Медицинское страхование на длительный срок для иностранцев в Бельгии

Система здравоохранения Бельгии считается одной из лучших в Европе. Она финансируется из средств на обязательное медицинское страхование и взносов в фонд социального страхования. Лица, имеющие статус резидента страны, могут зарегистрироваться в финансируемой государством системе здравоохранения, что даёт им право получить частичное возмещение медицинских расходов в Бельгии и иных европейских странах.

Для возмещения той части медицинских расходов, покрытие которой не предусматривается по государственной программе, (т.е. для возмещения 100% стоимости лечения) некоторые жители страны приобретают полисы частного медицинского страхования Бельгии.

1. Кому требуется медицинская страховка в Бельгии?

Работники и самозанятые.

После начала работы в Бельгии экспат обязан зарегистрироваться в системе государственного медицинского страхования или оформить полис частного медицинского страхования. Данное обязательство распространяется и на самозанятых граждан.

Граждане Европейского союза, Европейского экономического пространства и Швейцарии, посещающие Бельгию, могут использовать Европейскую карту медицинского страхования (EHIC) на территории государства. Однако при официальном трудоустройстве они обязаны производить отчисления в Фонд социального страхования Бельгии, чтобы иметь такие же права на получение медицинских услуг, что и граждане страны.

На граждан некоторых стран, не входящих в состав ЕС, распространяются соответствующие соглашения, заключённые между Бельгией и иными государствами, в том числе Канадой, Австралией, США, Японией. Всего в Бельгии действует более 20 подобных соглашений. Данные соглашения позволяют экспатам из этих стран пользоваться медицинским обслуживанием в Бельгии на таких же условия, как и граждане страны. Более подробную информацию можно получить на интернет-ресурсе не нескольких языках: www.coming2belgium.be

Супруг/супруга и дети застрахованного.

Работники, застрахованные по системе медицинского страхования Бельгии, автоматически получают страховку для своих несовершеннолетних детей и супруга/супруги, находящегося на иждивении, при отсутствии у них собственного полиса медицинского страхования.

Студенты.

Студенты из стран Евросоюза застрахованы в системе государственного медицинского страхования своей страны на весь период обучения. А студентам других государств следует узнать, есть ли соответствующее соглашение с Бельгией в их стране проживания. В случае отсутствия таких соглашений, студент должен иметь собственный полис медицинского страхования, действующий на территории Бельгии.

Пенсионеры/неработающие.

Экспаты, являющиеся пенсионерами, также имеют право на доступ к бельгийской системе здравоохранения посредством страхования в стране гражданства. Необходимо точно знать права экспата до переезда, так как при подаче заявления для получения вида на жительство представляются доказательства наличия медицинского страхования.

Лица, проживающие в Бельгии непродолжительное время.

Граждане ЕС, ЕЭП и Швейцарии, планирующие краткосрочное посещение Бельгии, могут пользоваться на территории страны своей Европейской картой медицинского страхования (EHIC), согласно которой застрахованному либо бесплатно, либо по сниженной цене предоставляется право пользоваться услугами неотложной медицинской помощи. Гражданам других стран следует ознакомиться с требованиями консульства или посольства Бельгии в своей стране проживания; в некоторых случаях может потребоваться полис частного медицинского страхования до выдачи визы.

2. Порядок регистрации в системе здравоохранения Бельгии

После завершения регистрации по месту жительства в местном муниципалитете (local town hall) экспату выдаётся eID-карта (электронное удостоверение личности), которая заменило предыдущую карту SIS (социальную идентификационную карту) в январе 2014 года. Данная карта является официальным идентификатором личности её владельца, выдаётся каждому жителю Бельгии, достигшему возраста 15 лет.

eID служит для различных целей, в том числе для проверки врачом или медицинским учреждением страхового статуса пациента, поэтому карту необходимо всегда иметь при себе.

Система медицинского страхования Бельгии частично финансируется за счёт взносов в фонд социального страхования. Для получения доступа к системе медицинского страхования, работающие граждане должны зарегистрироваться в фонде социального страхования страны. Различные бельгийские программы медицинского страхования, известные как mutuelles, являются обязательными для всех жителей, желающих получить доступ к бельгийской система здравоохранения.

После регистрации в программе пациенты вправе требовать возмещения 50-75% расходов на медицинское обслуживание от выбранной страховой компании.

3. Получение доступа к фонду социального страхования Бельгии

Прежде чем выбрать бельгийскую страховую компанию экспату следует начать производить отчисления в фонд социального страхования страны. Регистрация фонде может быть произведена как работодателем застрахованного, так и непосредственно работником в ближайшем отделении фонда социального страхования. Более подробная информация представлена в руководстве, подготовленном Правительством Бельгии.

Ответственность за выплаты в фонд социального страхования несут как работники, так и работодатели, при этом последние оплачивают большую часть. В 2017 году работники выплачивали 13,07% от своей годовой заработной платы, в то время как работодатели отчисляли дополнительно 25% в фонд.
Взносы сотрудников автоматически вычитаются из заработной платы.

