Виды страхования в Великобритании

Статья посвящена обзору обязательных и необязательных видов страхования в Великобритании. Какие виды страхования позволят защитить себя и свою семью, застраховать несчастный случай, застраховать жильё и жизнь в Великобритании.
Страховой рынок Великобритании огромен – существует множество сайтов-агрегаторов, которые позволяют сравнить условия страхования в разных страховых компаниях.

Система страхования Великобритании работает одинаково почти для всех видов страхования: клиенты оплачивают ежемесячные или ежегодные страховые взносы. При наступлении страхового события, возможно взимание дополнительной платы (excess).

В статье можно узнать, чем отличаются разные виды страхования и как застраховать себя и членов своей семьи.

Карта раздела

1. Какие виды страхования в Великобритании являются обязательными с точки зрения закона?

• Страхование автомобиля в Великобритании. Все автомобили должны быть застрахованы или сняты с учёта, если ими не пользуются.
• Медицинское страхование. Жители Великобритании получают бесплатную медицинскую помощь в рамках Национальной системы здравоохранения (NHS), которая считается одной из лучших в мире. Также возможно оформить полис по месту работы или полис частного медицинского страхования.
• Программы страхования расходов, связанных со стоматологией в Великобритании. Стоматологическое обслуживание доступно в рамках NHS, однако при этом оно платное. Чтобы избежать больших расходов на стоматологическое лечение, существует возможность оформить полис, покрывающий расходы на стоматологическое обслуживание.
• Страхование жилья в Великобритании. Страхование зданий обычно требуется по условиям договора ипотечного кредитования и договора об аренде недвижимости. Арендодатели, у которых отсутствует договор страхования жилья, нарушают закон. Страховать домашнее имущество по закону не обязательно, однако это может быть разумной инвестицией, чтобы защититься от непредвиденных обстоятельств.
• Страхование на случай потери работы. Страхование на случай потери работы существует, но встречается довольно редко.
• Страхование жизни. Страхование жизни широко распространено в Великобритании, однако с точки зрения закона оно не является обязательным.
• Страхование туристов для поездки в Великобританию. Можно оформить страховку на одно путешествие, на несколько путешествий или на год. В некоторые платные пакеты банковского обслуживания включается полис туристического страхования.

2. Страхование автомобиля в Великобритании

Страхование автомобилей является обязательным в Великобритании. Это крупный бизнес, с десятками компаний, предлагающих различные страховые программы, которые сильно варьируются в цене. Именно поэтому рекомендуется всегда сопоставлять стоимость страхования в различных компаниях как при заключении договора страхования, так и при его продлении.

В Великобритании существует три типа автострахования:

• Страхование автогражданской ответственности. Этот вид страхования по закону является обязательным и покрывает ущерб, нанесённый другим участникам ДТП. Однако полис страхования автогражданской ответственности не покрывает ущерб, нанесённый автомобилю застрахованного, если авария произошла по его вине.
• Страхование автогражданской ответственности, страхование автомобиля от пожара и угона. Данный вид страхования предусматривает страховые выплаты не только третьим лицам, но и застрахованному в случае угона автомобиля или его повреждения в результате пожара.
• Комплексное страхование. Страховые компании предлагают разные условия комплексного страхования, но оно всегда включает в себя страхование в случае повреждения автомобиля в результате ДТП. Некоторые компании также предоставляют автомобиль во временное пользование и круглосуточную помощь на дорогах, в том числе услуги эвакуатора при серьезной поломке автомобиля.

Автострахование, как правило, предоставляется с франшизой. Страховые взносы на автострахование взимаются ежемесячно или ежегодно (что иногда дешевле). Франшизу придётся оплатить при подаче заявления на компенсацию расходов.

В Великобритании также существует бонус за безаварийность, позволяющий застрахованным лицам, которые не заявляли о страховых случаях в течение нескольких лет, получить существенную скидку на страховку.

3. Медицинское страхование в Великобритании

Национальная служба здравоохранения (National Health Service — NHS) обеспечивает медицинское обслуживание всех жителей (от приема врача до экстренной хирургии).

Однако ресурсы системы здравоохранения ограничены, и листы ожидания медицинских процедур часто бывают длинными. Поэтому многие заключают договоры частного медицинского страхования, которые, как правило, обеспечивают быстрый доступ к нужным специалистам, лучшие условия лечения и меньшие сроки ожидания.

Программы частного медицинского страхования разнообразны, и их стоимость рассчитывается индивидуально. Как правило, клиенты оплачивают ежемесячные страховые взносы, а также самостоятельно оплачивают часть стоимости оказанных медицинских услуг. Некоторые работодатели включают полис частного медицинского страхования в социальный пакет работника.

В Великобритании существует много крупных страховых компаний, предоставляющих программы частного медицинского страхования.

