрлотиниба 5000–8000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе бортезомиба 5000–10000 долларов США в месяц.
• Терапия на основе цетуксимаба 10000–15000 долларов США в месяц.

9. Особенности программ страхования

9.1. Российские страховые компании

9.2. Международные страховые компании

9.2.1. Страховые компании, специализирующиеся на страховании лиц с онкологическими заболеваниями

9.2.2. Страховые компании, которые могут принимать на страхование лиц с онкологическими заболеваниями на общих основаниях

Ряд страховых компаний покрывают плановое/экстренное лечение рака, а также заболеваний с ними связанных, не требуя уведомления об указанном медицинском состоянии при определенных условиях. Преимущественно распространяется на международные полисы медицинского страхования и редко распространяется на полисы туристического страхования.

10. Частые вопросы

11. Ссылки

1. Утвержденный Международной ассоциацией исследования рака и борьбы с онкологическими заболеваниями протокол лечения разных видов онкологических болезней и приобретения лекарственных средств
2. Международное онкологическое общество
3. Утвержденный Международным центром по борьбе с раком протокол поведения больных онкозаболеваниями лиц во время поездок за границу
4. Приказ Минздрава России (Министерство здравоохранения РФ) от 19 февраля 2021 года №116 «Об утверждении Порядка оказания медицинской помощи взрослому населению при онкологических заболеваниях»
5. Постановление Правительства РФ от 6 марта 2013 года № 186 «Об утверждении Правил оказания медицинской помощи иностранным гражданам на территории Российской Федерации»
6. Указ Правительства Украины от 1 января 2013 года № 845 «О системе онкологической помощи населению Украины»
7. Закон Республики Беларусь от 18 июня 1993 года «О здравоохранении»
8. Кодекс Республики Казахстан «О здоровье народа и системе здравоохранения» от 7 июля 2020 года
9. Закон США от 23 марта 2010 года «О доступном медицинском обслуживании»
10. «Европейский план по борьбе с раком»