Годовая страховка для визы и длительных поездок

Лица, выезжающие за пределы постоянного места проживания на длительный срок, имеют возможность оформить полис страхования сроком на 1 год.

1. Годовая страховка для выезда за границу: виды и порядок действия

«Годовой страховкой» называют договор страхования, действующий 365 дней. Договор (полис) может покрывать все 365 дней или покрывать определенное количество дней пребывания (застрахованных дней) в течение 365-дневного периода. По условиям договора действие полиса прекращается:

• По истечении срока действия страховки (договора страхования).
• По истечении количества застрахованных дней пребывания за границей.

В рамках 365 дней страхователь имеет право застраховать определенное количество дней пребывания, например, 15, 30, 90, 180 или все 365 дней. Также по запросу страхователя в рамках договора может быть застраховано нестандартное количество дней (70, 130, 250 и т.д.). В ряде случаев срок действия договора страхования моет составлять 2 и более лет.

Как правило, годовая страховка с определенным количеством застрахованных дней не имеет ограничений по количеству поездок. Застрахованный имеет право использовать все дни, указанные в договоре страхования, единовременно (в рамках одной поездки) либо использовать их в течение нескольких поездок. По истечении количества застрахованных дней договор страхования прекращает свое действие.

При оформлении годовой страховки на определенное количество дней пребывания (менее 365) страхователю/застрахованному рекомендовано указывать дату начала действия полиса, совпадающую с датой первого выезда на территорию страхования.

В случае подачи заявления на оформления визы дата начала действия страховки должна совпадать с датой, указанной в заявлении на визу.
Например, при оформлении годовой страховки на 180 дней пребывания, страхователь оформляет полис с 1 ноября 2022 года по 31 октября 2023 года в соответствии с указанной в анкете на визу датой выезда - 1 ноября 2022 года. В случае задержки выдачи визы у застрахованного остается право использовать все 180 дней, так как был оформлен годовой полис. Указанные 180 застрахованных дней необходимо использовать до 31 октября 2023 года — срока окончания действия годовой страховки.

В случае оформления договора страхования четко «в даты» отсчет дней начинается с момента начала действия договора, независимо от даты выезда.
Например, страховка была оформлена на 180 дней на даты поездки с 1 ноября 2022 года по 29 апареля 2023 года. В случае задержки выезда по причине выдачи визы на 15 дней позже заявленной даты выезда, застрахованный может использовать только оставшиеся 165 застрахованных дней, так как срок действия договора заканчивается 29.04.2023.

2. Стоимость годовой страховки с фиксированным количеством дней пребывания

Цена годовой туристической страховки рассчитывается исходя из количества застрахованных дней. При этом страховщик не взимает дополнительной платы за расширение срока действия договора до одного года. Например, стоимость годовой страховки на 15 застрахованных дней эквивалентна стоимости полиса, оформленного «четко в даты» - на 15 дней.

3. Годовая страховка на 365 дней пребывания (365/365)

В связи с тем, что максимальный срок действия договора страхования составляет 365 дней, при оформлении страховки на 365 дней пребывания отчет начинается с момента начала действия договора страхования.

При подаче документов на национальную, учебную, рабочую и иные виды долгосрочных виз срок действия договора должен совпадать с датами, указанными в заявлении на оформление визы. В случае задержки выдачи визы страхователь/застрахованный имеет право подать ходатайство об изменении срока действия договора страхования. Ходатайство должно быть подано до начала действия договора.

4. Годовая страховка для длительного пребывания (проживания) за границей

В программах страхования лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства, могут существовать ограничения, касающиеся максимальной разрешенной длительности пребывания за рубежом:

• Страховщик может указать определенное количество дней разрешенного непрерывного пребывания, по истечение которых страховка прекращает свое действие – застрахованному необходимо вернуться в страну постоянного проживания и въехать повторно.
  
  Полис с ограничением по количеству дней непрерывного пребывания не принимается консульскими службами для оформления рабочих, студенческих, деловых и других видов долгосрочных (национальных) виз.
• Полис может не действовать для лиц, пребывающих на территории страхования в момент заключения договора. При наличии ограничений данного типа оформить полис можно только до выезда на территорию страхования.
• Страховщик может признать территорию страхования местом постоянного проживания застрахованного лица в случае пребывания застрахованного лица на территории страхования более определенного договором количества дней в течение года (например, более 180 дней в течение года). В этом случае договор прекращает свое действие на основании условия, по которому страховка не действует на территории проживания застрахованного лица. Понятие «место постоянного проживания» определяется в договором страхования.
• Годовая туристическая страховка не действует в отношении лиц, имеющих вид на жительство или гражданство в стране страхования за исключением программ, которые предусматривают действие полиса страхования при получении ВНЖ студентом с целью обучения или программ, которые предусматривают действие полиса при наличии ВНЖ или второго гражданства при соблюдении ряда условий, указанных в договоре страхования.
• Годовая страховка в которой обозначена цель поездки «туризм» не действует для поездок целью обучения, трудовой деятельности, бизнес поездок, а также для получения долгосрочных национальных виз.
• При подаче заявления на оформление долгосрочной студенческой / ученической визы с последующим оформлением ВНЖ в стране обучения – договор страхования должен содержать пункт в соответствии с которым полис действует при наличии (получении) студентом / учащимся вида на жительство в стране обучения.

5. Граждане каких стран могут приобрести годовую страховку

Страховые компании имеют право устанавливать ограничения по гражданству лиц, принимаемых на страхование.
В соответствии с условиями страхования страховые компании могут принимать на страхование только граждан страны, в которой зарегистрирована компания (например, только граждан РФ, Украины, РБ, РК) и иностранных граждан, имеющих разрешение на постоянное проживание в стране регистрации страховщика.

