Система здравоохранения Германии

В соответствии с положениями системы здравоохранения Германии лица, постоянно проживающие или работающие на территории страны, имеют право на получение медицинской помощи при наличии полиса государственного или индивидуального медицинского страхования.

1. Система здравоохранения Германии.

Система здравоохранения Германии - первая система здравоохранения в Европе, появилась в 1880-х годах. В настоящий момент врачи, специалисты и медицинские учреждения составляют одну из лучших систем здравоохранения в мире. На сегодняшний день система здравоохранения функционирует в рамках двойной системы медицинского страхования (государственной и частной).

Фонд здравоохранения, финансируется за счёт обязательных взносов в рамках системы государственного медицинского страхования. Также возможно заключение договора индивидуального медицинского страхования (Private Krankenversicherung или PKV), вместо государственного, либо оформление договора дополнительного страхования для расширения страхового покрытия, предоставляемого по государственной программе.

Существуют чёткие требования относительно того, кто может зарегистрироваться в обязательной программе государственного медицинского страхования, и кто может воспользоваться только услугами частного медицинского страхования.

Для путешественников, имеющих полис медицинского страхования своей страны, возможно его использование во время пребывания в Германии. Однако обычно при наступлении страхового события туристов просят оплатить медицинские услуги самостоятельно с последующим возмещением расходов. Гражданам Евросоюза (ЕС), Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) или Швейцарии, временно пребывающим в стране, допускается использование карты ЕКМС (Европейская карта медицинского страхования – European Health Insurance Card – EHIC).

После получения статуса резидента, как правило, нужно будет оформить обязательную медицинскую страховку непосредственно в Германии.

2. Государственное медицинское страхование (GKV)

Работающие в Германии с заработной платой менее 57 600 евро в год (4800 евро в месяц в 2017 году) сразу после подписания трудового договора должны зарегистрироваться в государственной системе здравоохранения (Gesetzliche Krankenversicherun или GKV) и оформить полис медицинского страхования.

За регистрацию в программе государственного медицинского страхования ответственны около 110 некоммерческих объединений (Krankenkassen), взимающие одинаковый фиксированный сбор в размере 14,6% от заработной платы, не превышающий 4350 евро в месяц (52200 евро в год) в 2017 году. При условии более высоких доходов, сумма сбора также не превысит 4350 евро в меся.

Работодатель покрывает половину этого сбора (7,3%). Срок действия страхового договора, оформляемого работодателем, обычно составляет 18 месяцев, по истечении которых возможно изменение программы страхования. Работники платят сбор только при заработной плате, не превышающей 850 евро в месяц.

GKV покрывает лечение у врачей общей практики, стационарное и амбулаторное лечение и, а также основное стоматологическое лечение. Члены семьи, зарегистрированные в Krankenkasse, входят договор страхования без дополнительной платы.

В GKV не входят консультации частных врачей, частные палаты в больницах, альтернативные виды лечения или методы нетрадиционной медицины, зубные имплантаты, очки/контактные линзы для взрослых.

Регистрация в программе Krankenkassen возможна в любой страховой копании. Некоторые страховые компании, такие как AOK, BEK и DAK обслуживают миллионы застрахованных, другие - всего несколько тысяч. Однако все они обязаны соблюдать правила правительства в отношении предлагаемого минимального покрытия. Работодатели обычно ответственны за оформление полиса медицинского страхования работников, однако оформление полиса возможно и самостоятельно.

В 2017 году установленная ставка составляла 2,55% от общей заработной платы (или 2,8% для тех, у кого нет детей), максимум 110,93 евро в месяц (или 121,80 евро для тех, у кого нет детей), при этом половину стоимости покрывает работодатель.

3. Частное медицинское страхование

Отказ от полиса государственного медицинского страхования и оформление полиса индивидуального медицинского страхования (Private Krankenversicherung или PKV) возможны для:

• работников, зарабатывающих более 57,600 евро в год (2017);
• работающих не по найму;
• работающих неполный рабочий день и зарабатывающих менее 450 евро в месяц;
• фрилансеров;
• деятелей искусства;
• военных или других государственных служащих.