Самозанятые граждане также обязаны производить отчисления в фонд социального страхования, однако сумма взносов меньше совокупного размера отчислений работников и работодателей.

В связи с этим, самозанятые граждане обладают меньшим объёмом прав на медицинское обслуживание по сравнению с работающими по трудовому договору. Поэтому некоторые предпочитают производить дополнительные отчисления в фонд, чтобы иметь доступ к расширенному перечню медицинских услуг.

4. Выбор страховой компании в Бельгии

После регистрации в фонде социального страхования лицо прикрепляется к любому mutuelle/ziekenfond (фонды медицинского страхования). Каждый фонд относится к определенной политической или религиозной группе Бельгии, к примеру, к христианской, социалистической или либеральной группе. Все фонды предоставляют примерно одинаковый перечень услуг, поэтому часто работодатель автоматически регистрирует работника в одном из них.

Также работник вправе выбрать фонд для регистрации по своему усмотрению, в зависимости от религиозных или политических убеждений, либо с дополнительной опцией предоставления услуг на английском языке. Как правило, для регистрации в фонде медицинского страхования достаточно копии паспорта или удостоверения личности.

Каждый бельгийский фонд медицинского страхования предоставляет услуги по страхованию большинства видов лечения, в том числе: консультация специалиста, лечение в больнице, приобретение рецептурных препаратов, сопровождение беременности и родов.

К числу крупнейших фондов медицинского страхования Бельгии относятся:

• Partena;
• Mutuelle Chretienne;
• Mutualite Socialiste;
• Symbio.

Международные компании(большинство из них - частные), оказывающие услуги по медицинскому страхованию:

• IMG (программа Global Medical Insurance)
• Aetna International
• Allianz Care
• Cigna Global
• Bupa Global
• Globality Health
• Swisscare (самая недорогая программа медицинского страхования с ограничениями для резидентов Бельгии)
• Euroins (возможна оплата картой российского банка)

5. Порядок возмещения медицинских расходов в Бельгии

Как правило, застрахованные самостоятельно оплачивают консультации врача или лечение после предъявления eID, а затем направляют страховщику заявления о компенсации расходов.

Для получения возмещения застрахованному необходимо направить в страховую организацию заполненное заявление с приложением квитанции. Некоторые фонды медицинского страхования предоставляют полное возмещений расходов на лечение и возмещение в момент оплаты (в определенных клиниках).

Расходы на лечение в больнице компенсируются иным образом. Медицинское учреждение ежедневно взимает с пациента фиксированную плату, размер которой зависит от личных обстоятельств, к примеру, безработные, пенсионеры и инвалиды платят меньше. По окончании пребывания в больнице с застрахованного, он оплачивает только установленную часть стоимости, оставшуюся сумму выплачивает непосредственно фонд медицинского страхования.

Также наличие медицинской страховки у лица позволяет ему приобрести рецептурные лекарственные препараты по значительно низкой цене.

Застрахованный оплачивает до 80% общей суммы чека в аптеке, в зависимости от личных обстоятельств. Остаток оплачивается страховой компанией. Необходимо отметить, что лекарства, отпускаемые без рецепта, значительно дороже препаратов, прописанных врачом.

Расходы на стоматологическую помощь в Бельгии также подлежат частичному возмещению при условии, что специалист-стоматолог включен в утверждённый государством список. Более сложное лечение, в частности установка мостов и коронок, требует дополнительного согласования со стороны страховой компании.

Система медицинского страхования Бельгии также предоставляет страховое покрытие на случай беременности и родов при наличии страховки в течение определённого периода времени.

6. Частное медицинское страхование в Бельгии

В связи с тем, что фондом медицинского страхования предусмотрена возможность частичной компенсации расходов на медицинские услуги (приблизительно до 75%), многие резиденты дополнительно приобретают полис частного медицинского страхования. Многие работодатели предоставляют своим работникам в качестве поощрения дополнительные услуги по медицинскому страхованию.

Полис частного медицинского страхования позволяет дополнить государственную программу. Особенно актуален для лиц, имеющих заболевания. Поскольку застрахованный оплачивает не менее 25% стоимости медицинских услуг, целесообразно в дополнение к государственной программе страхования оформить полис частного медицинского страхования.

Как правило, стоимость полиса частного медицинского страхования варьируется. Для выбора подходящего варианта необходимо тщательно изучить предложения. К примеру, если у экспата есть семья, выгоднее приобретать страховые полисы по специальным программам для семей.
Обычно по программе частного страхования, в отличие от государственной системы медицинского страхования, дети застрахованного не страхуются автоматически.

Если экспат часто путешествует, рекомендуется приобрести пакет, покрывающий страховые риски за пределами страны. При этом, граждане ЕС могут использовать карту EHIC в случае обращения за медицинской помощью в пределах ЕС.

7. Выбор врача или медицинского учреждения

Каждый житель Бельгии вправе самостоятельно выбрать лечащего врача или медицинское учреждение для лечения, независимо от места нахождения, что является преимуществом для англоговорящих экспатов.