Перед заключением договора страхования рекомендуется ознакомиться с ограничениями по гражданству лиц принимаемых на страхование.

6. Ограничения годовой страховки относительно объема покрываемых медицинских услуг

В программе страхования могут быть указаны дополнительные ограничения по объему возмещаемых расходов на медицинские услуги. Например, количество амбулаторных визитов, дней госпитализации и так далее.
При выборе туристической страховки на год рекомендуется выбирать программы без ограничений по объему возмещаемых медицинских услуг.

При оформлении полиса для поездки в страны с высокой стоимостью медицинских услуг или страны, где может потребоваться дорогостоящая медицинская эвакуация рекомендуется увеличить лимит страхового покрытия до 50 000 долларов США.

7. Территория действия годовой страховки

При оформлении годового полиса медицинского страхования страхователь имеет право включить в договор дополнительные страны/территории, в которых будет действовать договор страхования. Также существует возможность указать расширенные территории:

• страны Шенгенского соглашения,
• весь мир,
• весь мир, кроме США, Новой Зеландии, Австралии, Японии и России.

Включение дополнительных стран в договор страхования увеличивает стоимость полиса только в том случае, если были добавлены страны, для которых действуют более высокие тарифы медицинского страхования. При включении в договор стран, относящихся к одной страховой категории, например, включение в полис одновременно Малайзии и Индонезии не повлечет увеличение стоимости.

Самые высокие тарифы на страхование устанавливаются для пребывания в США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии и Японии. При оформлении годового полиса включение указанных стран в договор страхования целесообразно только при длительном пребывании на территории одной из стран. Во избежание применения высоких тарифов ко всему периоду действия полиса, при краткосрочных поездках страхователю/застрахованному рекомендуется оформить отдельный страховой полис на даты поездки.

При планировании путешествия на круизном лайнере в качестве территории страхования должен быть указан «весь мир» без указания конкретных стран в связи с тем, что по пути следования лайнер может находится в нейтральных водах, не принадлежащих ни одной из стран.

8. Включение в годовой полис спортивных рисков

Для покрытия рисков, связанных с занятиями спортом или активным отдыхом, страхователь/застрахованный имеет право внести дополнительные опции в договор страхования. Вносить виды спорта в качестве дополнительных рисков рекомендуется при условии, что страхователь/застрахованный планирует заниматься спортом в течение всего срока действия договора.

Для нерегулярных/однократных занятий спортом во избежание применения повышающих коэффициентов ко всему договору страхования страхователю/застрахованному рекомендуется приобрести дополнительный полис на ограниченное количество дней с покрытием необходимого вида спорта.

9. Годовой полис для рабочей визы и работы за рубежом

При поездке за границу с целью осуществления трудовой деятельности рекомендуется оформить годовой полис, предусматривающий поездки с целью работы. В случае если выполнение трудовых обязанностей связано с дополнительными профессиональными рисками, их следует включить в договор страхования в качестве дополнительных опций.

При осуществлении трудовой деятельности, связанной с регулярными поездками за границу или частыми пересечениями границ нескольких государств, например, работы дальнобойщиком, страхователь имеет право оформить годовой полис с ограниченным количеством дней пребывания.

Детальная информация об оформлении страховки для работы за рубежом доступна по ссылке >>.

10. Полная медицинская страховка для проживания за границей

Стандартный договор страхования лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства, покрывает оказание медицинской помощи при возникновении внезапных заболеваний, травм, ожогов, отравлений, после несчастных случаев.

Полисом не покрываются:

• Плановые медицинские осмотры.
• Плановое лечение хронических заболеваний.
• Плановая стоматология.
• Физиотерапия и санаторно-курортное лечение.
• Лечение заболеваний, возникших до заключения договора страхования.

Стоимость полиса рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из наличия заболеваний, возраста, набора покрываемых страховых рисков.
Детальная информация о программах страхования для длительного пребывания за рубежом доступна по ссылке >>.

11. Годовой полис для покрытия расходов по ведению беременности и родов

Полисом страхования лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства могут покрываться только расходы по медицинской помощи, связанные с осложнением протекания беременности сроком до 31 недели.

Женщинам, планирующим беременность и роды за рубежом, не имеющим право на полис государственного медицинского страхования, может быть оформлен пакет услуг, включающих медицинские манипуляции, диагностику и родовспоможение.

Более подробная информация о страховании беременных доступна по ссылке.

12. Дополнительные риски, которые рекомендуется включить в годовую страховку

При заключении договора страхования на год страхователь может включить в полис дополнительные риски:

• Страхование гражданской ответственности. При длительном проживании за границей риск причинения вреда чужому имуществу или здоровью третьих лиц возрастает.
• Покрытие несчастных случаев.
• Услуги переводчика.
• Перемещение на мопеде или мотоцикле (для стран, где данный вид транспорта распространен).
• Перемещение на велосипеде.
• Купирование обострения хронических заболеваний (только для случаев, не требующих сложного/планового лечения).

13. Сколько раз можно пользоваться страховкой в течение года

Застрахованное лицо имеет право пользоваться страховкой, пока не закончится период ее действия и / или не исчерпан страховой лимит. После каждой страховой выплаты соответственно уменьшается и страховая сумма.

При наступлении страхового случая, лимит страхового полиса уменьшается на сумму выплаты. Например, общая страховая сумма по договору страхования составляет 30000€, в результате наступления страхового события застрахованному была сделана срочная операция стоимостью 24000€, при повторном наступлении страхового события в рамках данного договора страхования, страховщик возместит расходы в размере не более 6000€.