Программы индивидуального медицинского страхования (PKV), как правило, покрывают расходы на более широкий спектр медицинских и стоматологических услуг, в сравнении с программой государственного медицинского страхования (GKV). Компании предлагают различные программы страхования с разными страховыми премиями, зависящими от возраста застрахованного, наличия хронических заболеваний.

В отличие от программ государственного медицинского страхования, индивидуальное покрывает только застрахованного (члены семьи не входят в договор). На часть стоимости страхового полиса можно получить налоговый вычет.

Работодатели также оплачивают часть стоимости полиса по программе индивидуального медицинского страхования – максимум до 317,55 евро в месяц.

Некоторые из крупнейших международных страховых компаний в области медицинского страхования:

• IMG (программа Global Medical Insurance)^[1]
• Aetna International^[2]
• Allianz Care^[3]
• Cigna Global^[4]
• Swisscare^[5] (самая недорогая программа медицинского страхования с ограничениями для резидентов Германии)

PVK публикует полный список частных страховых компаний, осуществляющих медицинское страхование.

4. Регистрация в системе государственного медицинского страхования

В соответствии с законодательством лица, проживающие длительное время или работающие в Германии, обязаны зарегистрироваться в органах власти по месту жительства, (Einwohnermeldeamt). После этого, зарегистрированному лицу присваивается номер социального страхования (Sozialversicherungsnummer).

Все зарегистрированные обязаны оплачивать страховые взносы в систему государственного медицинского страхования, которая предоставляет право пользования медицинскими услугами наравне с гражданами Германии.

5. Карта медицинского страхования Германии

При оформлении полиса медицинского страхования страховщик выдаёт карту медицинского страхования (Krankenversichertenkarte), которую необходимо брать с собой при посещении врача общей практики (GP), врачей-специалистов, стоматолога или другого специалиста.

С 2014 года электронная медицинская карта с фотографией владельца (за исключением лиц младше 15 лет) – доказательство права на получение медицинских услуг. Карточка с именем, датой рождения, адресом и данными полиса медицинского страхования сканируется при посещении медицинского учреждения.

6. Граждане ЕС / ЕЭЗ и Швейцарии в Германии: Европейская карта медицинского страхования (EHIC)

Владельцам европейской карты медицинского страхования – ЕКМС (EHIC) – полагается бесплатное медицинское обслуживание во время нахождения в Германии.

Дополнительные расходы пациента (co-payment) не возмещаются. Как только гражданин ЕС переезжает в Германию на постоянное место жительства и/или на работу, он больше не может использовать ЕКМС и должен оформить немецкий полис медицинского страхования и оформить Krankenversicherungskarte (карта медицинского страхования).

Тем, у кого нет ЕКМС или полиса медицинского страхования, необходимо оформить полис индивидуального медицинского страхования, в противном случае придётся оплатить все расходы на медицинское обслуживание самостоятельно.

7. Врачи в Германии

Врачей-специалистов называют Ärzte; а Hausarzt – врач общей практики или терапевт. В соответствии с немецкой системой здравоохранения возможен выбор личного врача. Многие врачи говорят на базовом английском языке. Некоторые врачи лечат только пациентов с полисом индивидуального медицинского страхования, поэтому при наличии полиса по программе государственного страхования, необходимо проверить информацию о лечащем враче заранее во избежание дополнительных расходов на лечение.

Табличка с надписью Kassenarzt или Alle Kassen подскажет эту информацию о враче. Поиск врача по личной рекомендации возможен в посольстве страны гражданства экспата, в Gelbe Seiten (желтые страницы), в Weisse Liste (на немецком языке).

Часы приема врачей с 8 до 13 часов и с 15 до 18 часов с понедельника по пятницу; многие больницы закрыты по средам во второй половине дня, некоторые открыты по субботам, и только службы экстренной помощи работают по воскресеньям.