Международные компании, предоставляющие услуги частного страхования на территории Великобритании:

• IMG (программа Global Medical Insurance) ^[1]
• Aetna International^[2]
• Allianz Care^[3]
• Cigna Global ^[4]
• Bupa Global^[5]
• Swisscare^[6] (самая недорогая программа медицинского страхования с ограничениями для резидентов Великобритании)
• Euroins (возможна оплата картой российского банка)

4. Страхование расходов, связанных со стоматологией

Бесплатная стоматологическая помощь предоставляется детям до 18 лет (или до 19 лет, если они обучаются на дневном отделении), беременным или тем, у кого родился ребёнок в течение последних двенадцати месяцев.
Стоматологическая помощь в рамках программы NHS (Национальной службы здравоохранения) предоставляется бесплатно, но, несмотря на это, часть стоимости клиент оплачивает самостоятельно.

Стоматологические услуги оплачиваются по фиксированным ставкам, которые определяются набором оказываемых услуг (‘band’ basis):

• Набор услуг №1 (Band one) (£19.70): стоматологические осмотры, лечение зубного камня и полировка зубов при необходимости;
• Набор услуг №2 (Band two) (£53.90): в дополнение к процедурам первого комплекса покрывает расходы на пломбы, лечение корневого канала и удаление зубов;
• Набор услуг №3 (Band three) (£233.70): покрывает расходы на все вышеперечисленные процедуры, а также расходы на коронки, протезы, мосты и лабораторные исследования (lab work);
• Экстренное лечение (£19.70): покрывает расходы на неотложную помощь, такую как установка временных пломб.

Некоторые выбирают программу частного медицинского страхования. Стоматологическое лечение обычно не включено в договор частного медицинского страхования, но может быть добавлено в качестве дополнительной опции. Страховка, покрывающая стоматологию, позволяет избежать крупных расходов в случае серьёзного лечения.

Некоторые стоматологи принимают пациентов как в рамках NHS, так и в рамках частной практики, поэтому после оформления частного полиса медицинского страхования возможно будет продолжить лечение у того же стоматолога.

5. Страхование недвижимости в Великобритании

Страхование конструктивных элементов зданий не является обязательным для владельцев недвижимости, но часто является обязательным при оформлении ипотеки – следует проверить наличие этого требования в договоре при покупке недвижимости.

Страхование конструктивных элементов здания покрывает любые повреждения конструкции дома (стены, крыша, пол) и встроенной мебели или оборудования. Полис частично покрывает расходы на восстановление или ремонт дома, однако ремонт вследствие общего износа здания не покрывается.

6. Страхование домашнего имущества

Страхование домашнего имущества не требуется по закону, но стоит подумать об оформлении полиса этого вида страхования, чтобы защитить имущество в чрезвычайной ситуации.

Данная страховка покрывает ущерб от повреждений, нанесенных домашнему имуществу в результате пожара, кражи и наводнения. Она покрывает расходы, возникшие в результате случайного повреждения домашнего имущества и личных вещей, которые можно выносить из дома (телефон, велосипед и т.п.).

На сайтах-агрегаторах можно сравнить программы страхования разных страховщиков. Страховые сборы рассчитываются в зависимости от стоимости имущества.

7. Страхование жизни, страхование от недобровольной потери работы и страхование несчастных случаев в Великобритании

Страхование жизни гарантирует единовременную выплату в случае смерти застрахованного лица (или в случае серьезной травмы). Такой полис страхования можно оформить в частных страховых компаниях. Необходимо оплачивать ежемесячную страховую премию, размер которой зависит от количества покрываемых рисков. Можно оформить договор страхования жизни в рамках социального пакета, предоставляемого работодателем или в качестве дополнительной опции в программе частного медицинского страхования.

Страхование от недобровольной потери работы редко встречается в Великобритании. Также возможно оформить полис страхования доходов (также известный как permanent health insurance).

Полисом страхования доходов предусматривается выплата процента от заработной платы в случае, когда застрахованный не может работать из-за травмы или болезни.

8. Туристическое страхование в Великобритании

Туристическое страхование широко распространено в Великобритании. Существует десятки страховых компаний, предлагающих программы для однократных и многократных поездок за границу, а также годовые полисы страхования. В дополнение к туристической страховке оформляется полис медицинского страхования на случай необходимости экстренной медицинской помощи. Во многих европейских странах действует Европейская карта медицинского страхования (EHIC).

Большинство страховых компаний, специализирующихся на туризме, предлагают различные полисы страхования:

• дешёвые полисы, имеющие высокие дополнительные расходы,
• и дорогие, в которые входит покрытие транспортных проблем, таких как потеря багажа и задержка рейса.

Подробнее о туристическом страховании в Великобритании по ссылке >>