У некоторых врачей есть «дни открытых дверей», в которые возможно прийти на приём без предварительной записи, однако в такие дни возможно длительное ожидание приёма. Другие врачи пользуются системой записи на приём: нужно звонить и записываться заранее. Если у пациента экстренная ситуация, он получит направление немедленно или в этот же день. При отсутствии экстренной ситуации ожидание приёма может составить несколько дней или даже недель. На приём необходимо взять карту медицинского страхования.

8. Расходы на медицинское обслуживание

При наличии полиса государственного страхования, счет за медицинские услуги отправляется страховщику. При наличии полиса индивидуального страхования, застрахованный вносит предоплату самостоятельно с последующим возмещением расходов. Один раз в три месяца каждый застрахованный обязан оплатить сбор в размере 10-15 евро за первое посещение врача (пациенты с полисом индивидуального страхования могут возместить эту сумму).

9. Больницы в Германии

Больницы называются Krankenhäuser. Существует три основных типа больниц:

• государственные больницы (Öffentliche Krankenhäuser), управляемые местными и региональными властями;
• некоммерческие больницы (Frei gemeinnützige Krankenhäuser), управляемые церквями или организациями под управлением Красного Креста в Германии;
• частные больницы (Privatkrankenhäuser).

В больницах терапевт направляет пациента в больницу к врачу-специалисту. С собой на приёме нужно иметь ЕКМС (EHIC) или карту медицинского страхования. Необходимый фиксированный сбор за медицинское обслуживание составляет 10-15 евро в день, до 28 дней в году (детям, младше 18 лет платить не нужно).

В больницах есть выделенное количество мест для стационарного лечения пациентов с полисом по программе государственного медицинского страхования и для пациентов с полисом по программе индивидуального медицинского страхования.

Частная палата - палата, расходы на которую покрываются только полисом индивидуального медицинского страхования. В частные палаты обычно размещают двух пациентов, между которыми занавеска. В больницу необходимо взять собственное мыло и средства личной гигиены.

10. Аптеки в Германии

10.1. Часы работы аптек в Германии

Аптеки (Apotheke) открыты с 9 до 18 часов с понедельника по пятницу и с 9 до 12 часов по субботам. Все аптеки предоставляют список адресов, куда можно обратиться в нерабочее время.

На упаковке с лекарством не всегда есть инструкция по дозировке. По этой причине нужно уточнить у лечащего врача время приёма лекарства и его количество. Эту информацию необходимо записать и использовать в дальнейшем. Иногда фармацевт может рассказать о дозировках лекарств, однако в аптеках не всегда есть англоговорящие фармацевты.

10.2. Оплата лекарств, отпускаемых по рецепту

Продажа лекарства по рецепту в Германии осуществляется по названию компании медикаментов, а не по активным ингредиентам (как в США, например). Если врач назначил дорогостоящее лекарство, следует уточнить, есть ли более дешевый аналог с необходимыми активными ингредиентами.

Приобретение лекарств по рецепту возможно в любой аптеке.

• Если рецепт выписан на розовом слипе, застрахованному придется внести невозвратную фиксированную плату (около 5-10 евро). Лекарства от несложных заболеваний (такие как микстура от кашля) оплачиваются полностью.
• При наличии полиса индивидуального страхования, чаще всего рецепты выписываются на синем слипе, что означает необходимость оплатить полную стоимость препарата, а затем отправить квитанцию в свою страховую компанию для возмещения.

11. Посещение стоматолога в Германии

Список стоматологов (zahnärzte), работающих в рамках системы государственного медицинского страхования, можно найти на веб-сайте KZBV^[6] (на немецком языке), либо по табличке с надписью Kassenarzt или Alle Kassen в больнице. Подробную информацию о стоматологах в Германии смотрите перейдя по ссылке >>.

Дети до 18 лет не оплачивают лечение зубов.

Застрахованным лицам необходимо проконсультироваться со страховщиком о лимите страхового покрытия, поскольку полис государственного медицинского страхования имеет ограниченное покрытие по стоматологии, и даже полис индивидуального медицинского страхования не полностью возмещает все стоматологические расходы.

12. Беременность и роды

Противозачаточные средства или RU487 доступны в Германии (в будние дни рецепт выписывает гинеколог, а в выходные дни – врач больницы). В некоторых католических больницах этот препарат запрещён. A&E или ER – больницы, в которые следует обращаться в первую очередь.

Тесты на беременность (Schwangerschaftstest или B Test) доступны в аптеках (Apotheke), но следует попросить их на стойке выдачи лекарств\ на кассе.

При беременности следует обратиться к гинекологу (Frauenarzt/Frauenärztin) или врачу для подтверждения беременности. После первой консультации пациенткам предоставляется Mutterpass, в который записываются все медицинские процедуры и показатели состояния здоровья на протяжении всей беременности.

13. Плюсы и минусы системы здравоохранения Германии

Система здравоохранения Германии использует в качестве образца систему государственного медицинского страхования Великобритании и рыночную модель США, опираясь на двойную государственно-частную систему страхования.

Перед тем, как взвешивать плюсы и минусы системы здравоохранения Германии, нужно понять – полис по какой программе страхования (государственной или индивидуальной) должен быть оформлен.

Работающие не по найму, пенсионеры, студенты, обучающиеся длительный период времени и работники с высокой заработной платой должны взвесить положительные и отрицательные стороны программ государственного или индивидуального медицинского страхования, поскольку они вправе отказаться от программы государственного медицинского страхования.

14. Статистика системы здравоохранения

У Германии самые высокие расходы на здравоохранение в Европе, а также она входит в число ведущих европейских стран по наибольшему проценту ВВП, потраченного на здравоохранение (чуть более 11% ВВП), наряду с Францией, Швецией и Нидерландами.

Это около 3 500 – 4 000 евро на одного жителя, несмотря на то, что около 80% расходов на здравоохранение финансируется за счет системы обязательного медицинского страхования и других систем.

Германия также тратит больше всего средств в Европе (4,9%), уступая только Франции (6,1%), на администрирование и управление здравоохранением.

По оценкам ВОЗ (Всемирной организации здравоохранения), на 100 000 жителей Германии приходится около

• 36 врачей,
• 111 акушеров,
• 8 стоматологов
• и 6 фармацевтов.

Считается, что в Германии пациенты чувствуют себя более «расслабленными» во время лечения, чем пациенты в других странах. Врачи и медсестры стараются в меньшей степени использовать формальный подход к пациентам во время лечения и ухода за больными, чтобы снизить их стресс (в отличии от Великобритании, где строго следуют централизованным стандартам здравоохранения, таким как НСЗ (Национальная служба здравоохранения) в Великобритании).

Пребывание в больницах Германии в 2014 году составило в среднем 7,6 дней – третье место среди стран с самым высоким показателем в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития).

15. Что делать в экстренной ситуации?

В случае экстренной ситуации следует обратиться в A&E (реанимационное отделение) или ER (пункт первой помощи), которые называются Notaufnahme. Расходы, связанные с обращением в службы экстренной помощи, покрываются как полисом государственного, так и полисом частного медицинского страхования.

Для вызова врача на дом (без вызова скорой помощи), нужно звонить по номеру 116 117, также можно позвонить в мед учреждение, к которому прикреплён человек, для получения подробной информации об обслуживании в нерабочее время. Рекомендуется сохранить полный список номеров экстренных служб в Германии.

16. Онлайн консультация эксперта в области страховании и финансов в Германии

Лица проживающие на территории или планирующие переезд в Германию имеют право записаться на первичную онлайн консультацию на русском языке по вопросам налогообложения, страхования, открытия банковских счетов и вкладов и иным финансовым вопросам.